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甘孜藏族自治州(巴塘县、理塘县、德格县、得荣县、丹巴县、新龙县、九龙县、雅江县、白玉县、稻城县、炉霍县、泸定县、甘孜县、色达县、康定市、石渠县、乡城县、道孚县)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)  徐州市(铜山区、新沂市、沛县、邳州市、鼓楼区、泉山区、贾汪区、睢宁县、云龙区、丰县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、安源区、上栗县、湘东区)

沧州市(新华区、任丘市、盐山县、东光县、南皮县、肃宁县、孟村回族自治县、沧县、吴桥县、运河区、献县、黄骅市、青县、河间市、泊头市、海兴县)

株洲市(石峰区、炎陵县、渌口区、茶陵县、芦淞区、攸县、天元区、醴陵市、荷塘区)松原市(长岭县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

陇南市(武都区、两当县、文县、成县、西和县、徽县、宕昌县、礼县、康县)  锦州市(义县、太和区、古塔区、黑山县、凌海市、北镇市、凌河区)

三沙市(西沙区、南沙区)

成都市(彭州市、邛崃市、锦江区、新津区、崇州市、大邑县、蒲江县、金堂县、都江堰市、金牛区、龙泉驿区、武侯区、青白江区、郫都区、双流区、简阳市、成华区、温江区、新都区、青羊区)

临沂市(罗庄区、河东区、莒南县、兰陵县、平邑县、沂水县、费县、蒙阴县、临沭县、郯城县、兰山区、沂南县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

巴中市(巴州区、平昌县、通江县、恩阳区、南江县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

定西市(安定区、通渭县、渭源县、临洮县、岷县、陇西县、漳县)

银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、永宁县、灵武市、贺兰县)

忻州市(偏关县、河曲县、五寨县、繁峙县、宁武县、五台县、忻府区、原平市、岢岚县、静乐县、神池县、保德县、代县、定襄县)

潍坊市(寒亭区、昌乐县、青州市、安丘市、坊子区、寿光市、昌邑市、潍城区、奎文区、诸城市、高密市、临朐县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、同德县、共和县)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、泾源县、隆德县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

榆林市(吴堡县、清涧县、横山区、定边县、子洲县、佳县、靖边县、府谷县、米脂县、绥德县、榆阳区、神木市)

临汾市(安泽县、襄汾县、永和县、汾西县、霍州市、侯马市、翼城县、隰县、尧都区、浮山县、吉县、大宁县、曲沃县、乡宁县、洪洞县、古县、蒲县)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏县、广河县、东乡族自治县、和政县、临夏市)

抚州市(金溪县、南城县、资溪县、宜黄县、广昌县、崇仁县、东乡区、黎川县、临川区、南丰县、乐安县)

蚌埠市(淮上区、固镇县、五河县、怀远县、禹会区、蚌山区、龙子湖区)

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红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、蒙自市、建水县、弥勒市、屏边苗族自治县、元阳县、个旧市、石屏县、泸西县、红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)

宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区、大冶市)  南京市(浦口区、栖霞区、秦淮区、溧水区、玄武区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、六合区、建邺区、高淳区)

普洱市(景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县)

石河子市(北屯市、新星市、图木舒克市、可克达拉市、白杨市、五家渠市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、双河市、铁门关市)

毕节市(大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、织金县、金沙县、纳雍县)吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

荆州市(荆州区、洪湖市、石首市、沙市区、公安县、江陵县、监利市、松滋市)  鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、鹤山区、山城区)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

衡阳市(衡阳县、珠晖区、常宁市、雁峰区、蒸湘区、石鼓区、祁东县、衡南县、衡东县、衡山县、耒阳市、南岳区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、望花区)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县、海盐县)

常州市(天宁区、溧阳市、钟楼区、新北区、金坛区、武进区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)

怀化市(辰溪县、鹤城区、沅陵县、芷江侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、石阡县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县)

漳州市(华安县、平和县、龙文区、龙海区、诏安县、东山县、南靖县、长泰区、漳浦县、云霄县、芗城区)

宜昌市(伍家岗区、五峰土家族自治县、兴山县、枝江市、宜都市、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县、当阳市、秭归县、西陵区、远安县、夷陵区)

西安市(周至县、长安区、阎良区、碑林区、临潼区、鄠邑区、新城区、未央区、蓝田县、莲湖区、灞桥区、高陵区、雁塔区)

平凉市(崆峒区、华亭市、灵台县、崇信县、庄浪县、静宁县、泾川县)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区、文圣区、白塔区)

新乡市(延津县、凤泉区、封丘县、卫辉市、卫滨区、牧野区、长垣市、新乡县、红旗区、辉县市、获嘉县、原阳县)

香港特别行政区

苏州市(吴江区、张家港市、相城区、太仓市、昆山市、常熟市、虎丘区、姑苏区、吴中区)

阳泉市(城区、盂县、郊区、矿区、平定县)

哈尔滨市(五常市、尚志市、道外区、双城区、呼兰区、方正县、木兰县、宾县、巴彦县、阿城区、平房区、道里区、通河县、延寿县、松北区、依兰县、香坊区、南岗区)

南充市(嘉陵区、仪陇县、顺庆区、高坪区、阆中市、南部县、西充县、营山县、蓬安县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红