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喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、疏附县、巴楚县、莎车县、喀什市、麦盖提县、伽师县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏勒县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

平顶山市(鲁山县、新华区、石龙区、汝州市、郏县、卫东区、叶县、舞钢市、湛河区、宝丰县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)  昌都市(卡若区、左贡县、八宿县、丁青县、察雅县、洛隆县、芒康县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、江达县)

湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县、德清县)

郴州市(临武县、桂东县、北湖区、宜章县、汝城县、资兴市、永兴县、苏仙区、嘉禾县、桂阳县、安仁县)

石河子市(双河市、五家渠市、胡杨河市、铁门关市、新星市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)  株洲市(炎陵县、茶陵县、石峰区、攸县、天元区、荷塘区、渌口区、醴陵市、芦淞区)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、民乐县、临泽县、甘州区)

孝感市(孝昌县、云梦县、应城市、汉川市、大悟县、孝南区、安陆市)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

河源市(源城区、龙川县、紫金县、东源县、和平县、连平县)

朔州市(应县、右玉县、朔城区、怀仁市、平鲁区、山阴县)

菏泽市(郓城县、鄄城县、曹县、单县、牡丹区、定陶区、东明县、巨野县、成武县)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、无为市、弋江区、南陵县、繁昌区、鸠江区)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、铁西区、海城市、千山区)

昭通市(巧家县、昭阳区、鲁甸县、大关县、绥江县、彝良县、镇雄县、威信县、永善县、盐津县、水富市)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

郑州市(中原区、金水区、管城回族区、登封市、二七区、荥阳市、新郑市、中牟县、新密市、巩义市、上街区、惠济区)

湛江市(吴川市、坡头区、廉江市、麻章区、霞山区、遂溪县、雷州市、赤坎区、徐闻县)

固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)

抚州市(资溪县、广昌县、南丰县、乐安县、临川区、崇仁县、南城县、东乡区、宜黄县、金溪县、黎川县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、卓资县、四子王旗、兴和县、凉城县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼中旗、化德县、商都县、察哈尔右翼后旗)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、达日县、玛沁县、玛多县、甘德县)

金昌市(永昌县、金川区)

牡丹江市(东宁市、西安区、宁安市、爱民区、阳明区、东安区、海林市、绥芬河市、林口县、穆棱市)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

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陇南市(成县、礼县、康县、两当县、文县、徽县、西和县、宕昌县、武都区)

沈阳市(大东区、法库县、苏家屯区、铁西区、辽中区、皇姑区、沈北新区、新民市、于洪区、康平县、和平区、浑南区、沈河区)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)

深圳市(南山区、宝安区、盐田区、龙岗区、坪山区、福田区、光明区、龙华区、罗湖区)  阜新市(海州区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、新邱区)

滁州市(天长市、明光市、定远县、全椒县、南谯区、来安县、琅琊区、凤阳县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)

吕梁市(交城县、兴县、临县、岚县、汾阳市、中阳县、离石区、孝义市、柳林县、石楼县、交口县、方山县、文水县)保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)  广元市(青川县、旺苍县、利州区、苍溪县、剑阁县、昭化区、朝天区)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

宜宾市(南溪区、兴文县、长宁县、屏山县、翠屏区、江安县、筠连县、叙州区、珙县、高县)百色市(那坡县、西林县、田阳区、隆林各族自治县、平果市、凌云县、田东县、靖西市、乐业县、右江区、田林县、德保县)

阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、拜城县、新和县、温宿县、柯坪县、沙雅县、库车市)

营口市(西市区、老边区、盖州市、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)

运城市(河津市、万荣县、垣曲县、临猗县、夏县、稷山县、盐湖区、平陆县、闻喜县、芮城县、新绛县、绛县、永济市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

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青岛市(黄岛区、李沧区、胶州市、平度市、市北区、城阳区、崂山区、即墨区、市南区、莱西市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

韶关市(仁化县、曲江区、武江区、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县、乐昌市、始兴县)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

安庆市(岳西县、潜山市、望江县、怀宁县、宿松县、太湖县、大观区、桐城市、迎江区、宜秀区)

上饶市(信州区、弋阳县、广信区、德兴市、鄱阳县、横峰县、铅山县、婺源县、广丰区、玉山县、余干县、万年县)

临汾市(古县、永和县、曲沃县、乡宁县、汾西县、翼城县、安泽县、大宁县、蒲县、霍州市、浮山县、襄汾县、尧都区、隰县、吉县、洪洞县、侯马市)

三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县、义马市)

沧州市(孟村回族自治县、河间市、青县、南皮县、新华区、黄骅市、吴桥县、任丘市、沧县、肃宁县、东光县、盐山县、泊头市、运河区、海兴县、献县)

通化市(集安市、柳河县、梅河口市、二道江区、东昌区、辉南县、通化县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”