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济源市
郴州市(桂阳县、嘉禾县、临武县、永兴县、苏仙区、北湖区、汝城县、宜章县、安仁县、桂东县、资兴市)
延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、延吉市、珲春市、龙井市、敦化市、安图县、和龙市)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县、梁河县)
新乡市(延津县、新乡县、长垣市、获嘉县、封丘县、凤泉区、红旗区、卫辉市、牧野区、卫滨区、辉县市、原阳县)
萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)
保定市(雄县、安新县、竞秀区、唐县、安国市、容城县、清苑区、涿州市、顺平县、望都县、涞源县、易县、高碑店市、定州市、高阳县、蠡县、莲池区、满城区、涞水县、徐水区、博野县、阜平县、定兴县、曲阳县)
南京市(鼓楼区、浦口区、玄武区、秦淮区、溧水区、高淳区、六合区、栖霞区、建邺区、雨花台区、江宁区)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
梧州市(苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、龙圩区、岑溪市、万秀区)
南通市(崇川区、海安市、海门区、如皋市、如东县、通州区、启东市)
韶关市(曲江区、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、武江区、乐昌市、仁化县、新丰县、南雄市)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、龙山县、永顺县、保靖县、吉首市、泸溪县、花垣县)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、囊谦县)
揭阳市(榕城区、揭东区、普宁市、惠来县、揭西县)
武汉市(江汉区、武昌区、江夏区、硚口区、汉南区、新洲区、汉阳区、洪山区、青山区、东西湖区、蔡甸区、黄陂区、江岸区)
徐州市(丰县、铜山区、沛县、贾汪区、泉山区、鼓楼区、睢宁县、云龙区、邳州市、新沂市)
双鸭山市(宝清县、岭东区、尖山区、集贤县、宝山区、友谊县、四方台区、饶河县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、金湖县、涟水县、盱眙县、淮阴区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
三沙市(南沙区、西沙区)
林芝市(工布江达县、朗县、墨脱县、波密县、米林市、察隅县、巴宜区)
广元市(利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区、朝天区、青川县、苍溪县)
深圳市(龙岗区、坪山区、龙华区、光明区、罗湖区、盐田区、宝安区、南山区、福田区)
河源市(紫金县、和平县、源城区、龙川县、连平县、东源县)
金华市(金东区、浦江县、义乌市、东阳市、武义县、婺城区、兰溪市、永康市、磐安县)
朔州市(应县、怀仁市、山阴县、平鲁区、右玉县、朔城区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、台江县、从江县、三穗县、黄平县、黎平县、雷山县、丹寨县、剑河县、麻江县、施秉县、凯里市、榕江县、天柱县、镇远县、锦屏县)
滨州市(惠民县、滨城区、博兴县、沾化区、邹平市、无棣县、阳信县)
那曲市(嘉黎县、索县、聂荣县、比如县、尼玛县、色尼区、巴青县、班戈县、申扎县、双湖县、安多县)
大连市(沙河口区、金州区、中山区、甘井子区、庄河市、西岗区、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、长海县)
长春市(农安县、公主岭市、宽城区、南关区、绿园区、榆树市、朝阳区、九台区、德惠市、二道区、双阳区)
平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、华亭市、静宁县、庄浪县、灵台县)
西宁市(城北区、城西区、湟中区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、城中区)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、多伦县、镶黄旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗)
宁夏回族自治区
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
周口市(沈丘县、项城市、太康县、鹿邑县、西华县、川汇区、扶沟县、商水县、淮阳区、郸城县)
白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁市、巩留县、新源县、昭苏县)
澳门特别行政区
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、安龙县、晴隆县、兴义市、普安县、兴仁市、望谟县)
梅州市(兴宁市、梅江区、梅县区、平远县、五华县、丰顺县、大埔县、蕉岭县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市)
镇江市(丹阳市、扬中市、润州区、京口区、句容市、丹徒区)
信阳市(固始县、息县、光山县、新县、潢川县、平桥区、淮滨县、罗山县、浉河区、商城县)
宜昌市(当阳市、夷陵区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、伍家岗区、西陵区、宜都市、猇亭区、远安县、五峰土家族自治县、枝江市)
青岛市(胶州市、李沧区、崂山区、黄岛区、市北区、市南区、莱西市、平度市、城阳区、即墨区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
牡丹江市(穆棱市、宁安市、东安区、绥芬河市、海林市、林口县、阳明区、爱民区、西安区、东宁市)
石家庄市(新乐市、井陉矿区、裕华区、长安区、藁城区、桥西区、赞皇县、无极县、行唐县、辛集市、平山县、晋州市、正定县、元氏县、鹿泉区、赵县、栾城区、井陉县、新华区、深泽县、高邑县、灵寿县)
凉山彝族自治州(会东县、昭觉县、喜德县、德昌县、木里藏族自治县、冕宁县、西昌市、盐源县、金阳县、普格县、美姑县、雷波县、布拖县、越西县、宁南县、会理市、甘洛县)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
陇南市(宕昌县、文县、两当县、西和县、成县、康县、武都区、礼县、徽县)
襄阳市(老河口市、谷城县、樊城区、南漳县、襄城区、襄州区、枣阳市、保康县、宜城市)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)
达州市(宣汉县、大竹县、通川区、达川区、渠县、万源市、开江县)
包头市(青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、九原区、石拐区、固阳县)
咸宁市(崇阳县、咸安区、赤壁市、通山县、嘉鱼县、通城县)
泰州市(姜堰区、海陵区、高港区、兴化市、泰兴市、靖江市)
临沂市(沂水县、费县、沂南县、临沭县、郯城县、莒南县、兰陵县、罗庄区、河东区、兰山区、平邑县、蒙阴县)
衢州市(常山县、衢江区、柯城区、江山市、开化县、龙游县)
辽阳市(太子河区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区)
焦作市(中站区、解放区、温县、博爱县、山阳区、马村区、武陟县、孟州市、沁阳市、修武县)
六安市(金安区、叶集区、霍山县、舒城县、霍邱县、裕安区、金寨县)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
和田地区(于田县、皮山县、洛浦县、和田市、墨玉县、策勒县、和田县、民丰县)
河池市(巴马瑶族自治县、凤山县、金城江区、天峨县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县)
合肥市(巢湖市、肥东县、庐江县、包河区、庐阳区、蜀山区、瑶海区、肥西县、长丰县)
临夏回族自治州(永靖县、和政县、康乐县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县)
湛江市(徐闻县、坡头区、赤坎区、雷州市、麻章区、廉江市、霞山区、遂溪县、吴川市)
伊春市(铁力市、南岔县、嘉荫县、汤旺县、大箐山县、友好区、乌翠区、丰林县、金林区、伊美区)
内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)
泰安市(东平县、宁阳县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市)
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随州市(曾都区、随县、广水市)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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