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连云港市(海州区、赣榆区、连云区、东海县、灌南县、灌云县)
惠州市(惠城区、龙门县、惠东县、博罗县、惠阳区)
柳州市(柳北区、城中区、三江侗族自治县、融安县、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、柳南区、柳城县)
宣城市(绩溪县、宣州区、旌德县、泾县、广德市、宁国市、郎溪县)
通化市(梅河口市、柳河县、二道江区、东昌区、辉南县、通化县、集安市)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、乾安县、扶余市)
赣州市(兴国县、定南县、大余县、信丰县、宁都县、全南县、瑞金市、会昌县、赣县区、于都县、章贡区、安远县、上犹县、南康区、崇义县、龙南市、寻乌县、石城县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县、泗县)
嘉兴市(桐乡市、海盐县、南湖区、海宁市、平湖市、嘉善县、秀洲区)
信阳市(固始县、罗山县、新县、淮滨县、潢川县、商城县、光山县、浉河区、平桥区、息县)
滨州市(惠民县、博兴县、滨城区、阳信县、无棣县、邹平市、沾化区)
淮南市(潘集区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县、大通区、田家庵区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
济宁市(任城区、邹城市、曲阜市、梁山县、兖州区、金乡县、泗水县、鱼台县、汶上县、嘉祥县、微山县)
鸡西市(密山市、鸡东县、麻山区、恒山区、梨树区、滴道区、鸡冠区、城子河区、虎林市)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、宏伟区、灯塔市)
镇江市(京口区、丹徒区、丹阳市、扬中市、句容市、润州区)
内蒙古自治区
中山市
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
厦门市(海沧区、集美区、同安区、思明区、湖里区、翔安区)
马鞍山市(博望区、含山县、当涂县、和县、花山区、雨山区)
长沙市(开福区、天心区、雨花区、长沙县、宁乡市、望城区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区)
鹤岗市(兴安区、东山区、工农区、兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、萝北县)
梅州市(兴宁市、蕉岭县、平远县、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、梅江区)
济源市
唐山市(曹妃甸区、开平区、滦南县、迁安市、遵化市、乐亭县、路北区、古冶区、玉田县、滦州市、路南区、丰南区、丰润区、迁西县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、新源县、奎屯市、霍城县)
成都市(蒲江县、崇州市、锦江区、简阳市、青白江区、大邑县、新津区、青羊区、新都区、双流区、都江堰市、金牛区、龙泉驿区、温江区、郫都区、邛崃市、彭州市、成华区、金堂县、武侯区)
达州市(开江县、渠县、万源市、大竹县、宣汉县、达川区、通川区)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
永州市(新田县、零陵区、道县、蓝山县、祁阳市、江永县、江华瑶族自治县、东安县、双牌县、宁远县、冷水滩区)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县)
广元市(旺苍县、朝天区、昭化区、青川县、利州区、剑阁县、苍溪县)
常州市(金坛区、天宁区、钟楼区、新北区、溧阳市、武进区)
宜昌市(长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、夷陵区、猇亭区、远安县、伍家岗区、当阳市、枝江市、点军区、西陵区、宜都市、秭归县、兴山县)
云浮市(罗定市、郁南县、云安区、云城区、新兴县)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
襄阳市(樊城区、谷城县、保康县、宜城市、襄州区、枣阳市、老河口市、襄城区、南漳县)
淄博市(淄川区、张店区、周村区、博山区、桓台县、临淄区、高青县、沂源县)
揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)
银川市(金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县、西夏区、兴庆区)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
黄石市(下陆区、西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县、大冶市)
许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、建安区、魏都区、鄢陵县)
承德市(平泉市、双桥区、兴隆县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、宽城满族自治县、承德县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
黄山市(黟县、屯溪区、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、黄山区)
三明市(尤溪县、明溪县、清流县、泰宁县、三元区、大田县、将乐县、宁化县、永安市、建宁县、沙县区)
潍坊市(寿光市、潍城区、奎文区、临朐县、高密市、寒亭区、昌邑市、安丘市、坊子区、昌乐县、诸城市、青州市)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
白山市(江源区、浑江区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)
石家庄市(辛集市、行唐县、栾城区、井陉矿区、高邑县、深泽县、鹿泉区、裕华区、桥西区、井陉县、长安区、灵寿县、平山县、赞皇县、元氏县、新乐市、晋州市、正定县、藁城区、无极县、新华区、赵县)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
南充市(南部县、高坪区、嘉陵区、阆中市、西充县、顺庆区、营山县、蓬安县、仪陇县)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
牡丹江市(林口县、阳明区、东安区、东宁市、海林市、宁安市、绥芬河市、西安区、穆棱市、爱民区)
保定市(唐县、清苑区、徐水区、安新县、顺平县、竞秀区、满城区、涞源县、定兴县、曲阳县、安国市、涞水县、望都县、定州市、雄县、阜平县、蠡县、易县、容城县、高碑店市、高阳县、莲池区、涿州市、博野县)
临汾市(安泽县、翼城县、永和县、侯马市、古县、洪洞县、蒲县、霍州市、浮山县、尧都区、隰县、襄汾县、乡宁县、大宁县、吉县、汾西县、曲沃县)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
遵义市(桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、湄潭县、红花岗区、凤冈县、仁怀市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、习水县、播州区)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、若羌县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、轮台县、和静县、尉犁县)
徐州市(铜山区、睢宁县、云龙区、沛县、鼓楼区、贾汪区、泉山区、丰县、新沂市、邳州市)
岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、君山区、平江县、华容县、汨罗市、临湘市、云溪区)
北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
沧州市(新华区、泊头市、青县、东光县、河间市、孟村回族自治县、献县、南皮县、沧县、肃宁县、运河区、任丘市、黄骅市、海兴县、吴桥县、盐山县)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、南芬区、平山区)
葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、连山区、南票区、龙港区)
忻州市(保德县、五寨县、代县、原平市、忻府区、神池县、繁峙县、岢岚县、河曲县、定襄县、偏关县、五台县、宁武县、静乐县)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、望谟县、晴隆县、册亨县、普安县、兴义市、安龙县)
佳木斯市(郊区、东风区、桦川县、桦南县、富锦市、汤原县、同江市、向阳区、抚远市、前进区)
大同市(新荣区、云冈区、阳高县、浑源县、天镇县、云州区、灵丘县、平城区、左云县、广灵县)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、河口瑶族自治县、个旧市、开远市、绿春县、蒙自市、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县)
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恩施土家族苗族自治州(咸丰县、利川市、来凤县、鹤峰县、建始县、恩施市、宣恩县、巴东县)
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苏州市(昆山市、姑苏区、虎丘区、常熟市、太仓市、张家港市、相城区、吴中区、吴江区)
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宝鸡市(千阳县、凤翔区、渭滨区、岐山县、凤县、眉县、陇县、陈仓区、太白县、麟游县、扶风县、金台区)
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阿勒泰地区(青河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、富蕴县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
泸州市(古蔺县、江阳区、泸县、龙马潭区、叙永县、合江县、纳溪区)
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菏泽市(曹县、成武县、定陶区、鄄城县、东明县、单县、郓城县、巨野县、牡丹区)
甘孜藏族自治州(新龙县、理塘县、稻城县、炉霍县、丹巴县、巴塘县、得荣县、德格县、道孚县、泸定县、乡城县、甘孜县、九龙县、康定市、色达县、石渠县、雅江县、白玉县)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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