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淮南市(寿县、八公山区、凤台县、谢家集区、田家庵区、潘集区、大通区)

承德市(丰宁满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、双桥区、鹰手营子矿区、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、平泉市、隆化县)

丽水市(龙泉市、缙云县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、松阳县、青田县)

连云港市(东海县、灌云县、连云区、赣榆区、海州区、灌南县)  河源市(连平县、紫金县、东源县、源城区、龙川县、和平县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、兴宾区、忻城县、象州县)

吉林市(丰满区、桦甸市、磐石市、龙潭区、舒兰市、昌邑区、蛟河市、永吉县、船营区)

唐山市(滦南县、玉田县、开平区、路南区、古冶区、迁安市、遵化市、乐亭县、路北区、曹妃甸区、丰润区、迁西县、滦州市、丰南区)

深圳市(盐田区、龙岗区、福田区、罗湖区、宝安区、光明区、南山区、龙华区、坪山区)  德州市(乐陵市、庆云县、武城县、陵城区、夏津县、临邑县、平原县、禹城市、齐河县、德城区、宁津县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

阿里地区(措勤县、革吉县、普兰县、改则县、噶尔县、日土县、札达县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、尉犁县、和静县、且末县、库尔勒市、博湖县、轮台县、和硕县)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、通城县、咸安区)

香港特别行政区

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、屏边苗族自治县、石屏县、绿春县、红河县、个旧市、元阳县、泸西县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、建水县、蒙自市)

安阳市(内黄县、文峰区、汤阴县、殷都区、安阳县、龙安区、林州市、北关区、滑县)

延安市(志丹县、洛川县、宝塔区、延川县、安塞区、子长市、延长县、吴起县、黄陵县、甘泉县、富县、宜川县、黄龙县)

齐齐哈尔市(碾子山区、甘南县、富拉尔基区、泰来县、龙江县、昂昂溪区、克东县、讷河市、龙沙区、建华区、富裕县、拜泉县、克山县、依安县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

大理白族自治州(剑川县、云龙县、祥云县、宾川县、弥渡县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、大理市、洱源县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县)

南充市(阆中市、高坪区、仪陇县、嘉陵区、西充县、营山县、蓬安县、顺庆区、南部县)

眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

定西市(通渭县、安定区、岷县、临洮县、渭源县、漳县、陇西县)

宁德市(福安市、屏南县、古田县、蕉城区、寿宁县、周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市)

凉山彝族自治州(布拖县、普格县、木里藏族自治县、昭觉县、美姑县、会东县、越西县、盐源县、冕宁县、甘洛县、德昌县、金阳县、西昌市、宁南县、喜德县、会理市、雷波县)

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渭南市(华州区、大荔县、蒲城县、华阴市、富平县、合阳县、澄城县、临渭区、白水县、韩城市、潼关县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

辽阳市(白塔区、宏伟区、弓长岭区、太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  成都市(金堂县、青白江区、双流区、成华区、温江区、武侯区、崇州市、大邑县、简阳市、新都区、金牛区、邛崃市、蒲江县、彭州市、龙泉驿区、青羊区、锦江区、都江堰市、新津区、郫都区)

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忻州市(岢岚县、河曲县、原平市、忻府区、宁武县、定襄县、五台县、神池县、五寨县、代县、保德县、静乐县、偏关县、繁峙县)

西宁市(城北区、城中区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、湟源县)盐城市(东台市、盐都区、滨海县、射阳县、大丰区、建湖县、阜宁县、响水县、亭湖区)

商丘市(虞城县、宁陵县、民权县、梁园区、睢阳区、夏邑县、睢县、永城市、柘城县)  湛江市(麻章区、廉江市、雷州市、遂溪县、徐闻县、赤坎区、霞山区、坡头区、吴川市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

白山市(浑江区、临江市、靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县)

扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区、江都区)昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县)

商洛市(商州区、丹凤县、洛南县、镇安县、山阳县、商南县、柞水县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

泸州市(龙马潭区、江阳区、纳溪区、古蔺县、合江县、泸县、叙永县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

河池市(都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、天峨县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、凤凰县、永顺县、保靖县、龙山县、古丈县、泸溪县)

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江门市(鹤山市、台山市、江海区、新会区、蓬江区、开平市、恩平市)

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铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、德江县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区)

安庆市(潜山市、桐城市、宜秀区、宿松县、太湖县、迎江区、大观区、怀宁县、岳西县、望江县)

张家口市(桥西区、尚义县、赤城县、张北县、万全区、涿鹿县、康保县、蔚县、怀来县、桥东区、沽源县、怀安县、宣化区、下花园区、崇礼区、阳原县)

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福州市(闽侯县、罗源县、台江区、马尾区、连江县、闽清县、永泰县、鼓楼区、平潭县、福清市、仓山区、晋安区、长乐区)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、玛多县、玛沁县、甘德县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。