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南通市(海门区、通州区、如东县、崇川区、海安市、如皋市、启东市)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

绍兴市(新昌县、嵊州市、柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)  咸宁市(咸安区、通山县、赤壁市、嘉鱼县、通城县、崇阳县)

平顶山市(宝丰县、石龙区、卫东区、鲁山县、湛河区、新华区、舞钢市、叶县、汝州市、郏县)

内蒙古自治区

鞍山市(立山区、海城市、千山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、台安县)

贵阳市(云岩区、南明区、白云区、清镇市、花溪区、观山湖区、乌当区、息烽县、开阳县、修文县)  佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

杭州市(余杭区、临安区、西湖区、拱墅区、临平区、建德市、富阳区、桐庐县、钱塘区、上城区、滨江区、淳安县、萧山区)

焦作市(武陟县、马村区、博爱县、山阳区、孟州市、中站区、温县、解放区、修武县、沁阳市)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、望花区、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县)

阿克苏地区(拜城县、温宿县、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、新和县、库车市)

安庆市(望江县、大观区、怀宁县、太湖县、宿松县、岳西县、潜山市、迎江区、桐城市、宜秀区)

大连市(庄河市、旅顺口区、长海县、中山区、普兰店区、沙河口区、金州区、西岗区、瓦房店市、甘井子区)

惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区)

福州市(连江县、福清市、鼓楼区、马尾区、仓山区、台江区、晋安区、闽清县、平潭县、罗源县、闽侯县、永泰县、长乐区)

阜新市(海州区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、新邱区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

天津市(河西区、静海区、东丽区、北辰区、滨海新区、河北区、红桥区、西青区、津南区、南开区、宁河区、和平区、宝坻区、武清区、蓟州区、河东区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、合作市、舟曲县、夏河县、玛曲县、临潭县、迭部县)

石家庄市(藁城区、鹿泉区、高邑县、晋州市、井陉矿区、辛集市、深泽县、平山县、井陉县、赵县、桥西区、新华区、栾城区、无极县、裕华区、赞皇县、元氏县、新乐市、正定县、长安区、灵寿县、行唐县)

淄博市(淄川区、临淄区、沂源县、桓台县、周村区、高青县、张店区、博山区)

德州市(禹城市、临邑县、宁津县、乐陵市、武城县、齐河县、夏津县、平原县、庆云县、陵城区、德城区)

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百色市(田林县、隆林各族自治县、乐业县、靖西市、右江区、德保县、西林县、田阳区、田东县、凌云县、平果市、那坡县)

聊城市(莘县、冠县、东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、东昌府区、高唐县)

中山市

晋城市(泽州县、陵川县、高平市、沁水县、城区、阳城县)  双鸭山市(岭东区、饶河县、集贤县、宝山区、友谊县、宝清县、四方台区、尖山区)

渭南市(白水县、合阳县、华阴市、韩城市、临渭区、大荔县、潼关县、蒲城县、澄城县、华州区、富平县)

怀化市(会同县、辰溪县、中方县、洪江市、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县)

娄底市(涟源市、冷水江市、娄星区、双峰县、新化县)南充市(顺庆区、仪陇县、蓬安县、营山县、阆中市、嘉陵区、南部县、高坪区、西充县)

柳州市(城中区、柳城县、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、柳北区、融安县)  通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、开鲁县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

淮南市(潘集区、大通区、凤台县、寿县、谢家集区、八公山区、田家庵区)

包头市(石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、九原区、东河区、昆都仑区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区)信阳市(浉河区、罗山县、固始县、新县、光山县、淮滨县、平桥区、商城县、潢川县、息县)

营口市(站前区、大石桥市、西市区、老边区、盖州市、鲅鱼圈区)

晋中市(昔阳县、寿阳县、榆次区、左权县、介休市、祁县、灵石县、平遥县、太谷区、榆社县、和顺县)

潍坊市(高密市、坊子区、青州市、昌邑市、临朐县、潍城区、寿光市、奎文区、诸城市、昌乐县、安丘市、寒亭区)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县)

果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县、久治县、达日县)

宁德市(屏南县、福鼎市、霞浦县、柘荣县、蕉城区、周宁县、古田县、福安市、寿宁县)

宁夏回族自治区

廊坊市(霸州市、三河市、广阳区、永清县、安次区、固安县、大城县、大厂回族自治县、文安县、香河县)

和田地区(洛浦县、和田市、策勒县、皮山县、民丰县、于田县、和田县、墨玉县)

阿里地区(噶尔县、措勤县、普兰县、改则县、日土县、革吉县、札达县)

滨州市(沾化区、邹平市、无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、博兴县)

拉萨市(尼木县、城关区、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、达孜区、曲水县)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、壤塘县、阿坝县、汶川县、九寨沟县、若尔盖县、松潘县、马尔康市、黑水县、金川县、红原县、理县、小金县)

陇南市(西和县、文县、武都区、两当县、礼县、成县、宕昌县、徽县、康县)

桂林市(灵川县、临桂区、象山区、永福县、七星区、兴安县、平乐县、秀峰区、资源县、阳朔县、叠彩区、全州县、荔浦市、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、雁山区、灌阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红