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阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、龙里县、罗甸县、独山县、惠水县、荔波县、长顺县、都匀市、三都水族自治县、瓮安县、平塘县、福泉市)
常州市(新北区、武进区、金坛区、钟楼区、天宁区、溧阳市)
齐齐哈尔市(建华区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、富拉尔基区、龙沙区、碾子山区、铁锋区、讷河市、克山县、富裕县、拜泉县、龙江县、泰来县、甘南县、依安县、克东县)
吕梁市(交城县、离石区、岚县、文水县、交口县、中阳县、柳林县、孝义市、汾阳市、石楼县、兴县、临县、方山县)
陇南市(两当县、徽县、文县、西和县、成县、宕昌县、武都区、康县、礼县)
丹东市(东港市、振兴区、凤城市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县)
鸡西市(滴道区、麻山区、鸡冠区、鸡东县、密山市、梨树区、城子河区、恒山区、虎林市)
淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)
承德市(承德县、鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、丰宁满族自治县、平泉市、隆化县、宽城满族自治县)
庆阳市(正宁县、环县、西峰区、华池县、宁县、庆城县、合水县、镇原县)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)
韶关市(武江区、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、翁源县、始兴县、乐昌市、新丰县、浈江区)
商丘市(睢县、梁园区、虞城县、夏邑县、民权县、柘城县、宁陵县、永城市、睢阳区)
淮南市(凤台县、潘集区、八公山区、寿县、大通区、谢家集区、田家庵区)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)
成都市(武侯区、龙泉驿区、新津区、青羊区、金堂县、双流区、彭州市、郫都区、温江区、大邑县、邛崃市、锦江区、崇州市、简阳市、蒲江县、都江堰市、金牛区、青白江区、新都区、成华区)
金昌市(金川区、永昌县)
酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、正安县、凤冈县、余庆县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、播州区、红花岗区、仁怀市、习水县、赤水市、汇川区)
徐州市(贾汪区、沛县、丰县、泉山区、新沂市、鼓楼区、邳州市、睢宁县、云龙区、铜山区)
邢台市(任泽区、信都区、新河县、清河县、巨鹿县、广宗县、临西县、南宫市、内丘县、柏乡县、襄都区、威县、沙河市、隆尧县、南和区、宁晋县、平乡县、临城县)
梧州市(蒙山县、万秀区、岑溪市、龙圩区、长洲区、苍梧县、藤县)
天水市(秦安县、甘谷县、秦州区、麦积区、清水县、张家川回族自治县、武山县)
吴忠市(利通区、青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)
江门市(开平市、鹤山市、蓬江区、江海区、台山市、恩平市、新会区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
林芝市(米林市、墨脱县、察隅县、波密县、朗县、巴宜区、工布江达县)
舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、阿荣旗、满洲里市)
平凉市(静宁县、崆峒区、庄浪县、华亭市、灵台县、泾川县、崇信县)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
东莞市
保定市(唐县、安国市、清苑区、阜平县、涿州市、容城县、蠡县、高碑店市、竞秀区、顺平县、满城区、博野县、定州市、高阳县、涞水县、徐水区、雄县、定兴县、涞源县、易县、安新县、曲阳县、莲池区、望都县)
西安市(灞桥区、高陵区、莲湖区、周至县、阎良区、新城区、未央区、长安区、鄠邑区、雁塔区、碑林区、临潼区、蓝田县)
遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)
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铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)
晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、城区、高平市、沁水县)
眉山市(丹棱县、东坡区、洪雅县、仁寿县、青神县、彭山区)
那曲市(班戈县、巴青县、双湖县、聂荣县、比如县、索县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、申扎县、安多县)
滨州市(沾化区、滨城区、邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、博兴县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)
安阳市(内黄县、安阳县、文峰区、北关区、殷都区、汤阴县、龙安区、滑县、林州市)
张家口市(怀来县、宣化区、下花园区、桥西区、阳原县、桥东区、张北县、尚义县、赤城县、崇礼区、涿鹿县、万全区、蔚县、怀安县、沽源县、康保县)
马鞍山市(和县、雨山区、当涂县、花山区、博望区、含山县)
深圳市(龙华区、龙岗区、罗湖区、坪山区、福田区、光明区、宝安区、盐田区、南山区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
朔州市(朔城区、平鲁区、应县、怀仁市、山阴县、右玉县)
辽阳市(宏伟区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、灯塔市、文圣区)
苏州市(张家港市、太仓市、吴中区、相城区、常熟市、吴江区、虎丘区、姑苏区、昆山市)
茂名市(电白区、化州市、信宜市、高州市、茂南区)
平顶山市(舞钢市、汝州市、郏县、石龙区、鲁山县、卫东区、新华区、湛河区、叶县、宝丰县)
新疆维吾尔自治区
抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、望花区、东洲区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、巴东县、利川市、宣恩县、建始县)
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日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)
阳泉市(城区、盂县、矿区、平定县、郊区)
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大庆市(大同区、萨尔图区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区、让胡路区、肇州县、林甸县)
抚州市(南城县、崇仁县、南丰县、黎川县、临川区、乐安县、广昌县、金溪县、宜黄县、东乡区、资溪县)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、连山区、龙港区、绥中县、南票区)
焦作市(马村区、山阳区、沁阳市、博爱县、解放区、温县、孟州市、武陟县、修武县、中站区)
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凉山彝族自治州(甘洛县、宁南县、美姑县、西昌市、昭觉县、雷波县、喜德县、金阳县、盐源县、冕宁县、越西县、布拖县、会理市、普格县、会东县、德昌县、木里藏族自治县)
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白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、靖宇县、浑江区、江源区)
汕头市(南澳县、金平区、澄海区、濠江区、潮阳区、潮南区、龙湖区)
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驻马店市(确山县、上蔡县、汝南县、平舆县、驿城区、西平县、新蔡县、正阳县、泌阳县、遂平县)
菏泽市(鄄城县、曹县、单县、郓城县、东明县、定陶区、牡丹区、巨野县、成武县)
雅安市(宝兴县、雨城区、名山区、天全县、汉源县、石棉县、荥经县、芦山县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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