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鸡西市(城子河区、恒山区、虎林市、梨树区、滴道区、鸡冠区、密山市、麻山区、鸡东县)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

泰安市(宁阳县、新泰市、泰山区、岱岳区、东平县、肥城市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、都兰县、德令哈市、乌兰县、茫崖市)  甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、迭部县、临潭县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、夏河县)

嘉兴市(海盐县、桐乡市、秀洲区、嘉善县、南湖区、海宁市、平湖市)

岳阳市(君山区、岳阳县、汨罗市、华容县、云溪区、湘阴县、平江县、临湘市、岳阳楼区)

南通市(通州区、如东县、海安市、启东市、海门区、崇川区、如皋市)景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、普宁市、惠来县)  柳州市(柳北区、柳江区、融安县、柳城县、城中区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县、鱼峰区)

铁岭市(调兵山市、银州区、昌图县、西丰县、清河区、开原市、铁岭县)

黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区)

长春市(朝阳区、绿园区、二道区、德惠市、榆树市、双阳区、宽城区、公主岭市、九台区、南关区、农安县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

阿勒泰地区(青河县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县)

孝感市(云梦县、孝南区、大悟县、应城市、安陆市、孝昌县、汉川市)

茂名市(高州市、化州市、信宜市、茂南区、电白区)

长沙市(望城区、浏阳市、长沙县、雨花区、岳麓区、开福区、芙蓉区、宁乡市、天心区)

临沧市(镇康县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县)

济南市(市中区、槐荫区、长清区、天桥区、莱芜区、历城区、章丘区、平阴县、钢城区、商河县、历下区、济阳区)

江门市(江海区、新会区、恩平市、台山市、鹤山市、蓬江区、开平市)

宁波市(鄞州区、奉化区、余姚市、慈溪市、海曙区、北仑区、江北区、镇海区、宁海县、象山县)

丽水市(青田县、遂昌县、松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、莲都区、庆元县、龙泉市、云和县)

赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、宁城县、克什克腾旗、松山区、喀喇沁旗)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、多伦县、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正蓝旗)

淮南市(谢家集区、潘集区、凤台县、寿县、田家庵区、大通区、八公山区)

安康市(汉滨区、旬阳市、汉阴县、宁陕县、岚皋县、白河县、紫阳县、平利县、镇坪县、石泉县)

上饶市(万年县、德兴市、铅山县、婺源县、横峰县、广信区、鄱阳县、玉山县、广丰区、余干县、信州区、弋阳县)

徐州市(沛县、泉山区、云龙区、睢宁县、邳州市、丰县、铜山区、鼓楼区、贾汪区、新沂市)

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濮阳市(范县、华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县、台前县)

湛江市(廉江市、徐闻县、遂溪县、雷州市、吴川市、赤坎区、坡头区、霞山区、麻章区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

吉林市(蛟河市、桦甸市、丰满区、永吉县、龙潭区、昌邑区、磐石市、船营区、舒兰市)  中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

齐齐哈尔市(克东县、龙沙区、建华区、富拉尔基区、铁锋区、拜泉县、富裕县、依安县、甘南县、泰来县、讷河市、碾子山区、克山县、龙江县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区)

酒泉市(敦煌市、玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

眉山市(青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区、东坡区、仁寿县)扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、江都区、广陵区、邗江区)

淄博市(临淄区、高青县、周村区、桓台县、博山区、淄川区、沂源县、张店区)  阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、天山区、水磨沟区、新市区、达坂城区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县)

呼和浩特市(清水河县、新城区、托克托县、玉泉区、武川县、赛罕区、土默特左旗、回民区、和林格尔县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)忻州市(保德县、宁武县、原平市、河曲县、定襄县、静乐县、神池县、偏关县、岢岚县、五台县、五寨县、忻府区、繁峙县、代县)

抚州市(东乡区、南丰县、乐安县、临川区、金溪县、宜黄县、崇仁县、黎川县、资溪县、广昌县、南城县)

吕梁市(兴县、交口县、柳林县、孝义市、中阳县、离石区、岚县、石楼县、汾阳市、临县、文水县、交城县、方山县)

新乡市(封丘县、卫辉市、牧野区、卫滨区、长垣市、新乡县、延津县、红旗区、获嘉县、原阳县、凤泉区、辉县市)

荆州市(监利市、石首市、公安县、沙市区、洪湖市、松滋市、江陵县、荆州区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、和硕县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、若羌县)

九江市(湖口县、修水县、都昌县、永修县、共青城市、武宁县、德安县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、庐山市、濂溪区、彭泽县)

承德市(丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、双桥区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区、承德县、隆化县、鹰手营子矿区)

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玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市)

青岛市(胶州市、市南区、莱西市、城阳区、黄岛区、即墨区、崂山区、市北区、李沧区、平度市)

洛阳市(瀍河回族区、汝阳县、老城区、栾川县、西工区、洛宁县、新安县、宜阳县、偃师区、伊川县、涧西区、孟津区、洛龙区、嵩县)

大同市(左云县、阳高县、广灵县、云州区、新荣区、灵丘县、天镇县、浑源县、云冈区、平城区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

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百色市(田林县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、西林县、右江区、田东县、凌云县、德保县、平果市、乐业县、那坡县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。