黑猫男友的顺毛法-如何把握机遇实现逆袭？各观看《今日汇总》
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邯郸市(涉县、广平县、磁县、邱县、峰峰矿区、武安市、大名县、魏县、复兴区、临漳县、鸡泽县、馆陶县、肥乡区、丛台区、邯山区、永年区、成安县、曲周县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、福泉市、龙里县、三都水族自治县、平塘县、瓮安县、都匀市、独山县、荔波县、长顺县、贵定县)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县)
安康市(岚皋县、汉阴县、平利县、白河县、汉滨区、紫阳县、宁陕县、旬阳市、镇坪县、石泉县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市)
定西市(岷县、通渭县、漳县、陇西县、临洮县、安定区、渭源县)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
楚雄彝族自治州(元谋县、楚雄市、禄丰市、永仁县、姚安县、牟定县、双柏县、大姚县、武定县、南华县)
吕梁市(交城县、离石区、柳林县、文水县、汾阳市、交口县、岚县、中阳县、方山县、临县、孝义市、石楼县、兴县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、大同区、让胡路区、萨尔图区、红岗区、肇源县、林甸县)
岳阳市(华容县、湘阴县、君山区、平江县、汨罗市、临湘市、云溪区、岳阳楼区、岳阳县)
广西壮族自治区
滁州市(天长市、全椒县、定远县、琅琊区、凤阳县、来安县、南谯区、明光市)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
临夏回族自治州(和政县、临夏县、永靖县、康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县)
本溪市(明山区、溪湖区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)
深圳市(福田区、罗湖区、盐田区、龙华区、宝安区、南山区、光明区、坪山区、龙岗区)
东营市(垦利区、东营区、利津县、河口区、广饶县)
济源市
菏泽市(曹县、成武县、巨野县、东明县、鄄城县、定陶区、牡丹区、单县、郓城县)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗)
龙岩市(武平县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县、连城县、上杭县)
周口市(沈丘县、商水县、鹿邑县、扶沟县、郸城县、太康县、项城市、川汇区、淮阳区、西华县)
儋州市
黄石市(大冶市、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区、阳新县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
衡水市(深州市、阜城县、冀州区、故城县、武强县、安平县、武邑县、饶阳县、枣强县、桃城区、景县)
济南市(济阳区、市中区、章丘区、平阴县、钢城区、长清区、槐荫区、历城区、天桥区、莱芜区、历下区、商河县)
天津市(津南区、蓟州区、东丽区、静海区、滨海新区、宁河区、和平区、西青区、北辰区、红桥区、南开区、宝坻区、武清区、河西区、河北区、河东区)
昭通市(盐津县、大关县、鲁甸县、威信县、绥江县、彝良县、永善县、巧家县、水富市、昭阳区、镇雄县)
吉安市(新干县、永丰县、吉州区、永新县、井冈山市、青原区、吉水县、泰和县、安福县、万安县、峡江县、吉安县、遂川县)
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)
宣城市(郎溪县、宣州区、泾县、宁国市、旌德县、绩溪县、广德市)
白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮北区、洮南市)
孝感市(应城市、孝南区、安陆市、大悟县、云梦县、汉川市、孝昌县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、新市区、头屯河区、水磨沟区)
无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)
河池市(巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、金城江区、南丹县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县)
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西宁市(城西区、湟中区、城北区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区)
景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)
梅州市(丰顺县、兴宁市、五华县、梅县区、大埔县、梅江区、蕉岭县、平远县)
广元市(青川县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县、朝天区、剑阁县)
宝鸡市(岐山县、扶风县、凤县、千阳县、金台区、凤翔区、陈仓区、渭滨区、眉县、陇县、麟游县、太白县)
汕头市(龙湖区、澄海区、金平区、潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县)
六安市(舒城县、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区、金安区、叶集区)
渭南市(大荔县、合阳县、澄城县、华阴市、华州区、富平县、韩城市、蒲城县、白水县、临渭区、潼关县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
晋中市(和顺县、寿阳县、太谷区、介休市、昔阳县、榆社县、平遥县、榆次区、左权县、祁县、灵石县)
保定市(竞秀区、望都县、容城县、涞水县、安国市、安新县、清苑区、莲池区、高碑店市、易县、博野县、曲阳县、满城区、雄县、高阳县、阜平县、唐县、涞源县、顺平县、蠡县、定兴县、涿州市、定州市、徐水区)
温州市(龙港市、瑞安市、苍南县、泰顺县、文成县、洞头区、平阳县、瓯海区、鹿城区、永嘉县、龙湾区、乐清市)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、海城市、铁西区、千山区、立山区、台安县)
朝阳市(建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、凌源市、双塔区)
马鞍山市(含山县、博望区、当涂县、和县、花山区、雨山区)
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恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、宣恩县、利川市、鹤峰县、咸丰县、恩施市、来凤县)
黑河市(嫩江市、孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区)
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遵义市(务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、赤水市、红花岗区、仁怀市、播州区、习水县、余庆县、汇川区、正安县、桐梓县)
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锦州市(太和区、凌海市、古塔区、黑山县、北镇市、凌河区、义县)
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防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
AI识股
证券时报记者黄钰霖
年报数据显示，商业银行网点的“瘦身”计划仍在持续推进。
根据证券时报记者统计，2024年，国有大行关停网点数量358个，全国商业银行关停的网点数量则超2000个。多家商业银行的年报信息透露，网点的关停大多基于降本增效、数字化转型、战略调整等因素的考量。
可以预见，在科技浪潮与行业转型的推动下，银行网点提质减负将进一步推演。业内人士指出，未来，银行需要在效率与温度之间找到平衡点，精细化运营、差异化定位将成为网点等线下渠道竞争的关键。
国有大行网点减少358个
证券时报记者梳理各大行年报数据发现，2024年，中、农、工、建、邮储等五大国有行合计缩减网点数达358个。其中，网点最多的邮储银行关停了140个，总数由39364个降至39224个，但网点总量（含代理网点）仍居国有大行首位；素有“宇宙行”称号的工商银行，去年也减少了130个网点，总数由15495个降至15365个。
此外，据建设银行披露，该行支行、支行以下网点总数2024年由13853个减少89个至13764个；中国银行年报显示，2024年该行的基层分支机构较上年减少21个至9867个。
不过，也有国有大行增设了网点，比如农业银行。年报数据显示，去年该行基层营业机构较2023年末增加39个，达19064个，这也是去年唯一增设基层营业机构的国有大行。
国有大行精简网点的举措，可谓是整个行业的缩影。国家金融监管总局官网显示，截至2024年末，国内共计2483个商业银行线下网点获准退出，其中农商行、国有大行的网点退出数量在同业中排名靠前。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，国有大行之所以网点数量众多，有着不可绕开的历史因素。在计划经济时代，国有大行承担了全国性金融服务职能；股份制改革后，尽管国有大行商业化程度大幅提升，但服务国家战略的定位仍在，因此网点布局和服务必须有绝对覆盖度。
“当然，国有大行的营收、净利润普遍较高，这也是支撑其网点运营成本的重要因素。”王蓬博说。
股份制银行方面，民生银行、平安银行、浦发银行的网点数量也出现了减少，分别较2023年减少20个、52个、34个。中信银行、招商银行、兴业银行等股份行的网点数量则较2023年末有所增加，其中招商银行的网点较2023年增加13个，存量营业网点也迁址优化了100多个。
布局向广成本向优
“物理网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大突出特点。很长一段时间以来，网点是银行服务的主要渠道和场所，是银行竞争力的重要体现。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示。
董希淼认为，银行可以通过增加网点来吸引和服务客户，实现规模扩张，提升市场份额，但另一方面，网点也是银行成本最昂贵、管理最困难、风险最集中的服务渠道。
因此，在息差收窄、经营压力增大的趋势下，商业银行也纷纷着手调整了网点的经营策略，从数量、质量等方面进行优化。总体来看，商业银行网点的布局正在向“广”——大行往县域、股份行往经济发达地区倾斜，覆盖更多的空白区域；成本则正在向“优”——通过数字化转型，以智能设备等科技手段助力人力成本减负。
去年，大型商业银行的网点加速下沉，在空白县域加大了投入。从数据来看，2024年末，工商银行网点新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%；中国银行建成乡村振兴特色网点1410个，县域机构覆盖率达到65.83%；农业银行推动网点向县域、城乡结合部和重点乡镇等区域迁建，不断延伸县域服务渠道，县域网点占比提升至56.5%。
此外，上市银行也通过推动数字化转型，优化人力成本。营业网点裁撤后，基层操作岗位的人力得到了释放。
“在未来低息差、低利率时代，人力成本可能是一家银行最大的成本。”近日，北京银行副行长戴炜谈及如何应对息差下滑时表示，北京银行在成本费用比上具有优势。戴炜称，在数字化转型时代、人工智能（AI）时代，通过AI替代很多重复性的劳动来解放人力，可以用于更多创造价值的领域，提高产能、提高效率。
他举例，通过数年的数字化转型，北京银行“从过去一个支行的营业室柜台平均用人7~8个，减少到了现在的3~4个”，实际上这些释放出来的人力，绝大部分都转型到了营销一线，创造了更多的价值。
特色化网点成竞争关键
2023年10月，中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
一年半以来，如何做深、做实“五篇大文章”，成为金融机构提高金融服务质量、支持实体经济发展的重要着力点。
作为接触、服务居民和企业的第一抓手，线下网点的重要性不言而喻。在各家上市银行的年报中，“五篇大文章”相关的网点建设也成为了必不可少的特色名片。
以数字金融为例，随着数字化转型深入，“智能化改造”成为高频词，商业银行网点的科技度不断提升，以提高业务办理能力和客户体验感。比如，中国银行全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台的地方特色政务服务品种；农业银行则提升全流程智能化办贷效率，网点客均等待时间压降20%。
此外，线下网点也是商业银行推进养老金融的重要切口。中信银行年报显示，该行网点适老化改造率达100%；中国银行年报提及，该行线下持续提升适老化服务水平，已建成敬老服务达标网点10265个、养老服务示范网点1145个，对外营业网点敬老服务达标率100%。
而在科技金融、绿色金融、普惠金融等赛道，许多银行着力打造科技专精特新、绿色、普惠小微等专业支行。
平安银行年报显示，去年，该行积极开展绿色低碳网点试点建设，以场景物联、智能感知为核心，实现用电安全监测、智能物联自动控制和智能屏幕展示，建设安全高效、绿色节能的低碳网点。青岛银行则在济南打造了科技金融专营中心，推动5家科技金融特色支行建设，升级迭代科技金融服务模式。截至2024年末，该行科技金融贷款余额突破187亿元，较上年末增长46.7%，超过了全行贷款平均增速。
“未来，网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的‘触点’，甚至成为品牌形象的展示窗口。”王蓬博指出，尽管网点转型已成银行业共识，但平衡成本与客户体验仍需足够重视。
王蓬博表示，这是因为：一方面智能化设备的投入和维护成本较高，另一方面中老年客户对线下服务的依赖度仍然较高。
可以预见，未来几年，银行网点的缩减趋势仍将持续，但速度或将放缓，精细化运营、差异化定位将成为竞争的关键。
新闻结尾
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