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海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

济南市(济阳区、历下区、莱芜区、平阴县、槐荫区、章丘区、长清区、钢城区、天桥区、历城区、商河县、市中区)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

肇庆市(高要区、封开县、广宁县、怀集县、四会市、端州区、鼎湖区、德庆县)  无锡市(惠山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、江阴市、宜兴市、锡山区)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县)

菏泽市(单县、牡丹区、郓城县、鄄城县、东明县、成武县、定陶区、巨野县、曹县)

遂宁市(船山区、安居区、射洪市、大英县、蓬溪县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、宣恩县、咸丰县、恩施市、来凤县、建始县、利川市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、宾川县、祥云县、永平县、云龙县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、弥渡县、大理市)

廊坊市(安次区、文安县、广阳区、霸州市、永清县、香河县、大厂回族自治县、三河市、固安县、大城县)

临沂市(平邑县、临沭县、河东区、郯城县、莒南县、蒙阴县、费县、罗庄区、沂水县、兰山区、兰陵县、沂南县)

长春市(榆树市、双阳区、公主岭市、宽城区、朝阳区、农安县、南关区、德惠市、九台区、二道区、绿园区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、砚山县、广南县、西畴县、马关县、文山市、丘北县)

茂名市(茂南区、高州市、化州市、信宜市、电白区)

开封市(禹王台区、兰考县、杞县、祥符区、龙亭区、顺河回族区、尉氏县、鼓楼区、通许县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

陇南市(礼县、文县、康县、两当县、武都区、西和县、成县、宕昌县、徽县)

平顶山市(新华区、郏县、叶县、宝丰县、鲁山县、湛河区、汝州市、卫东区、石龙区、舞钢市)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县、雨湖区)

新乡市(封丘县、卫滨区、牧野区、新乡县、红旗区、长垣市、辉县市、凤泉区、卫辉市、原阳县、获嘉县、延津县)

绵阳市(三台县、安州区、平武县、盐亭县、游仙区、江油市、梓潼县、涪城区、北川羌族自治县)

宜春市(袁州区、樟树市、靖安县、上高县、铜鼓县、宜丰县、万载县、高安市、丰城市、奉新县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)

鸡西市(麻山区、滴道区、城子河区、密山市、虎林市、鸡冠区、恒山区、梨树区、鸡东县)

辽阳市(太子河区、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、白塔区、灯塔市)

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平凉市(华亭市、静宁县、崇信县、灵台县、泾川县、庄浪县、崆峒区)

自贡市(沿滩区、荣县、自流井区、富顺县、贡井区、大安区)

常州市(溧阳市、新北区、天宁区、钟楼区、武进区、金坛区)

天水市(秦安县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦州区)  咸阳市(泾阳县、彬州市、永寿县、秦都区、兴平市、长武县、渭城区、三原县、武功县、杨陵区、旬邑县、淳化县、乾县、礼泉县)

衡水市(深州市、武强县、冀州区、武邑县、故城县、景县、饶阳县、枣强县、安平县、阜城县、桃城区)

宝鸡市(千阳县、凤县、眉县、太白县、岐山县、麟游县、渭滨区、扶风县、陇县、凤翔区、金台区、陈仓区)

晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、城区、阳城县、高平市)南昌市(南昌县、青山湖区、安义县、西湖区、红谷滩区、新建区、东湖区、青云谱区、进贤县)

马鞍山市(花山区、博望区、和县、当涂县、雨山区、含山县)  和田地区(皮山县、于田县、和田县、策勒县、和田市、洛浦县、墨玉县、民丰县)

嘉兴市(嘉善县、桐乡市、秀洲区、平湖市、南湖区、海盐县、海宁市)

内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)

白银市(白银区、会宁县、平川区、靖远县、景泰县)德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、广汉市、什邡市、中江县)

伊春市(金林区、友好区、南岔县、伊美区、乌翠区、大箐山县、丰林县、嘉荫县、铁力市、汤旺县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县、安源区)

宁波市(慈溪市、鄞州区、象山县、海曙区、余姚市、镇海区、江北区、奉化区、北仑区、宁海县)

泸州市(古蔺县、泸县、纳溪区、叙永县、合江县、龙马潭区、江阳区)

东营市(利津县、广饶县、河口区、垦利区、东营区)

苏州市(吴中区、张家港市、常熟市、虎丘区、吴江区、太仓市、相城区、姑苏区、昆山市)

石家庄市(晋州市、高邑县、新乐市、正定县、赞皇县、新华区、赵县、元氏县、桥西区、栾城区、藁城区、鹿泉区、无极县、平山县、井陉矿区、裕华区、行唐县、井陉县、灵寿县、辛集市、长安区、深泽县)

沈阳市(康平县、沈河区、浑南区、沈北新区、法库县、新民市、辽中区、皇姑区、大东区、于洪区、铁西区、苏家屯区、和平区)

河池市(南丹县、金城江区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、宜州区、凤山县、环江毛南族自治县)

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汕头市(濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区、澄海区、潮南区、南澳县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、通海县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、兴义市、贞丰县、兴仁市、册亨县、普安县、望谟县)

揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭东区、揭西县)

昆明市(五华区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、富民县、安宁市、东川区、西山区、呈贡区、官渡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、嵩明县、盘龙区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红