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普洱市(思茅区、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

洛阳市(宜阳县、汝阳县、偃师区、伊川县、洛龙区、瀍河回族区、老城区、栾川县、孟津区、嵩县、洛宁县、西工区、涧西区、新安县)

泉州市(永春县、安溪县、南安市、晋江市、鲤城区、金门县、洛江区、德化县、石狮市、泉港区、丰泽区、惠安县)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区)  哈尔滨市(双城区、平房区、呼兰区、延寿县、宾县、五常市、松北区、道里区、尚志市、巴彦县、木兰县、香坊区、通河县、方正县、道外区、依兰县、南岗区、阿城区)

楚雄彝族自治州(永仁县、禄丰市、南华县、牟定县、双柏县、武定县、大姚县、元谋县、姚安县、楚雄市)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县)

徐州市(铜山区、新沂市、云龙区、丰县、泉山区、沛县、贾汪区、邳州市、睢宁县、鼓楼区)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、化德县、商都县、察哈尔右翼中旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、兴和县)  天津市(蓟州区、滨海新区、西青区、武清区、宁河区、河西区、南开区、津南区、宝坻区、和平区、河北区、红桥区、东丽区、静海区、河东区、北辰区)

重庆市(奉节县、沙坪坝区、大足区、江津区、石柱土家族自治县、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、江北区、大渡口区、荣昌区、云阳县、武隆区、巫山县、渝中区、永川区、铜梁区、合川区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、万州区、涪陵区、巫溪县、黔江区、开州区、彭水苗族土家族自治县、渝北区、垫江县、丰都县、城口县、潼南区、巴南区、南川区、忠县、梁平区、璧山区、綦江区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、英吉沙县、巴楚县、岳普湖县、麦盖提县、泽普县、疏附县、疏勒县、叶城县、伽师县、莎车县)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

成都市(大邑县、双流区、青羊区、蒲江县、彭州市、温江区、都江堰市、青白江区、新津区、郫都区、邛崃市、龙泉驿区、新都区、金堂县、崇州市、金牛区、锦江区、成华区、简阳市、武侯区)

眉山市(丹棱县、青神县、彭山区、东坡区、洪雅县、仁寿县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、沭阳县、泗洪县、宿豫区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、达坂城区、新市区、米东区、头屯河区、沙依巴克区)

日喀则市(谢通门县、康马县、定日县、亚东县、昂仁县、仲巴县、南木林县、拉孜县、岗巴县、江孜县、萨嘎县、聂拉木县、定结县、白朗县、萨迦县、吉隆县、仁布县、桑珠孜区)

齐齐哈尔市(泰来县、讷河市、富拉尔基区、龙江县、富裕县、龙沙区、碾子山区、克山县、拜泉县、建华区、甘南县、克东县、铁锋区、依安县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区)

安康市(岚皋县、旬阳市、宁陕县、汉滨区、紫阳县、镇坪县、汉阴县、石泉县、白河县、平利县)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

陇南市(宕昌县、文县、西和县、两当县、徽县、礼县、成县、武都区、康县)

石家庄市(晋州市、桥西区、裕华区、无极县、藁城区、平山县、新华区、长安区、辛集市、井陉县、赵县、灵寿县、深泽县、赞皇县、元氏县、高邑县、栾城区、新乐市、正定县、井陉矿区、行唐县、鹿泉区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

安阳市(龙安区、汤阴县、内黄县、滑县、林州市、安阳县、文峰区、殷都区、北关区)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、灯塔市、文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区)

阳泉市(郊区、平定县、城区、盂县、矿区)

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儋州市

阜新市(海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、细河区)

驻马店市(遂平县、上蔡县、驿城区、泌阳县、汝南县、新蔡县、确山县、平舆县、正阳县、西平县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、吉首市、凤凰县、古丈县、永顺县、花垣县、保靖县)  莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)

焦作市(解放区、武陟县、沁阳市、修武县、中站区、孟州市、博爱县、山阳区、马村区、温县)

湛江市(遂溪县、麻章区、吴川市、霞山区、廉江市、雷州市、徐闻县、坡头区、赤坎区)

临沂市(兰陵县、平邑县、河东区、莒南县、临沭县、费县、蒙阴县、沂水县、兰山区、沂南县、郯城县、罗庄区)朝阳市(双塔区、朝阳县、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、凌源市)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)  武汉市(汉阳区、江夏区、东西湖区、黄陂区、洪山区、蔡甸区、青山区、江岸区、汉南区、硚口区、武昌区、江汉区、新洲区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、江口县)

东莞市

青岛市(市北区、即墨区、城阳区、李沧区、莱西市、胶州市、平度市、市南区、黄岛区、崂山区)宣城市(宁国市、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县、旌德县、广德市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、来凤县、咸丰县、宣恩县、利川市、鹤峰县、巴东县)

唐山市(迁安市、路南区、曹妃甸区、遵化市、路北区、丰润区、丰南区、迁西县、古冶区、滦州市、玉田县、滦南县、乐亭县、开平区)

西藏自治区

临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

鞍山市(台安县、千山区、铁西区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、立山区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

酒泉市(敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县)

韶关市(浈江区、武江区、乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、乐昌市、始兴县、翁源县、仁化县、曲江区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、弥勒市、蒙自市、石屏县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、开远市、建水县、泸西县、元阳县、红河县、河口瑶族自治县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、山丹县、民乐县)

甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、临潭县、合作市、舟曲县、迭部县、碌曲县、玛曲县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县)

株洲市(渌口区、茶陵县、芦淞区、荷塘区、攸县、石峰区、天元区、炎陵县、醴陵市)

玉林市(博白县、兴业县、北流市、陆川县、福绵区、容县、玉州区)

长治市(潞城区、潞州区、上党区、沁县、长子县、壶关县、屯留区、黎城县、沁源县、平顺县、武乡县、襄垣县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红