一不小心怀孕了小说：爱的谎言，真相背后的深情守候
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临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县、永德县、凤庆县、临翔区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
四平市(铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区)
本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、明山区)
徐州市(贾汪区、丰县、云龙区、鼓楼区、铜山区、新沂市、睢宁县、邳州市、沛县、泉山区)
莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
邵阳市(绥宁县、洞口县、北塔区、城步苗族自治县、邵东市、大祥区、新邵县、隆回县、邵阳县、武冈市、新宁县、双清区)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、南华县、永仁县、双柏县、姚安县、元谋县、牟定县、武定县、楚雄市)
咸阳市(兴平市、旬邑县、杨陵区、三原县、秦都区、彬州市、乾县、淳化县、永寿县、泾阳县、渭城区、长武县、礼泉县、武功县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、宣恩县、建始县、咸丰县、来凤县、巴东县、鹤峰县)
淄博市(张店区、沂源县、淄川区、高青县、临淄区、博山区、周村区、桓台县)
晋城市(高平市、陵川县、阳城县、城区、泽州县、沁水县)
海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
南阳市(宛城区、新野县、南召县、西峡县、邓州市、内乡县、方城县、卧龙区、社旗县、唐河县、镇平县、淅川县、桐柏县)
安庆市(大观区、潜山市、望江县、桐城市、岳西县、迎江区、怀宁县、宜秀区、宿松县、太湖县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县)
阿里地区(噶尔县、札达县、措勤县、日土县、改则县、普兰县、革吉县)
桂林市(叠彩区、荔浦市、龙胜各族自治县、灵川县、兴安县、阳朔县、永福县、七星区、全州县、象山区、临桂区、秀峰区、平乐县、灌阳县、资源县、雁山区、恭城瑶族自治县)
宝鸡市(陈仓区、金台区、凤县、凤翔区、麟游县、眉县、岐山县、渭滨区、陇县、千阳县、太白县、扶风县)
重庆市(忠县、江津区、江北区、合川区、九龙坡区、云阳县、奉节县、璧山区、南岸区、涪陵区、垫江县、石柱土家族自治县、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、巴南区、南川区、綦江区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、渝北区、荣昌区、丰都县、开州区、黔江区、铜梁区、巫山县、大足区、城口县、长寿区、武隆区、沙坪坝区、梁平区、永川区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县)
贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)
白山市(临江市、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)
齐齐哈尔市(铁锋区、依安县、甘南县、昂昂溪区、讷河市、龙江县、泰来县、龙沙区、拜泉县、克山县、建华区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克东县、碾子山区、富拉尔基区)
南通市(如皋市、通州区、海门区、海安市、启东市、如东县、崇川区)
辽阳市(宏伟区、弓长岭区、灯塔市、太子河区、白塔区、文圣区、辽阳县)
晋中市(灵石县、祁县、平遥县、太谷区、左权县、介休市、榆次区、和顺县、昔阳县、寿阳县、榆社县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
广州市(南沙区、海珠区、黄埔区、天河区、荔湾区、越秀区、白云区、增城区、从化区、番禺区、花都区)
阳泉市(城区、矿区、郊区、盂县、平定县)
厦门市(集美区、海沧区、翔安区、湖里区、同安区、思明区)
吉安市(吉州区、泰和县、青原区、万安县、峡江县、新干县、井冈山市、安福县、遂川县、永丰县、吉水县、永新县、吉安县)
六安市(金寨县、叶集区、霍山县、裕安区、舒城县、霍邱县、金安区)
广安市(邻水县、广安区、岳池县、前锋区、华蓥市、武胜县)
扬州市(高邮市、江都区、邗江区、广陵区、仪征市、宝应县)
通化市(集安市、通化县、二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市、辉南县)
黄冈市(罗田县、黄梅县、蕲春县、团风县、红安县、黄州区、浠水县、英山县、武穴市、麻城市)
肇庆市(高要区、怀集县、鼎湖区、德庆县、广宁县、端州区、封开县、四会市)
武汉市(汉阳区、硚口区、黄陂区、洪山区、青山区、江汉区、武昌区、新洲区、汉南区、东西湖区、江岸区、蔡甸区、江夏区)
吕梁市(中阳县、离石区、文水县、岚县、兴县、石楼县、汾阳市、柳林县、孝义市、交城县、交口县、方山县、临县)
玉树藏族自治州(称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市)
锦州市(凌海市、太和区、古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、义县)
甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、舟曲县、卓尼县、临潭县、碌曲县、夏河县、迭部县)
宜春市(高安市、袁州区、宜丰县、万载县、靖安县、铜鼓县、奉新县、丰城市、上高县、樟树市)
吉林市(蛟河市、昌邑区、船营区、永吉县、龙潭区、舒兰市、磐石市、桦甸市、丰满区)
金昌市(金川区、永昌县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
澳门特别行政区
昌都市(江达县、丁青县、边坝县、左贡县、卡若区、洛隆县、八宿县、芒康县、贡觉县、察雅县、类乌齐县)
嘉兴市(南湖区、桐乡市、海盐县、平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区)
拉萨市(当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、林周县)
大庆市(大同区、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区、龙凤区、萨尔图区、林甸县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、额敏县、沙湾市、乌苏市、塔城市)
常州市(武进区、钟楼区、新北区、金坛区、溧阳市、天宁区)
喀什地区(英吉沙县、麦盖提县、叶城县、泽普县、莎车县、疏勒县、巴楚县、岳普湖县、疏附县、喀什市、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县)
淮南市(田家庵区、凤台县、潘集区、大通区、寿县、八公山区、谢家集区)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
佛山市(顺德区、高明区、南海区、三水区、禅城区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、牙克石市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗)
贵阳市(清镇市、花溪区、息烽县、观山湖区、白云区、乌当区、开阳县、南明区、修文县、云岩区)
揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭东区、揭西县)
滁州市(凤阳县、全椒县、琅琊区、南谯区、来安县、明光市、天长市、定远县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)
乌兰察布市(商都县、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县、四子王旗)
临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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济南市(槐荫区、长清区、天桥区、章丘区、钢城区、莱芜区、商河县、历下区、平阴县、济阳区、市中区、历城区)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、开远市、建水县、元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、蒙自市、红河县、弥勒市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、东河区、昆都仑区、固阳县、九原区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区)
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朔州市(朔城区、怀仁市、应县、右玉县、平鲁区、山阴县)
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三明市(清流县、将乐县、明溪县、泰宁县、宁化县、沙县区、尤溪县、永安市、建宁县、大田县、三元区)
林芝市(米林市、察隅县、工布江达县、墨脱县、朗县、波密县、巴宜区)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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