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衡水市(桃城区、武邑县、故城县、枣强县、阜城县、饶阳县、景县、冀州区、深州市、武强县、安平县)
绥化市(兰西县、绥棱县、望奎县、明水县、肇东市、海伦市、安达市、庆安县、北林区、青冈县)
甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、碌曲县、合作市、玛曲县、舟曲县、临潭县、卓尼县)
南通市(启东市、如皋市、崇川区、通州区、海门区、海安市、如东县)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
西宁市(城中区、湟中区、湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城西区、城东区)
阿里地区(札达县、噶尔县、措勤县、革吉县、普兰县、日土县、改则县)
百色市(那坡县、西林县、靖西市、德保县、右江区、乐业县、平果市、凌云县、田阳区、隆林各族自治县、田东县、田林县)
泸州市(纳溪区、古蔺县、合江县、泸县、叙永县、江阳区、龙马潭区)
日喀则市(江孜县、吉隆县、定日县、谢通门县、白朗县、岗巴县、昂仁县、亚东县、南木林县、聂拉木县、萨嘎县、康马县、萨迦县、定结县、拉孜县、桑珠孜区、仲巴县、仁布县)
香港特别行政区
普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、建安区、长葛市、魏都区)
佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)
廊坊市(固安县、霸州市、文安县、香河县、三河市、永清县、安次区、广阳区、大城县、大厂回族自治县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
临夏回族自治州(临夏市、临夏县、广河县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
西安市(周至县、碑林区、雁塔区、临潼区、长安区、新城区、阎良区、未央区、鄠邑区、高陵区、莲湖区、灞桥区、蓝田县)
深圳市(福田区、南山区、盐田区、光明区、龙岗区、罗湖区、坪山区、宝安区、龙华区)
四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
泉州市(安溪县、泉港区、惠安县、丰泽区、鲤城区、洛江区、晋江市、德化县、永春县、金门县、南安市、石狮市)
石河子市(白杨市、北屯市、昆玉市、阿拉尔市、铁门关市、双河市、新星市、五家渠市、胡杨河市、图木舒克市、可克达拉市)
上饶市(德兴市、广丰区、铅山县、广信区、婺源县、信州区、横峰县、余干县、玉山县、弋阳县、万年县、鄱阳县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、古丈县、保靖县、花垣县、永顺县、龙山县、吉首市)
雅安市(名山区、雨城区、芦山县、汉源县、荥经县、石棉县、宝兴县、天全县)
沈阳市(于洪区、沈河区、康平县、浑南区、法库县、辽中区、新民市、和平区、铁西区、苏家屯区、皇姑区、大东区、沈北新区)
长春市(德惠市、朝阳区、农安县、二道区、南关区、双阳区、九台区、绿园区、宽城区、榆树市、公主岭市)
萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)
通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、库伦旗)
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
淮南市(八公山区、寿县、凤台县、田家庵区、大通区、潘集区、谢家集区)
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达州市(大竹县、渠县、开江县、万源市、达川区、通川区、宣汉县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
苏州市(太仓市、姑苏区、常熟市、昆山市、虎丘区、吴中区、张家港市、吴江区、相城区)
延安市(延川县、子长市、富县、洛川县、吴起县、宝塔区、宜川县、黄龙县、延长县、黄陵县、安塞区、志丹县、甘泉县)
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庆阳市(合水县、西峰区、华池县、庆城县、正宁县、镇原县、环县、宁县)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
邢台市(内丘县、巨鹿县、宁晋县、沙河市、襄都区、平乡县、柏乡县、威县、广宗县、南宫市、临城县、隆尧县、清河县、信都区、任泽区、南和区、临西县、新河县)
福州市(鼓楼区、连江县、福清市、永泰县、长乐区、马尾区、仓山区、闽清县、台江区、晋安区、闽侯县、平潭县、罗源县)
南宁市(武鸣区、宾阳县、江南区、横州市、马山县、邕宁区、上林县、良庆区、兴宁区、西乡塘区、隆安县、青秀区)
张家口市(沽源县、蔚县、怀来县、桥西区、尚义县、赤城县、崇礼区、宣化区、张北县、阳原县、康保县、涿鹿县、桥东区、下花园区、万全区、怀安县)
青岛市(城阳区、莱西市、李沧区、市南区、黄岛区、崂山区、平度市、即墨区、市北区、胶州市)
长治市(襄垣县、长子县、上党区、屯留区、沁源县、潞城区、壶关县、平顺县、沁县、黎城县、武乡县、潞州区)
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固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县、原州区)
崇左市(龙州县、天等县、大新县、宁明县、凭祥市、江州区、扶绥县)
东莞市
开封市(禹王台区、兰考县、龙亭区、杞县、尉氏县、顺河回族区、鼓楼区、通许县、祥符区)
玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县)
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鞍山市(千山区、台安县、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、海城市、铁东区)
莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区、涵江区)
邯郸市(峰峰矿区、涉县、成安县、广平县、邱县、曲周县、肥乡区、武安市、大名县、复兴区、魏县、临漳县、邯山区、馆陶县、鸡泽县、永年区、磁县、丛台区)
兰州市(红古区、西固区、安宁区、城关区、七里河区、永登县、皋兰县、榆中县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
广安市(岳池县、广安区、武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县)
凉山彝族自治州(昭觉县、冕宁县、雷波县、越西县、美姑县、会东县、宁南县、西昌市、德昌县、普格县、盐源县、甘洛县、金阳县、喜德县、布拖县、木里藏族自治县、会理市)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
西藏自治区
三明市(清流县、将乐县、泰宁县、永安市、建宁县、三元区、沙县区、尤溪县、明溪县、大田县、宁化县)
江门市(鹤山市、新会区、台山市、蓬江区、恩平市、开平市、江海区)
白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁县、霍城县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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