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南阳市(新野县、卧龙区、淅川县、唐河县、邓州市、方城县、内乡县、社旗县、西峡县、镇平县、桐柏县、南召县、宛城区)

安顺市(普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

淄博市(高青县、临淄区、淄川区、桓台县、博山区、周村区、沂源县、张店区)

鞍山市(海城市、铁西区、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、千山区、台安县)  红河哈尼族彝族自治州(个旧市、绿春县、建水县、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、红河县、蒙自市、河口瑶族自治县、开远市、泸西县)

十堰市(丹江口市、竹溪县、房县、茅箭区、张湾区、郧阳区、竹山县、郧西县)

岳阳市(华容县、平江县、君山区、岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、汨罗市、云溪区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区)平顶山市(鲁山县、郏县、湛河区、舞钢市、宝丰县、新华区、卫东区、叶县、石龙区、汝州市)

郑州市(新郑市、新密市、管城回族区、二七区、登封市、中牟县、荥阳市、金水区、中原区、惠济区、上街区、巩义市)  五指山市(琼海市、屯昌县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、东方市)

贺州市(昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县)

苏州市(昆山市、吴江区、太仓市、张家港市、吴中区、姑苏区、虎丘区、常熟市、相城区)

黄冈市(红安县、蕲春县、黄州区、英山县、罗田县、浠水县、团风县、武穴市、麻城市、黄梅县)

衡阳市(衡山县、石鼓区、祁东县、珠晖区、衡阳县、雁峰区、衡东县、蒸湘区、耒阳市、常宁市、南岳区、衡南县)

晋中市(榆社县、祁县、平遥县、榆次区、灵石县、左权县、昔阳县、太谷区、寿阳县、和顺县、介休市)

扬州市(邗江区、江都区、高邮市、广陵区、宝应县、仪征市)

德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、绵竹市、罗江区)

和田地区(民丰县、和田县、于田县、墨玉县、策勒县、洛浦县、皮山县、和田市)

徐州市(新沂市、邳州市、鼓楼区、铜山区、贾汪区、云龙区、睢宁县、泉山区、丰县、沛县)

金昌市(永昌县、金川区)

株洲市(芦淞区、天元区、炎陵县、茶陵县、渌口区、攸县、醴陵市、石峰区、荷塘区)

商洛市(丹凤县、山阳县、商州区、柞水县、商南县、洛南县、镇安县)

荆州市(洪湖市、松滋市、江陵县、石首市、沙市区、荆州区、公安县、监利市)

那曲市(聂荣县、双湖县、嘉黎县、班戈县、安多县、索县、比如县、色尼区、申扎县、巴青县、尼玛县)

贵阳市(白云区、南明区、清镇市、乌当区、修文县、开阳县、花溪区、观山湖区、云岩区、息烽县)

长沙市(浏阳市、芙蓉区、宁乡市、岳麓区、天心区、开福区、长沙县、雨花区、望城区)

湘潭市(韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、龙里县、三都水族自治县、瓮安县、惠水县、独山县、都匀市、平塘县、福泉市、长顺县、贵定县)

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上海市(金山区、闵行区、长宁区、奉贤区、宝山区、杨浦区、徐汇区、普陀区、嘉定区、青浦区、崇明区、松江区、虹口区、静安区、黄浦区、浦东新区)

四平市(双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)

济宁市(梁山县、兖州区、泗水县、邹城市、金乡县、曲阜市、任城区、嘉祥县、鱼台县、微山县、汶上县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县)  大同市(灵丘县、新荣区、阳高县、云州区、平城区、广灵县、天镇县、左云县、浑源县、云冈区)

济南市(槐荫区、济阳区、历下区、长清区、市中区、钢城区、莱芜区、商河县、章丘区、历城区、天桥区、平阴县)

汉中市(南郑区、略阳县、宁强县、佛坪县、城固县、汉台区、勉县、洋县、西乡县、镇巴县、留坝县)

泉州市(丰泽区、洛江区、南安市、永春县、金门县、安溪县、泉港区、鲤城区、惠安县、德化县、石狮市、晋江市)宣城市(宁国市、旌德县、宣州区、郎溪县、绩溪县、广德市、泾县)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)  晋城市(高平市、泽州县、陵川县、沁水县、阳城县、城区)

滁州市(明光市、南谯区、凤阳县、全椒县、来安县、琅琊区、定远县、天长市)

眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、东坡区、彭山区)

鹤岗市(兴安区、南山区、东山区、向阳区、工农区、兴山区、萝北县、绥滨县)攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、东区、米易县)

宁德市(周宁县、福安市、霞浦县、屏南县、蕉城区、福鼎市、寿宁县、柘荣县、古田县)

宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、远安县、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、西陵区、夷陵区、点军区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城中区、城北区、城东区、城西区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县、班玛县)

张家口市(张北县、康保县、万全区、桥西区、蔚县、尚义县、怀安县、赤城县、崇礼区、宣化区、桥东区、沽源县、阳原县、涿鹿县、怀来县、下花园区)

丽水市(庆元县、松阳县、缙云县、青田县、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、遂昌县、龙泉市)

哈尔滨市(宾县、松北区、呼兰区、五常市、双城区、阿城区、平房区、巴彦县、南岗区、依兰县、延寿县、道里区、香坊区、木兰县、道外区、通河县、尚志市、方正县)

廊坊市(安次区、永清县、霸州市、三河市、大厂回族自治县、香河县、大城县、文安县、广阳区、固安县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

伊春市(金林区、乌翠区、大箐山县、汤旺县、嘉荫县、铁力市、南岔县、伊美区、丰林县、友好区)

辽阳市(灯塔市、白塔区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、宏伟区)

南宁市(良庆区、江南区、西乡塘区、马山县、横州市、邕宁区、隆安县、宾阳县、兴宁区、青秀区、上林县、武鸣区)

乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、达坂城区、新市区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

韶关市(始兴县、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、曲江区、武江区、南雄市、翁源县、浈江区、新丰县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。