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全国服务区域：
九江市(永修县、瑞昌市、湖口县、德安县、柴桑区、修水县、武宁县、浔阳区、彭泽县、共青城市、庐山市、都昌县、濂溪区)
喀什地区(巴楚县、叶城县、英吉沙县、疏勒县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏附县、莎车县、喀什市、麦盖提县)
舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)
新疆维吾尔自治区
内江市(东兴区、威远县、市中区、隆昌市、资中县)
商丘市(睢县、虞城县、夏邑县、梁园区、民权县、柘城县、睢阳区、永城市、宁陵县)
辽阳市(弓长岭区、文圣区、白塔区、宏伟区、太子河区、灯塔市、辽阳县)
邢台市(柏乡县、平乡县、临城县、临西县、隆尧县、南宫市、内丘县、清河县、威县、广宗县、新河县、任泽区、宁晋县、襄都区、信都区、南和区、沙河市、巨鹿县)
马鞍山市(雨山区、当涂县、博望区、和县、花山区、含山县)
营口市(大石桥市、西市区、站前区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区)
曲靖市(师宗县、会泽县、罗平县、麒麟区、陆良县、富源县、沾益区、宣威市、马龙区)
齐齐哈尔市(碾子山区、拜泉县、甘南县、克山县、龙沙区、富拉尔基区、泰来县、建华区、铁锋区、富裕县、依安县、昂昂溪区、克东县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、讷河市)
梧州市(藤县、长洲区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、万秀区)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特左旗)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振安区、东港市、凤城市、振兴区)
德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、广汉市、什邡市、中江县)
阿克苏地区(新和县、阿克苏市、库车市、沙雅县、温宿县、柯坪县、拜城县、乌什县、阿瓦提县)
湛江市(徐闻县、麻章区、赤坎区、霞山区、吴川市、遂溪县、廉江市、雷州市、坡头区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、东坡区、洪雅县、仁寿县)
福州市(仓山区、台江区、长乐区、连江县、平潭县、永泰县、闽清县、福清市、闽侯县、晋安区、罗源县、马尾区、鼓楼区)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
聊城市(东阿县、临清市、冠县、东昌府区、茌平区、高唐县、莘县、阳谷县)
玉林市(容县、北流市、陆川县、兴业县、博白县、福绵区、玉州区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
黄山市(歙县、黟县、祁门县、徽州区、休宁县、屯溪区、黄山区)
日喀则市(白朗县、仁布县、桑珠孜区、谢通门县、康马县、亚东县、江孜县、定日县、聂拉木县、南木林县、昂仁县、岗巴县、萨嘎县、吉隆县、萨迦县、仲巴县、定结县、拉孜县)
西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城北区、湟源县、城东区、湟中区、城西区)
安阳市(殷都区、林州市、文峰区、滑县、龙安区、汤阴县、安阳县、北关区、内黄县)
宁夏回族自治区
抚州市(资溪县、黎川县、广昌县、崇仁县、南丰县、南城县、临川区、乐安县、东乡区、宜黄县、金溪县)
泰州市(高港区、姜堰区、海陵区、泰兴市、兴化市、靖江市)
铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、江口县、万山区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、共和县、贵南县)
常德市(汉寿县、临澧县、澧县、桃源县、武陵区、鼎城区、安乡县、津市市、石门县)
庆阳市(庆城县、环县、宁县、华池县、镇原县、西峰区、合水县、正宁县)
北京市(门头沟区、石景山区、大兴区、平谷区、密云区、丰台区、海淀区、西城区、房山区、朝阳区、昌平区、东城区、顺义区、通州区、怀柔区、延庆区)
广州市(从化区、番禺区、天河区、荔湾区、黄埔区、花都区、海珠区、南沙区、越秀区、增城区、白云区)
香港特别行政区
忻州市(五台县、岢岚县、神池县、河曲县、忻府区、保德县、静乐县、代县、五寨县、原平市、偏关县、繁峙县、宁武县、定襄县)
东营市(垦利区、利津县、东营区、河口区、广饶县)
张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、贵定县、惠水县、罗甸县、平塘县、瓮安县、福泉市、独山县、长顺县、三都水族自治县、都匀市、荔波县)
淮南市(八公山区、谢家集区、田家庵区、寿县、大通区、凤台县、潘集区)
衡水市(冀州区、武强县、枣强县、景县、深州市、安平县、武邑县、阜城县、饶阳县、故城县、桃城区)
双鸭山市(宝清县、友谊县、集贤县、尖山区、四方台区、宝山区、岭东区、饶河县)
镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
邵阳市(绥宁县、隆回县、洞口县、大祥区、武冈市、新宁县、邵东市、邵阳县、新邵县、北塔区、城步苗族自治县、双清区)
南京市(雨花台区、鼓楼区、六合区、秦淮区、高淳区、浦口区、溧水区、玄武区、栖霞区、江宁区、建邺区)
汉中市(汉台区、留坝县、城固县、南郑区、洋县、佛坪县、西乡县、略阳县、镇巴县、勉县、宁强县)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
长沙市(浏阳市、雨花区、芙蓉区、长沙县、开福区、宁乡市、岳麓区、天心区、望城区)
烟台市(莱阳市、福山区、海阳市、芝罘区、龙口市、招远市、蓬莱区、莱山区、牟平区、莱州市、栖霞市)
商洛市(商州区、山阳县、镇安县、柞水县、洛南县、丹凤县、商南县)
柳州市(柳城县、融水苗族自治县、柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、鹿寨县、融安县、柳南区)
杭州市(萧山区、临平区、建德市、临安区、淳安县、钱塘区、滨江区、西湖区、富阳区、拱墅区、余杭区、桐庐县、上城区)
周口市(郸城县、鹿邑县、淮阳区、项城市、西华县、川汇区、太康县、沈丘县、扶沟县、商水县)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)
龙岩市(上杭县、新罗区、武平县、长汀县、漳平市、连城县、永定区)
济宁市(曲阜市、兖州区、汶上县、微山县、鱼台县、金乡县、泗水县、嘉祥县、邹城市、梁山县、任城区)
六安市(舒城县、金寨县、叶集区、霍山县、霍邱县、裕安区、金安区)
阜新市(新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县、清河门区、海州区)
临汾市(吉县、隰县、襄汾县、翼城县、乡宁县、浮山县、侯马市、洪洞县、永和县、蒲县、尧都区、古县、曲沃县、安泽县、大宁县、汾西县、霍州市)
清远市(英德市、清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区)
永州市(宁远县、江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、零陵区、冷水滩区、道县、东安县、蓝山县、江永县、新田县)
白银市(平川区、景泰县、靖远县、会宁县、白银区)
安康市(岚皋县、旬阳市、镇坪县、平利县、白河县、紫阳县、宁陕县、石泉县、汉滨区、汉阴县)
江门市(新会区、蓬江区、恩平市、鹤山市、开平市、台山市、江海区)
漳州市(南靖县、云霄县、华安县、芗城区、长泰区、龙文区、龙海区、平和县、漳浦县、诏安县、东山县)
果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、久治县、班玛县、甘德县)
枣庄市(滕州市、薛城区、峄城区、台儿庄区、市中区、山亭区)
上饶市(德兴市、弋阳县、鄱阳县、万年县、信州区、广信区、玉山县、余干县、铅山县、横峰县、婺源县、广丰区)
鹤岗市(向阳区、兴山区、萝北县、兴安区、东山区、工农区、绥滨县、南山区)
宣城市(广德市、绩溪县、宁国市、宣州区、郎溪县、旌德县、泾县)
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甘孜藏族自治州(稻城县、得荣县、泸定县、石渠县、理塘县、康定市、白玉县、道孚县、新龙县、炉霍县、巴塘县、德格县、雅江县、色达县、九龙县、乡城县、甘孜县、丹巴县)
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南平市(浦城县、松溪县、邵武市、建瓯市、顺昌县、政和县、建阳区、延平区、光泽县、武夷山市)
荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市、东宝区)
大连市(庄河市、瓦房店市、普兰店区、中山区、金州区、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、西岗区、长海县)
黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市)
金华市(义乌市、武义县、永康市、婺城区、浦江县、兰溪市、金东区、磐安县、东阳市)
合肥市(包河区、肥东县、瑶海区、长丰县、蜀山区、巢湖市、庐阳区、庐江县、肥西县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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