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楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、元谋县、南华县、楚雄市、大姚县、牟定县、武定县、永仁县、禄丰市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、临河区、五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

周口市(商水县、川汇区、沈丘县、淮阳区、项城市、太康县、郸城县、西华县、鹿邑县、扶沟县)

通化市(集安市、柳河县、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市、二道江区)  荆州市(沙市区、石首市、江陵县、公安县、洪湖市、松滋市、监利市、荆州区)

果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛沁县、班玛县、玛多县、达日县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

蚌埠市(蚌山区、五河县、禹会区、怀远县、固镇县、淮上区、龙子湖区)

衡阳市(常宁市、衡东县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡南县、雁峰区、祁东县、衡阳县、南岳区、耒阳市、衡山县)  武汉市(青山区、江汉区、新洲区、江岸区、蔡甸区、汉南区、硚口区、汉阳区、东西湖区、洪山区、江夏区、黄陂区、武昌区)

广安市(邻水县、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市、广安区)

南昌市(新建区、青云谱区、西湖区、安义县、青山湖区、南昌县、进贤县、东湖区、红谷滩区)

酒泉市(瓜州县、敦煌市、金塔县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

苏州市(虎丘区、张家港市、昆山市、姑苏区、相城区、吴江区、太仓市、吴中区、常熟市)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)

和田地区(墨玉县、洛浦县、和田县、民丰县、和田市、于田县、皮山县、策勒县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、锡林浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特右旗)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

平顶山市(叶县、汝州市、宝丰县、舞钢市、湛河区、石龙区、卫东区、新华区、郏县、鲁山县)

龙岩市(新罗区、长汀县、上杭县、永定区、连城县、武平县、漳平市)

秦皇岛市(山海关区、昌黎县、抚宁区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区)

绵阳市(平武县、涪城区、梓潼县、三台县、安州区、盐亭县、游仙区、江油市、北川羌族自治县)

鹤岗市(兴山区、东山区、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、兴安区、萝北县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、延吉市、图们市、珲春市、汪清县、敦化市)

金昌市(永昌县、金川区)

辽阳市(太子河区、白塔区、文圣区、宏伟区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

长治市(壶关县、潞州区、武乡县、襄垣县、沁源县、上党区、长子县、屯留区、黎城县、平顺县、沁县、潞城区)

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汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

吕梁市(临县、岚县、石楼县、柳林县、交城县、孝义市、离石区、汾阳市、中阳县、文水县、交口县、兴县、方山县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、西畴县、广南县、砚山县、马关县、麻栗坡县、丘北县)

德州市(德城区、禹城市、齐河县、临邑县、宁津县、陵城区、乐陵市、夏津县、武城县、庆云县、平原县)  西安市(长安区、高陵区、临潼区、灞桥区、莲湖区、未央区、雁塔区、新城区、鄠邑区、阎良区、周至县、碑林区、蓝田县)

云浮市(新兴县、云安区、郁南县、罗定市、云城区)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、且末县、若羌县、和静县、尉犁县)沧州市(青县、东光县、肃宁县、献县、任丘市、南皮县、泊头市、孟村回族自治县、吴桥县、河间市、盐山县、黄骅市、运河区、新华区、沧县、海兴县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)  泸州市(纳溪区、古蔺县、龙马潭区、江阳区、泸县、合江县、叙永县)

温州市(洞头区、瓯海区、瑞安市、文成县、泰顺县、鹿城区、苍南县、平阳县、龙港市、永嘉县、乐清市、龙湾区)

陇南市(武都区、康县、礼县、徽县、两当县、西和县、文县、成县、宕昌县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)昆明市(嵩明县、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、盘龙区、官渡区、西山区、呈贡区)

宜春市(丰城市、高安市、奉新县、樟树市、万载县、袁州区、靖安县、铜鼓县、宜丰县、上高县)

贵阳市(开阳县、观山湖区、花溪区、清镇市、云岩区、修文县、息烽县、南明区、乌当区、白云区)

西宁市(湟源县、城东区、湟中区、城中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县)

驻马店市(泌阳县、新蔡县、上蔡县、遂平县、确山县、汝南县、驿城区、正阳县、西平县、平舆县)

阳泉市(平定县、矿区、城区、盂县、郊区)

衢州市(江山市、衢江区、开化县、常山县、柯城区、龙游县)

东营市(东营区、垦利区、河口区、广饶县、利津县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

邯郸市(大名县、磁县、邱县、成安县、武安市、邯山区、曲周县、馆陶县、涉县、广平县、峰峰矿区、永年区、魏县、肥乡区、临漳县、复兴区、鸡泽县、丛台区)

日喀则市(聂拉木县、定日县、萨迦县、仲巴县、萨嘎县、康马县、江孜县、昂仁县、谢通门县、岗巴县、南木林县、仁布县、拉孜县、亚东县、定结县、吉隆县、桑珠孜区、白朗县)

三门峡市(卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

山南市(加查县、错那市、琼结县、曲松县、扎囊县、隆子县、乃东区、措美县、浪卡子县、桑日县、洛扎县、贡嘎县)

阜新市(细河区、太平区、清河门区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

百色市(那坡县、右江区、西林县、德保县、田东县、靖西市、乐业县、田阳区、隆林各族自治县、凌云县、田林县、平果市)

唐山市(迁安市、迁西县、玉田县、曹妃甸区、遵化市、古冶区、丰润区、路南区、丰南区、滦州市、路北区、滦南县、开平区、乐亭县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。