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佳木斯市(富锦市、向阳区、同江市、抚远市、汤原县、桦川县、前进区、郊区、东风区、桦南县)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县)

长春市(农安县、德惠市、南关区、宽城区、朝阳区、九台区、榆树市、二道区、绿园区、公主岭市、双阳区)

西安市(雁塔区、灞桥区、新城区、周至县、鄠邑区、蓝田县、未央区、高陵区、临潼区、长安区、莲湖区、阎良区、碑林区)  舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

抚州市(南城县、东乡区、广昌县、临川区、金溪县、崇仁县、南丰县、资溪县、宜黄县、黎川县、乐安县)

泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、兴化市、高港区、靖江市)

甘孜藏族自治州(甘孜县、丹巴县、巴塘县、康定市、理塘县、道孚县、稻城县、新龙县、德格县、色达县、乡城县、炉霍县、九龙县、泸定县、石渠县、白玉县、雅江县、得荣县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)  石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、青田县、缙云县、莲都区、庆元县、云和县、遂昌县、龙泉市)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、元阳县、蒙自市、河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、建水县)

镇江市(丹徒区、丹阳市、润州区、扬中市、句容市、京口区)

苏州市(虎丘区、张家港市、吴江区、吴中区、昆山市、相城区、姑苏区、常熟市、太仓市)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

商丘市(柘城县、梁园区、睢县、民权县、夏邑县、永城市、宁陵县、虞城县、睢阳区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

贵阳市(息烽县、白云区、云岩区、乌当区、南明区、清镇市、花溪区、开阳县、修文县、观山湖区)

锦州市(太和区、凌海市、黑山县、凌河区、义县、古塔区、北镇市)

濮阳市(清丰县、台前县、南乐县、范县、濮阳县、华龙区)

固原市(西吉县、隆德县、泾源县、原州区、彭阳县)

双鸭山市(集贤县、饶河县、宝清县、友谊县、岭东区、四方台区、尖山区、宝山区)

昆明市(呈贡区、宜良县、晋宁区、嵩明县、盘龙区、东川区、官渡区、西山区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县)

南京市(六合区、雨花台区、鼓楼区、玄武区、栖霞区、溧水区、高淳区、秦淮区、建邺区、江宁区、浦口区)

陇南市(宕昌县、康县、成县、两当县、西和县、文县、武都区、礼县、徽县)

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泰安市(泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、东平县)

邵阳市(隆回县、邵东市、洞口县、大祥区、城步苗族自治县、邵阳县、双清区、武冈市、新宁县、新邵县、北塔区、绥宁县)

宜春市(樟树市、奉新县、铜鼓县、高安市、靖安县、万载县、袁州区、宜丰县、上高县、丰城市)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)  玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、治多县)

那曲市(聂荣县、班戈县、比如县、巴青县、尼玛县、双湖县、嘉黎县、安多县、色尼区、申扎县、索县)

滨州市(邹平市、阳信县、无棣县、滨城区、沾化区、博兴县、惠民县)

延安市(志丹县、富县、子长市、宜川县、延长县、宝塔区、吴起县、洛川县、黄龙县、安塞区、甘泉县、黄陵县、延川县)呼伦贝尔市(额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、根河市、阿荣旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗)

抚顺市(东洲区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、望花区)  德阳市(广汉市、旌阳区、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区)

宜宾市(南溪区、翠屏区、兴文县、叙州区、江安县、高县、屏山县、长宁县、珙县、筠连县)

南阳市(南召县、西峡县、方城县、内乡县、宛城区、淅川县、卧龙区、新野县、镇平县、唐河县、桐柏县、邓州市、社旗县)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、平桂区、八步区)晋中市(灵石县、祁县、和顺县、平遥县、介休市、榆次区、左权县、寿阳县、昔阳县、榆社县、太谷区)

铁岭市(铁岭县、银州区、开原市、西丰县、昌图县、清河区、调兵山市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

宜昌市(当阳市、远安县、伍家岗区、长阳土家族自治县、夷陵区、兴山县、宜都市、点军区、猇亭区、西陵区、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、舟曲县、夏河县、玛曲县、临潭县、碌曲县、迭部县)

黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区)

内蒙古自治区

大理白族自治州(南涧彝族自治县、云龙县、祥云县、弥渡县、大理市、宾川县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、剑川县、鹤庆县)

滁州市(凤阳县、全椒县、来安县、明光市、南谯区、琅琊区、定远县、天长市)

昭通市(水富市、威信县、鲁甸县、昭阳区、盐津县、彝良县、巧家县、绥江县、大关县、永善县、镇雄县)

唐山市(乐亭县、遵化市、路南区、丰润区、玉田县、曹妃甸区、开平区、迁安市、滦南县、路北区、古冶区、丰南区、迁西县、滦州市)

郑州市(中牟县、管城回族区、二七区、上街区、新郑市、登封市、惠济区、中原区、新密市、巩义市、金水区、荥阳市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县、安源区)

咸宁市(崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市)

北京市(通州区、怀柔区、西城区、海淀区、东城区、昌平区、门头沟区、房山区、大兴区、延庆区、顺义区、密云区、石景山区、朝阳区、丰台区、平谷区)

　　来源：国际金融报

　　截至4月16日，已有20家理财公司业绩随着上市银行2024年年报公开。

　　《国际金融报》记者注意到，股份行理财子公司产品管理规模和净利润依旧处于领跑地位，国有大行理财机构增长迅猛，工银理财和农银理财期末产品规模已逼近2万亿元。

　　此外，多家理财公司奋力拓展代销途径，部分理财公司代销合作机构数量翻番。

　　受访专家指出，大力拓展代销渠道是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。未来，大行理财机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行理财机构则通过市场化机制保持竞争力。

　　13家机构加入“万亿俱乐部”

　　随着银行最新年报数据陆续披露，多家银行理财子公司2024年“成绩单”浮出水面。

　　据《国际金融报》记者梳理，截至4月16日，已有20家银行理财机构业绩数据公布。从2024年净利润来看，赚得最多的仍是股份行理财子公司。

　　其中，招银理财、兴银理财和信银理财2024年净利润超过20亿元，分别为27.39亿元、26.94亿元和24.92亿元，目前位列前三。六家国有大行理财子公司净利润均超过10亿元，其中，中银理财和农银理财逼近20亿元，分别为19.63亿元和19.56亿元。

　　从期末理财产品存续规模来看，有13家银行理财子公司已加入“万亿俱乐部”。

　　其中，中邮理财和民生理财首次突破万亿门槛。招银理财和兴银理财产品存续规模均超过2万亿元，分别为2.47万亿元和2.177582万亿元，目前排名居前，但较去年同期出现负增长。此外，国有大行理财子公司增长迅猛，农银理财和工银理财产品存续规模逼近2万亿元，分别为1.97万亿元和1.96万亿元。

　　从增速来看，交银理财和中邮理财较去年同期分别增长31.39%和31.68%。据往年数据估算，工银理财和农银理财的增速达到20%以上。

　　为何国有行和股份行理财子公司规模增长出现分化？

　　在排排网财富理财师荣浩看来，国有大行理财子公司产品规模增速高主要受益于母行存款向理财转移，低风险偏好资金涌入固收类产品，且此前基数较低。头部股份行规模下滑则因市场接近饱和、竞争加剧，叠加产品结构调整，例如高收益产品吸引力下降等。

　　“未来，大行机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行头部机构通过市场化机制保持竞争力。中小股份行分化或将加剧，出现大行占规模、股份行靠创新的局面。”荣浩展望道。

　　积极拓展代销渠道

　　与理财子公司业绩一同披露的还有各级机构的代销情况。记者注意到，过去一年间，银行理财子公司正大力拓展代销渠道，部分机构合作的代销机构数量甚至翻番。

　　以兴银理财为例，兴业银行年报数据显示，截至报告期末，兴银理财渠道布局持续扩面，累计开拓中小银行代销合作机构超500家，公司在中小银行代销渠道的理财余额达1901.62亿元，较上年末增加156.97亿元。青岛银行也在年报中指出，报告期内，青银理财行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长。

　　如何看待当前银行理财代销市场情况？

　　荣浩指出，当前理财子公司代销渠道竞争已呈白热化。头部股份行代销机构超500家，代销收入贡献显著，中小银行也在加速转型代销以替代自营理财。

　　“这是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。”荣浩在接受采访时直言。

　　据普益标准此前披露的理财公司被他行代销的产品数量占比情况显示，苏银理财、南银理财和渝农商理财被他行代销产品占比均在70%以上。

　　“理财公司在依托母行渠道的同时，积极拓展其他代销机构，有助于丰富产品销售渠道，提升产品市场占有率。”普益标准研究员董丹浓表示，“截至2024年末，除3家合资理财公司外，共有28家理财公司打通了他行的代销渠道。较上年相比，理财公司除母行外代销机构数量快速增加。整体来看，理财公司被他行代销的理财产品中，固收类产品仍占据主导，混合类产品数量占比较去年有所提升，表明市场对多元化投资的需求正在逐步提高。”

　　展望后半年理财市场，荣浩预计，理财规模将继续增长，但也将面临“资产荒”持续、债市波动加剧净值回撤、中小机构合规压力上升等挑战。

　　“受益于存款转移、权益投资政策松绑、代销渠道扩容等，理财规模或将达到35万亿元。产品结构方面将以‘固收+’为增长主力，规模或突破33万亿元。此外，政策推动理财资金入市，权益类占比或从2%提升至4%，混合类产品增量显著。养老理财也将加速扩容，科技金融（如AI主题）产品创新活跃。”荣浩分析指出。

　　在普益标准研究员赵伟看来，2025年，随着未成立理财子公司的中小银行加速退出理财发行市场，理财业务将进一步集中到理财公司，这将促使理财业务朝着更加规范化和高质量化方向发展，从而带动理财市场规模稳步上升。从理财公司内部竞争格局来看，近年来股份制银行理财子公司强调全渠道拓展，并大力开拓多元化代销渠道，规模增势迅猛，短期或将继续占据第一梯队。同时，在监管不断引导理财资金入市的趋势下，银行理财参与资本市场的方式和途径有望进一步得到优化，理财产品也可能会适当提升权益类资产的配置比重。