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南京市(浦口区、玄武区、秦淮区、溧水区、六合区、建邺区、高淳区、栖霞区、江宁区、雨花台区、鼓楼区)

肇庆市(封开县、高要区、怀集县、德庆县、端州区、四会市、鼎湖区、广宁县)

喀什地区(喀什市、岳普湖县、疏附县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、泽普县、莎车县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、麦盖提县)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、雷山县、榕江县、凯里市、锦屏县、台江县、黎平县、天柱县、镇远县、麻江县、黄平县、岑巩县、三穗县、施秉县、剑河县、丹寨县)  锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗)

安庆市(岳西县、怀宁县、宿松县、迎江区、桐城市、太湖县、望江县、宜秀区、潜山市、大观区)

郑州市(新郑市、金水区、登封市、新密市、二七区、惠济区、巩义市、上街区、荥阳市、中原区、中牟县、管城回族区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、尉犁县、和硕县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县)衡阳市(常宁市、衡山县、衡阳县、衡东县、石鼓区、衡南县、蒸湘区、珠晖区、南岳区、雁峰区、祁东县、耒阳市)

那曲市(安多县、嘉黎县、聂荣县、双湖县、班戈县、比如县、尼玛县、色尼区、申扎县、巴青县、索县)  萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)

吉安市(吉水县、遂川县、峡江县、万安县、吉安县、安福县、吉州区、井冈山市、青原区、永新县、新干县、泰和县、永丰县)

重庆市(北碚区、长寿区、江津区、沙坪坝区、永川区、合川区、璧山区、巴南区、武隆区、綦江区、大足区、南川区、城口县、南岸区、涪陵区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、垫江县、忠县、荣昌区、九龙坡区、巫溪县、江北区、梁平区、铜梁区、大渡口区、渝中区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、万州区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、渝北区、开州区、丰都县、石柱土家族自治县、潼南区)

贵港市(港北区、桂平市、平南县、覃塘区、港南区)

西宁市(湟中区、城西区、城北区、城东区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、杭锦旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、康巴什区、乌审旗)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、安图县、和龙市、图们市、敦化市、珲春市、龙井市、汪清县)

厦门市(思明区、海沧区、集美区、同安区、湖里区、翔安区)

宁波市(奉化区、慈溪市、北仑区、镇海区、余姚市、江北区、海曙区、宁海县、鄞州区、象山县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、弥勒市、河口瑶族自治县、蒙自市、元阳县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、开远市、红河县、建水县、泸西县、绿春县)

渭南市(蒲城县、合阳县、富平县、临渭区、白水县、大荔县、韩城市、潼关县、华阴市、华州区、澄城县)

临汾市(翼城县、浮山县、曲沃县、安泽县、乡宁县、隰县、永和县、蒲县、大宁县、洪洞县、侯马市、襄汾县、汾西县、吉县、古县、霍州市、尧都区)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

三沙市(西沙区、南沙区)

宝鸡市(陈仓区、扶风县、金台区、眉县、渭滨区、陇县、岐山县、千阳县、太白县、凤翔区、凤县、麟游县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县)

九江市(共青城市、庐山市、湖口县、武宁县、永修县、修水县、德安县、濂溪区、彭泽县、柴桑区、都昌县、浔阳区、瑞昌市)

白山市(抚松县、江源区、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

鹤岗市(工农区、东山区、萝北县、向阳区、南山区、兴山区、兴安区、绥滨县)

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芜湖市(湾沚区、南陵县、镜湖区、弋江区、无为市、鸠江区、繁昌区)

聊城市(高唐县、茌平区、冠县、东昌府区、莘县、东阿县、临清市、阳谷县)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区、北戴河区、卢龙县)

烟台市(莱阳市、芝罘区、龙口市、福山区、招远市、蓬莱区、牟平区、栖霞市、莱山区、海阳市、莱州市)  乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

扬州市(江都区、仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、高邮市)

日喀则市(定日县、仁布县、萨嘎县、拉孜县、定结县、聂拉木县、南木林县、桑珠孜区、岗巴县、白朗县、萨迦县、康马县、吉隆县、谢通门县、亚东县、江孜县、仲巴县、昂仁县)

常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、天宁区、武进区、新北区)乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、沙依巴克区、新市区、头屯河区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

朔州市(应县、平鲁区、朔城区、右玉县、山阴县、怀仁市)  镇江市(句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、京口区)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

丹东市(振安区、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、平湖市、秀洲区、嘉善县、海盐县、南湖区)北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

南宁市(青秀区、隆安县、良庆区、邕宁区、江南区、武鸣区、横州市、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、马山县、上林县)

株洲市(茶陵县、天元区、攸县、渌口区、醴陵市、炎陵县、芦淞区、荷塘区、石峰区)

汕头市(濠江区、南澳县、澄海区、龙湖区、潮阳区、潮南区、金平区)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、揭西县、惠来县)

金华市(永康市、婺城区、磐安县、武义县、义乌市、兰溪市、东阳市、浦江县、金东区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、连州市、清新区、英德市、清城区、佛冈县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)

商洛市(商南县、镇安县、商州区、洛南县、柞水县、丹凤县、山阳县)

雅安市(天全县、芦山县、汉源县、名山区、宝兴县、荥经县、石棉县、雨城区)

青岛市(莱西市、即墨区、崂山区、城阳区、李沧区、黄岛区、胶州市、市南区、平度市、市北区)

石家庄市(平山县、晋州市、鹿泉区、无极县、赞皇县、井陉县、新华区、新乐市、元氏县、行唐县、长安区、深泽县、栾城区、桥西区、正定县、裕华区、藁城区、高邑县、赵县、辛集市、灵寿县、井陉矿区)

阿里地区(日土县、革吉县、噶尔县、普兰县、札达县、改则县、措勤县)

吕梁市(交城县、离石区、孝义市、石楼县、文水县、柳林县、交口县、临县、中阳县、岚县、汾阳市、方山县、兴县)

新疆维吾尔自治区

新乡市(卫辉市、辉县市、原阳县、卫滨区、封丘县、凤泉区、获嘉县、长垣市、牧野区、延津县、红旗区、新乡县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。