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全国服务区域：
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县)
河源市(连平县、紫金县、龙川县、和平县、源城区、东源县)
东营市(东营区、广饶县、河口区、利津县、垦利区)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、海港区)
太原市(尖草坪区、小店区、古交市、娄烦县、晋源区、迎泽区、清徐县、杏花岭区、万柏林区、阳曲县)
呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、新城区、赛罕区、武川县、回民区、土默特左旗、托克托县、玉泉区)
百色市(那坡县、靖西市、乐业县、右江区、平果市、田阳区、田林县、西林县、凌云县、德保县、隆林各族自治县、田东县)
郑州市(荥阳市、上街区、金水区、管城回族区、巩义市、登封市、惠济区、新郑市、中牟县、中原区、二七区、新密市)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区、赫章县、黔西市、金沙县、纳雍县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
北京市(丰台区、通州区、昌平区、东城区、顺义区、房山区、石景山区、延庆区、大兴区、朝阳区、门头沟区、密云区、平谷区、怀柔区、西城区、海淀区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂伦春自治旗、海拉尔区)
玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县)
锦州市(古塔区、太和区、黑山县、凌海市、北镇市、义县、凌河区)
芜湖市(繁昌区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区)
七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)
漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
淮南市(八公山区、潘集区、大通区、田家庵区、寿县、谢家集区、凤台县)
宣城市(郎溪县、绩溪县、旌德县、宁国市、广德市、宣州区、泾县)
厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、同安区、集美区、思明区)
玉林市(福绵区、容县、陆川县、玉州区、博白县、北流市、兴业县)
武汉市(蔡甸区、汉南区、新洲区、江汉区、汉阳区、江夏区、青山区、武昌区、东西湖区、黄陂区、江岸区、洪山区、硚口区)
安庆市(宿松县、大观区、怀宁县、太湖县、岳西县、潜山市、迎江区、望江县、桐城市、宜秀区)
安阳市(北关区、文峰区、安阳县、滑县、殷都区、林州市、汤阴县、内黄县、龙安区)
张掖市(高台县、临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)
鸡西市(滴道区、城子河区、密山市、恒山区、虎林市、麻山区、鸡东县、梨树区、鸡冠区)
濮阳市(清丰县、濮阳县、南乐县、华龙区、范县、台前县)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区)
山南市(桑日县、贡嘎县、曲松县、扎囊县、措美县、洛扎县、错那市、乃东区、隆子县、浪卡子县、加查县、琼结县)
攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、米易县、西区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、永胜县)
平顶山市(石龙区、汝州市、鲁山县、新华区、湛河区、叶县、宝丰县、舞钢市、郏县、卫东区)
徐州市(新沂市、铜山区、丰县、沛县、云龙区、睢宁县、鼓楼区、泉山区、邳州市、贾汪区)
开封市(祥符区、鼓楼区、龙亭区、兰考县、尉氏县、禹王台区、通许县、顺河回族区、杞县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
宜春市(靖安县、万载县、宜丰县、袁州区、高安市、铜鼓县、樟树市、丰城市、上高县、奉新县)
文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、富宁县、丘北县、马关县、麻栗坡县、广南县、砚山县)
新余市(渝水区、分宜县)
宜宾市(翠屏区、高县、叙州区、兴文县、南溪区、屏山县、珙县、江安县、长宁县、筠连县)
宁德市(周宁县、寿宁县、福安市、蕉城区、霞浦县、古田县、屏南县、柘荣县、福鼎市)
金华市(婺城区、义乌市、兰溪市、武义县、浦江县、永康市、磐安县、金东区、东阳市)
宁波市(慈溪市、镇海区、海曙区、北仑区、宁海县、鄞州区、江北区、奉化区、象山县、余姚市)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、利川市、咸丰县、宣恩县、建始县、恩施市、鹤峰县、来凤县)
陇南市(文县、康县、武都区、宕昌县、两当县、礼县、成县、西和县、徽县)
南阳市(邓州市、南召县、方城县、卧龙区、新野县、淅川县、内乡县、桐柏县、西峡县、社旗县、唐河县、镇平县、宛城区)
通化市(柳河县、通化县、东昌区、辉南县、集安市、二道江区、梅河口市)
泸州市(江阳区、叙永县、泸县、合江县、纳溪区、古蔺县、龙马潭区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
营口市(大石桥市、盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区)
吕梁市(柳林县、孝义市、临县、方山县、交城县、石楼县、交口县、文水县、离石区、兴县、岚县、汾阳市、中阳县)
许昌市(禹州市、魏都区、建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县)
邯郸市(魏县、鸡泽县、大名县、曲周县、武安市、磁县、涉县、馆陶县、邯山区、肥乡区、永年区、广平县、丛台区、邱县、复兴区、临漳县、峰峰矿区、成安县)
绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、越城区、嵊州市、柯桥区)
大连市(甘井子区、长海县、中山区、普兰店区、金州区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、庄河市、瓦房店市)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、南华县、姚安县、永仁县、牟定县、元谋县、武定县、大姚县、双柏县)
商洛市(镇安县、商南县、丹凤县、柞水县、洛南县、商州区、山阳县)
南通市(海门区、海安市、通州区、崇川区、如皋市、启东市、如东县)
深圳市(龙华区、光明区、龙岗区、福田区、坪山区、宝安区、罗湖区、南山区、盐田区)
赤峰市(林西县、翁牛特旗、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、喀喇沁旗、红山区、巴林右旗)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)
衢州市(柯城区、衢江区、开化县、龙游县、常山县、江山市)
西宁市(城北区、湟中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城中区)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、新市区、沙依巴克区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区)
运城市(稷山县、新绛县、河津市、临猗县、永济市、芮城县、夏县、垣曲县、闻喜县、盐湖区、绛县、平陆县、万荣县)
榆林市(子洲县、横山区、佳县、清涧县、神木市、靖边县、定边县、府谷县、榆阳区、吴堡县、绥德县、米脂县)
菏泽市(郓城县、鄄城县、成武县、巨野县、定陶区、曹县、牡丹区、单县、东明县)
临沂市(兰山区、兰陵县、平邑县、莒南县、费县、临沭县、沂水县、蒙阴县、沂南县、郯城县、河东区、罗庄区)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、四子王旗、兴和县、凉城县、化德县、卓资县、商都县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗)
滨州市(博兴县、无棣县、滨城区、惠民县、阳信县、邹平市、沾化区)
玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)
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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、兴仁市、望谟县、册亨县、晴隆县、普安县、贞丰县)
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湘西土家族苗族自治州(永顺县、古丈县、泸溪县、吉首市、凤凰县、花垣县、龙山县、保靖县)
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鞍山市(铁东区、千山区、立山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、海城市)
广元市(利州区、朝天区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、昭化区、青川县)
哈尔滨市(方正县、香坊区、呼兰区、巴彦县、平房区、松北区、木兰县、五常市、道里区、双城区、宾县、道外区、南岗区、尚志市、阿城区、延寿县、通河县、依兰县)
临沧市(沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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