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宁夏回族自治区

沈阳市(新民市、和平区、铁西区、苏家屯区、皇姑区、辽中区、浑南区、康平县、于洪区、沈北新区、法库县、沈河区、大东区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、什邡市、中江县、罗江区、广汉市)  抚顺市(清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

九江市(彭泽县、瑞昌市、修水县、湖口县、武宁县、德安县、柴桑区、浔阳区、濂溪区、永修县、共青城市、庐山市、都昌县)

郴州市(宜章县、北湖区、临武县、汝城县、桂阳县、资兴市、桂东县、永兴县、苏仙区、安仁县、嘉禾县)

许昌市(禹州市、鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区、襄城县)延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、和龙市、珲春市、安图县、龙井市、延吉市、敦化市)

大同市(灵丘县、新荣区、云州区、天镇县、左云县、云冈区、广灵县、平城区、阳高县、浑源县)  平顶山市(卫东区、鲁山县、宝丰县、郏县、湛河区、汝州市、石龙区、舞钢市、叶县、新华区)

大庆市(红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、肇源县、大同区、龙凤区、萨尔图区、肇州县)

绵阳市(盐亭县、安州区、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、梓潼县、平武县、三台县、江油市)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县)

安康市(石泉县、紫阳县、旬阳市、镇坪县、宁陕县、平利县、岚皋县、汉滨区、汉阴县、白河县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

淄博市(高青县、沂源县、淄川区、临淄区、张店区、桓台县、周村区、博山区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、贞丰县、册亨县、兴仁市、安龙县、晴隆县、兴义市)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)

益阳市(南县、资阳区、沅江市、桃江县、安化县、赫山区)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、镶黄旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县)

天津市(河西区、和平区、南开区、滨海新区、河北区、河东区、东丽区、静海区、宁河区、北辰区、西青区、蓟州区、武清区、红桥区、宝坻区、津南区)

呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、清水河县、武川县、玉泉区、新城区、回民区、托克托县、土默特左旗)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、东乡族自治县、和政县、临夏市、康乐县、临夏县)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

乐山市(峨眉山市、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、市中区、五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、沐川县)

葫芦岛市(绥中县、南票区、龙港区、连山区、建昌县、兴城市)

哈尔滨市(木兰县、尚志市、宾县、香坊区、呼兰区、阿城区、通河县、平房区、道外区、南岗区、道里区、方正县、依兰县、延寿县、双城区、松北区、五常市、巴彦县)

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喀什地区(英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、巴楚县、麦盖提县、叶城县、莎车县、疏附县、喀什市、岳普湖县、疏勒县、泽普县)

新余市(分宜县、渝水区)

张家口市(张北县、桥东区、沽源县、崇礼区、赤城县、桥西区、下花园区、怀来县、蔚县、涿鹿县、万全区、阳原县、康保县、怀安县、宣化区、尚义县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  山南市(贡嘎县、琼结县、加查县、桑日县、措美县、扎囊县、错那市、曲松县、浪卡子县、洛扎县、乃东区、隆子县)

伊春市(汤旺县、丰林县、伊美区、友好区、乌翠区、大箐山县、嘉荫县、南岔县、铁力市、金林区)

聊城市(莘县、冠县、东阿县、高唐县、阳谷县、临清市、东昌府区、茌平区)

通化市(柳河县、梅河口市、辉南县、通化县、二道江区、集安市、东昌区)南通市(启东市、海安市、如东县、海门区、通州区、崇川区、如皋市)

上饶市(万年县、铅山县、婺源县、信州区、横峰县、德兴市、广丰区、广信区、玉山县、余干县、弋阳县、鄱阳县)  遂宁市(安居区、大英县、射洪市、蓬溪县、船山区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗、鄂托克前旗)

怀化市(麻阳苗族自治县、会同县、溆浦县、芷江侗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县、辰溪县、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、白塔区、宏伟区、文圣区)黔南布依族苗族自治州(荔波县、瓮安县、罗甸县、平塘县、独山县、惠水县、福泉市、都匀市、三都水族自治县、龙里县、长顺县、贵定县)

合肥市(庐阳区、肥西县、肥东县、瑶海区、庐江县、蜀山区、长丰县、巢湖市、包河区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

西安市(周至县、雁塔区、未央区、临潼区、灞桥区、莲湖区、高陵区、长安区、阎良区、鄠邑区、新城区、碑林区、蓝田县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

岳阳市(君山区、岳阳县、湘阴县、临湘市、平江县、岳阳楼区、华容县、汨罗市、云溪区)

昌都市(左贡县、丁青县、江达县、贡觉县、卡若区、洛隆县、八宿县、察雅县、边坝县、芒康县、类乌齐县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、金川县、黑水县、小金县、汶川县、茂县、理县、松潘县、壤塘县、九寨沟县、阿坝县、若尔盖县、马尔康市)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、市中区、滕州市、山亭区、薛城区)

娄底市(双峰县、冷水江市、娄星区、新化县、涟源市)

拉萨市(城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、当雄县、曲水县、尼木县、达孜区、林周县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

新疆维吾尔自治区

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

儋州市

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、赫章县、纳雍县、大方县、金沙县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红