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仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

内蒙古自治区

三沙市(南沙区、西沙区)

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、南江县、平昌县)  湛江市(廉江市、霞山区、遂溪县、吴川市、雷州市、坡头区、麻章区、赤坎区、徐闻县)

白银市(白银区、会宁县、平川区、景泰县、靖远县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

邵阳市(邵阳县、隆回县、邵东市、城步苗族自治县、洞口县、新宁县、大祥区、武冈市、双清区、绥宁县、新邵县、北塔区)

泉州市(石狮市、惠安县、泉港区、丰泽区、金门县、晋江市、德化县、南安市、洛江区、安溪县、永春县、鲤城区)  天水市(秦州区、秦安县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县)

吴忠市(盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

大理白族自治州(永平县、祥云县、南涧彝族自治县、云龙县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、弥渡县、剑川县、洱源县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

衡水市(桃城区、故城县、武邑县、安平县、枣强县、武强县、深州市、阜城县、景县、饶阳县、冀州区)

梅州市(大埔县、蕉岭县、平远县、丰顺县、梅县区、兴宁市、梅江区、五华县)

林芝市(墨脱县、工布江达县、米林市、朗县、巴宜区、察隅县、波密县)

内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)

东营市(垦利区、利津县、河口区、东营区、广饶县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

陇南市(西和县、礼县、徽县、两当县、武都区、康县、文县、宕昌县、成县)

黄山市(歙县、黄山区、屯溪区、黟县、祁门县、休宁县、徽州区)

三门峡市(义马市、湖滨区、陕州区、卢氏县、渑池县、灵宝市)

德州市(禹城市、齐河县、乐陵市、德城区、临邑县、夏津县、平原县、陵城区、庆云县、宁津县、武城县)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

东莞市

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、浚县、淇滨区)

香港特别行政区

南充市(南部县、西充县、仪陇县、高坪区、顺庆区、蓬安县、嘉陵区、营山县、阆中市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、保靖县、凤凰县、古丈县、泸溪县、花垣县、永顺县)

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廊坊市(霸州市、广阳区、香河县、固安县、永清县、文安县、大厂回族自治县、三河市、大城县、安次区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市、乌兰县)

焦作市(山阳区、马村区、博爱县、武陟县、解放区、温县、沁阳市、中站区、修武县、孟州市)

哈尔滨市(通河县、呼兰区、延寿县、依兰县、双城区、道里区、阿城区、宾县、木兰县、香坊区、尚志市、方正县、道外区、松北区、平房区、巴彦县、南岗区、五常市)  鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、海城市、铁西区、铁东区)

长春市(宽城区、绿园区、农安县、德惠市、二道区、双阳区、九台区、榆树市、朝阳区、公主岭市、南关区)

忻州市(代县、原平市、五台县、神池县、忻府区、宁武县、保德县、静乐县、偏关县、河曲县、岢岚县、五寨县、定襄县、繁峙县)

包头市(东河区、青山区、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区)清远市(英德市、阳山县、连州市、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县)

无锡市(新吴区、锡山区、惠山区、宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区)  马鞍山市(和县、花山区、雨山区、含山县、当涂县、博望区)

沈阳市(新民市、浑南区、于洪区、大东区、皇姑区、康平县、铁西区、和平区、沈北新区、沈河区、法库县、辽中区、苏家屯区)

菏泽市(成武县、单县、鄄城县、东明县、定陶区、巨野县、牡丹区、曹县、郓城县)

九江市(德安县、永修县、修水县、湖口县、共青城市、浔阳区、彭泽县、庐山市、瑞昌市、都昌县、濂溪区、武宁县、柴桑区)德阳市(罗江区、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市、中江县)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)

鸡西市(恒山区、麻山区、鸡东县、虎林市、密山市、梨树区、城子河区、滴道区、鸡冠区)

昆明市(官渡区、安宁市、西山区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、富民县、晋宁区、宜良县、五华区、嵩明县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、盘龙区)

阜阳市(颍泉区、界首市、颍州区、临泉县、颍上县、阜南县、颍东区、太和县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、河口瑶族自治县、石屏县、蒙自市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、开远市、个旧市、弥勒市、元阳县、建水县、红河县)

宜昌市(远安县、兴山县、长阳土家族自治县、西陵区、点军区、当阳市、伍家岗区、秭归县、枝江市、宜都市、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、托克托县、赛罕区、和林格尔县、武川县、回民区、清水河县、新城区)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

吉安市(青原区、吉水县、永丰县、井冈山市、新干县、吉安县、永新县、遂川县、万安县、吉州区、安福县、泰和县、峡江县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

盐城市(大丰区、射阳县、滨海县、盐都区、东台市、建湖县、阜宁县、响水县、亭湖区)

宣城市(泾县、郎溪县、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市)

合肥市(庐江县、包河区、瑶海区、肥西县、巢湖市、庐阳区、蜀山区、长丰县、肥东县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红