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荆州市(江陵县、荆州区、松滋市、洪湖市、公安县、石首市、监利市、沙市区)

和田地区(民丰县、墨玉县、和田县、于田县、策勒县、洛浦县、皮山县、和田市)

鸡西市(虎林市、鸡东县、城子河区、梨树区、麻山区、滴道区、鸡冠区、密山市、恒山区)

大同市(新荣区、广灵县、云州区、平城区、阳高县、浑源县、左云县、天镇县、云冈区、灵丘县)  漳州市(南靖县、长泰区、芗城区、平和县、云霄县、龙文区、漳浦县、诏安县、华安县、东山县、龙海区)

洛阳市(宜阳县、孟津区、涧西区、伊川县、老城区、洛宁县、栾川县、洛龙区、汝阳县、嵩县、新安县、偃师区、瀍河回族区、西工区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

玉林市(北流市、博白县、福绵区、容县、玉州区、陆川县、兴业县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、汶川县、若尔盖县、松潘县、黑水县、马尔康市、壤塘县、红原县、理县、茂县、金川县、九寨沟县、小金县)  重庆市(巫山县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、梁平区、永川区、合川区、云阳县、奉节县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、铜梁区、垫江县、忠县、荣昌区、开州区、渝中区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、黔江区、江津区、北碚区、长寿区、南岸区、武隆区、大足区、潼南区、涪陵区、九龙坡区、大渡口区、南川区、江北区、万州区、城口县、璧山区、巫溪县、巴南区)

常德市(临澧县、武陵区、汉寿县、桃源县、鼎城区、安乡县、津市市、澧县、石门县)

内江市(市中区、威远县、隆昌市、东兴区、资中县)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、渑池县、卢氏县、义马市、陕州区)

牡丹江市(东宁市、东安区、海林市、阳明区、穆棱市、爱民区、西安区、林口县、宁安市、绥芬河市)

商丘市(睢县、宁陵县、柘城县、虞城县、永城市、睢阳区、民权县、梁园区、夏邑县)

淮安市(清江浦区、涟水县、金湖县、盱眙县、洪泽区、淮安区、淮阴区)

连云港市(连云区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县、海州区)

马鞍山市(雨山区、博望区、花山区、当涂县、和县、含山县)

湛江市(遂溪县、徐闻县、吴川市、廉江市、赤坎区、坡头区、雷州市、霞山区、麻章区)

庆阳市(合水县、宁县、庆城县、镇原县、环县、华池县、正宁县、西峰区)

包头市(东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、青山区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

锦州市(古塔区、太和区、义县、黑山县、凌河区、北镇市、凌海市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、马关县、广南县、文山市、麻栗坡县、砚山县、富宁县)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

烟台市(莱山区、福山区、牟平区、招远市、莱州市、莱阳市、龙口市、海阳市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市)

邵阳市(双清区、隆回县、邵阳县、邵东市、大祥区、武冈市、城步苗族自治县、新宁县、绥宁县、北塔区、新邵县、洞口县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

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阿克苏地区(拜城县、阿瓦提县、新和县、沙雅县、温宿县、阿克苏市、库车市、乌什县、柯坪县)

白城市(洮北区、大安市、通榆县、镇赉县、洮南市)

朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、朝阳县、双塔区)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)  酒泉市(敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县)

十堰市(竹溪县、郧西县、茅箭区、张湾区、丹江口市、郧阳区、竹山县、房县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

邢台市(新河县、南和区、任泽区、南宫市、清河县、宁晋县、襄都区、巨鹿县、隆尧县、临城县、威县、内丘县、柏乡县、广宗县、沙河市、信都区、平乡县、临西县)临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、云县、镇康县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

长春市(宽城区、绿园区、南关区、九台区、德惠市、二道区、朝阳区、榆树市、公主岭市、农安县、双阳区)  开封市(禹王台区、尉氏县、祥符区、兰考县、顺河回族区、通许县、杞县、龙亭区、鼓楼区)

新疆维吾尔自治区

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、锦屏县、从江县、镇远县、剑河县、榕江县、黄平县、三穗县、施秉县、岑巩县、台江县、黎平县、天柱县、丹寨县、雷山县、凯里市)

云浮市(郁南县、云城区、新兴县、罗定市、云安区)柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、柳城县、柳南区、鱼峰区、柳江区、融水苗族自治县、柳北区、融安县)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

固原市(原州区、泾源县、彭阳县、西吉县、隆德县)

平凉市(崇信县、崆峒区、灵台县、华亭市、泾川县、静宁县、庄浪县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

晋城市(城区、沁水县、高平市、阳城县、陵川县、泽州县)

天津市(静海区、滨海新区、蓟州区、宁河区、和平区、红桥区、河东区、南开区、河西区、西青区、东丽区、武清区、宝坻区、北辰区、河北区、津南区)

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那曲市(尼玛县、申扎县、索县、安多县、聂荣县、色尼区、巴青县、班戈县、双湖县、比如县、嘉黎县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红