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宁德市(福鼎市、寿宁县、福安市、古田县、周宁县、屏南县、霞浦县、蕉城区、柘荣县)

莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区、城厢区)

石河子市(白杨市、可克达拉市、昆玉市、图木舒克市、新星市、胡杨河市、铁门关市、双河市、北屯市、阿拉尔市、五家渠市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)  烟台市(莱阳市、莱山区、龙口市、牟平区、海阳市、蓬莱区、招远市、芝罘区、栖霞市、福山区、莱州市)

泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区)

运城市(永济市、闻喜县、新绛县、夏县、芮城县、临猗县、稷山县、垣曲县、盐湖区、万荣县、河津市、绛县、平陆县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、蒙山县、万秀区、藤县、长洲区、苍梧县)吉林市(永吉县、蛟河市、舒兰市、龙潭区、丰满区、磐石市、昌邑区、桦甸市、船营区)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)  克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

白城市(大安市、镇赉县、洮南市、洮北区、通榆县)

天水市(甘谷县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县)

安庆市(岳西县、宿松县、太湖县、怀宁县、望江县、宜秀区、桐城市、潜山市、大观区、迎江区)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、和政县、临夏市、东乡族自治县、临夏县)

桂林市(象山区、永福县、七星区、灵川县、叠彩区、兴安县、龙胜各族自治县、全州县、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、阳朔县、临桂区、秀峰区、资源县、灌阳县、荔浦市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、宣恩县、利川市、咸丰县、来凤县、恩施市、巴东县)

玉溪市(易门县、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市)

淮安市(涟水县、盱眙县、清江浦区、淮安区、金湖县、洪泽区、淮阴区)

汕头市(南澳县、龙湖区、金平区、澄海区、潮阳区、潮南区、濠江区)

三明市(永安市、三元区、建宁县、清流县、尤溪县、将乐县、泰宁县、大田县、沙县区、宁化县、明溪县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

聊城市(茌平区、莘县、阳谷县、东阿县、高唐县、临清市、东昌府区、冠县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县)

茂名市(茂南区、化州市、电白区、高州市、信宜市)

广州市(增城区、黄埔区、从化区、荔湾区、越秀区、花都区、番禺区、海珠区、南沙区、天河区、白云区)

晋中市(祁县、左权县、榆社县、介休市、寿阳县、昔阳县、太谷区、灵石县、平遥县、和顺县、榆次区)

呼和浩特市(清水河县、回民区、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、武川县、托克托县、新城区)

新乡市(牧野区、卫滨区、长垣市、获嘉县、新乡县、红旗区、卫辉市、辉县市、延津县、原阳县、凤泉区、封丘县)

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清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清新区、连州市、清城区、连南瑶族自治县)

绵阳市(江油市、盐亭县、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、安州区、平武县、涪城区)

宜昌市(兴山县、西陵区、点军区、当阳市、秭归县、远安县、长阳土家族自治县、宜都市、五峰土家族自治县、猇亭区、夷陵区、伍家岗区、枝江市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)  阜阳市(颍州区、临泉县、颍泉区、阜南县、界首市、颍上县、太和县、颍东区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、禹会区、怀远县、固镇县、淮上区、蚌山区)

枣庄市(峄城区、滕州市、薛城区、台儿庄区、市中区、山亭区)

宝鸡市(凤翔区、太白县、眉县、凤县、扶风县、陈仓区、麟游县、陇县、岐山县、千阳县、渭滨区、金台区)来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)

临沂市(河东区、平邑县、兰陵县、罗庄区、沂水县、沂南县、临沭县、蒙阴县、莒南县、费县、兰山区、郯城县)  孝感市(大悟县、孝南区、孝昌县、汉川市、应城市、安陆市、云梦县)

平凉市(华亭市、庄浪县、灵台县、崇信县、静宁县、泾川县、崆峒区)

天津市(南开区、河西区、西青区、红桥区、武清区、宁河区、河东区、宝坻区、滨海新区、北辰区、和平区、静海区、河北区、东丽区、蓟州区、津南区)

和田地区(皮山县、于田县、民丰县、墨玉县、策勒县、和田县、和田市、洛浦县)邯郸市(肥乡区、丛台区、大名县、馆陶县、魏县、磁县、邯山区、曲周县、涉县、永年区、临漳县、武安市、鸡泽县、峰峰矿区、复兴区、广平县、成安县、邱县)

吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

新疆维吾尔自治区

长春市(绿园区、九台区、南关区、二道区、德惠市、朝阳区、榆树市、双阳区、农安县、宽城区、公主岭市)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、辽阳县、文圣区、弓长岭区、白塔区、太子河区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

荆州市(监利市、石首市、公安县、洪湖市、荆州区、江陵县、松滋市、沙市区)

新余市(渝水区、分宜县)

大同市(广灵县、云冈区、平城区、新荣区、灵丘县、云州区、浑源县、左云县、天镇县、阳高县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、绿春县、屏边苗族自治县、弥勒市、石屏县、泸西县、河口瑶族自治县、个旧市、建水县、元阳县、开远市、红河县)

香港特别行政区

青岛市(崂山区、李沧区、平度市、黄岛区、莱西市、胶州市、市南区、市北区、即墨区、城阳区)

宜春市(奉新县、高安市、袁州区、万载县、丰城市、上高县、靖安县、宜丰县、樟树市、铜鼓县)

唐山市(丰润区、滦州市、曹妃甸区、古冶区、路南区、迁安市、丰南区、玉田县、遵化市、开平区、路北区、迁西县、乐亭县、滦南县)

巴彦淖尔市(五原县、临河区、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗)

上海市(浦东新区、静安区、徐汇区、虹口区、奉贤区、长宁区、宝山区、杨浦区、松江区、普陀区、青浦区、闵行区、崇明区、嘉定区、金山区、黄浦区)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。