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更新时间：2025-04-23 15:53:24　浏览次数： 851

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长沙市(岳麓区、开福区、长沙县、天心区、宁乡市、浏阳市、望城区、雨花区、芙蓉区)

延安市(安塞区、吴起县、宝塔区、富县、延川县、黄陵县、子长市、延长县、志丹县、宜川县、洛川县、甘泉县、黄龙县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

邢台市(沙河市、广宗县、襄都区、任泽区、信都区、柏乡县、巨鹿县、隆尧县、南和区、内丘县、威县、宁晋县、临城县、临西县、清河县、平乡县、新河县、南宫市)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

达州市(渠县、万源市、宣汉县、通川区、达川区、开江县、大竹县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

滨州市(阳信县、邹平市、博兴县、惠民县、沾化区、滨城区、无棣县)

玉林市(北流市、福绵区、容县、陆川县、兴业县、博白县、玉州区)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)

廊坊市(香河县、大厂回族自治县、固安县、三河市、永清县、大城县、文安县、安次区、霸州市、广阳区)

眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、东坡区、仁寿县)

昭通市(水富市、大关县、镇雄县、巧家县、彝良县、威信县、盐津县、永善县、昭阳区、绥江县、鲁甸县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)

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长治市(沁县、潞城区、襄垣县、沁源县、壶关县、平顺县、武乡县、屯留区、潞州区、长子县、上党区、黎城县)

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金昌市(永昌县、金川区)

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普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区)

晋中市(榆社县、榆次区、太谷区、左权县、和顺县、昔阳县、祁县、寿阳县、介休市、灵石县、平遥县)

常州市(天宁区、金坛区、武进区、新北区、钟楼区、溧阳市)

攀枝花市(米易县、西区、盐边县、仁和区、东区)

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枣庄市(台儿庄区、滕州市、市中区、薛城区、山亭区、峄城区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

那曲市(巴青县、尼玛县、安多县、班戈县、双湖县、聂荣县、比如县、色尼区、索县、嘉黎县、申扎县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、龙里县、福泉市、长顺县、惠水县、都匀市、三都水族自治县、瓮安县、荔波县、独山县、罗甸县)

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松原市(长岭县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

临汾市(隰县、翼城县、曲沃县、侯马市、古县、永和县、襄汾县、洪洞县、霍州市、安泽县、吉县、浮山县、乡宁县、蒲县、大宁县、汾西县、尧都区)

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驻马店市(驿城区、上蔡县、遂平县、确山县、新蔡县、汝南县、泌阳县、西平县、正阳县、平舆县)

宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)

绥化市(北林区、庆安县、绥棱县、安达市、兰西县、明水县、海伦市、青冈县、肇东市、望奎县)

安康市(旬阳市、宁陕县、岚皋县、紫阳县、白河县、镇坪县、平利县、汉阴县、石泉县、汉滨区)

阳泉市(平定县、盂县、城区、矿区、郊区)

长春市(公主岭市、榆树市、朝阳区、德惠市、双阳区、九台区、农安县、绿园区、二道区、南关区、宽城区)

三明市(大田县、宁化县、泰宁县、将乐县、明溪县、尤溪县、清流县、建宁县、三元区、永安市、沙县区)

定西市(岷县、漳县、临洮县、安定区、陇西县、通渭县、渭源县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、和硕县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县)

　　近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。

　　一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。

　　●本报记者张佳琳李静

　　浙江部分银行调整车贷规则

　　“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。

　　记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”

　　随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”

　　北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”

　　一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。

　　贷款购车为何优惠多

　　多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。

　　为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”

　　为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。

　　“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。

　　此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”

　　记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”

　　多方加大力度整治

　　面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。

　　2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。

　　业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。

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