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包头市(白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、石拐区、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县)

邯郸市(邯山区、武安市、肥乡区、成安县、魏县、鸡泽县、曲周县、峰峰矿区、丛台区、广平县、大名县、磁县、涉县、复兴区、馆陶县、临漳县、邱县、永年区)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区、德清县)

黄石市(黄石港区、大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区、铁山区)  三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

商丘市(睢县、永城市、虞城县、睢阳区、柘城县、夏邑县、梁园区、宁陵县、民权县)

榆林市(榆阳区、佳县、定边县、绥德县、横山区、吴堡县、清涧县、府谷县、靖边县、神木市、子洲县、米脂县)西藏自治区

南平市(邵武市、浦城县、建瓯市、武夷山市、延平区、建阳区、松溪县、政和县、顺昌县、光泽县)  吉安市(永丰县、吉州区、安福县、吉安县、万安县、遂川县、青原区、吉水县、峡江县、井冈山市、永新县、泰和县、新干县)

鸡西市(恒山区、鸡东县、麻山区、城子河区、梨树区、鸡冠区、密山市、滴道区、虎林市)

德州市(平原县、庆云县、禹城市、武城县、德城区、宁津县、乐陵市、夏津县、齐河县、陵城区、临邑县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

合肥市(包河区、肥东县、长丰县、庐阳区、瑶海区、庐江县、蜀山区、肥西县、巢湖市)

兰州市(西固区、皋兰县、红古区、永登县、安宁区、城关区、七里河区、榆中县)

来宾市(兴宾区、合山市、象州县、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县)

荆州市(公安县、松滋市、江陵县、洪湖市、荆州区、沙市区、监利市、石首市)

陇南市(两当县、宕昌县、成县、徽县、礼县、康县、文县、西和县、武都区)

拉萨市(达孜区、林周县、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、城关区、堆龙德庆区、当雄县)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、平南县、覃塘区)

白银市(白银区、平川区、靖远县、景泰县、会宁县)

广州市(黄埔区、南沙区、荔湾区、增城区、白云区、花都区、越秀区、海珠区、天河区、从化区、番禺区)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、淮上区、蚌山区、固镇县、怀远县、五河县)

泸州市(泸县、龙马潭区、叙永县、江阳区、古蔺县、合江县、纳溪区)

安顺市(平坝区、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

上饶市(玉山县、余干县、铅山县、横峰县、鄱阳县、信州区、德兴市、婺源县、广信区、广丰区、弋阳县、万年县)

黄冈市(浠水县、黄梅县、红安县、麻城市、蕲春县、团风县、罗田县、英山县、武穴市、黄州区)

芜湖市(无为市、弋江区、镜湖区、鸠江区、繁昌区、南陵县、湾沚区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

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石河子市(阿拉尔市、白杨市、双河市、北屯市、图木舒克市、昆玉市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市、新星市)

沧州市(南皮县、孟村回族自治县、肃宁县、吴桥县、河间市、海兴县、黄骅市、东光县、献县、新华区、任丘市、泊头市、青县、沧县、盐山县、运河区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市)

郑州市(惠济区、巩义市、金水区、中原区、荥阳市、二七区、管城回族区、中牟县、登封市、新密市、新郑市、上街区)  甘孜藏族自治州(丹巴县、康定市、雅江县、甘孜县、得荣县、巴塘县、乡城县、道孚县、德格县、色达县、理塘县、九龙县、稻城县、新龙县、石渠县、泸定县、白玉县、炉霍县)

怀化市(新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、鹤城区、辰溪县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、沅陵县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

南阳市(邓州市、内乡县、宛城区、南召县、镇平县、方城县、桐柏县、西峡县、唐河县、社旗县、新野县、淅川县、卧龙区)抚州市(金溪县、南丰县、东乡区、宜黄县、乐安县、南城县、崇仁县、资溪县、黎川县、广昌县、临川区)

新疆维吾尔自治区  银川市(西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区、贺兰县、金凤区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

北京市(东城区、平谷区、房山区、延庆区、朝阳区、石景山区、昌平区、海淀区、通州区、顺义区、丰台区、门头沟区、怀柔区、密云区、大兴区、西城区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、满洲里市、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市)长春市(绿园区、德惠市、南关区、九台区、宽城区、双阳区、朝阳区、榆树市、公主岭市、二道区、农安县)

淮安市(淮阴区、清江浦区、金湖县、盱眙县、淮安区、洪泽区、涟水县)

白山市(浑江区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)

云浮市(云城区、郁南县、罗定市、新兴县、云安区)

张家口市(宣化区、康保县、桥东区、桥西区、赤城县、怀安县、沽源县、涿鹿县、尚义县、怀来县、下花园区、万全区、阳原县、张北县、蔚县、崇礼区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、图们市、珲春市、汪清县、敦化市、安图县、和龙市)

濮阳市(台前县、南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县、范县)

十堰市(张湾区、茅箭区、竹溪县、丹江口市、郧西县、郧阳区、竹山县、房县)

常德市(武陵区、桃源县、津市市、澧县、临澧县、安乡县、汉寿县、鼎城区、石门县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、回民区、新城区、土默特左旗、清水河县、和林格尔县、托克托县、玉泉区)

本溪市(明山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

上海市(黄浦区、松江区、徐汇区、奉贤区、青浦区、长宁区、杨浦区、嘉定区、普陀区、宝山区、崇明区、金山区、闵行区、浦东新区、虹口区、静安区)

佳木斯市(汤原县、同江市、东风区、抚远市、桦川县、郊区、前进区、桦南县、富锦市、向阳区)

茂名市(信宜市、电白区、化州市、茂南区、高州市)

毕节市(赫章县、金沙县、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、大方县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。