云欢雨久花免费阅读|每一幅作品背后的故事与灵感
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澳门特别行政区
三沙市(西沙区、南沙区)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、临高县、定安县、乐东黎族自治县、琼海市、万宁市、东方市、陵水黎族自治县、文昌市)
丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
吕梁市(离石区、方山县、石楼县、汾阳市、兴县、岚县、中阳县、临县、孝义市、柳林县、交口县、文水县、交城县)
马鞍山市(花山区、含山县、雨山区、当涂县、和县、博望区)
贵阳市(观山湖区、南明区、白云区、花溪区、开阳县、乌当区、修文县、清镇市、息烽县、云岩区)
泰安市(新泰市、泰山区、肥城市、东平县、岱岳区、宁阳县)
河源市(连平县、东源县、和平县、紫金县、龙川县、源城区)
伊春市(嘉荫县、乌翠区、丰林县、金林区、南岔县、汤旺县、伊美区、铁力市、大箐山县、友好区)
文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、西畴县、马关县、富宁县、文山市、丘北县、麻栗坡县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
鞍山市(铁东区、立山区、台安县、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、海城市)
承德市(宽城满族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、隆化县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、滦平县)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
温州市(龙湾区、平阳县、苍南县、瑞安市、洞头区、永嘉县、文成县、泰顺县、瓯海区、鹿城区、乐清市、龙港市)
梅州市(梅江区、大埔县、平远县、兴宁市、五华县、梅县区、丰顺县、蕉岭县)
阜阳市(颍泉区、颍东区、颍州区、太和县、颍上县、阜南县、临泉县、界首市)
泸州市(泸县、合江县、龙马潭区、叙永县、古蔺县、纳溪区、江阳区)
九江市(柴桑区、浔阳区、永修县、瑞昌市、武宁县、修水县、庐山市、湖口县、濂溪区、共青城市、彭泽县、都昌县、德安县)
荆州市(荆州区、公安县、石首市、松滋市、沙市区、监利市、江陵县、洪湖市)
许昌市(禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区、建安区)
三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区)
德阳市(绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市、什邡市)
兰州市(榆中县、永登县、安宁区、七里河区、皋兰县、城关区、红古区、西固区)
拉萨市(曲水县、尼木县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、当雄县)
泉州市(永春县、金门县、德化县、安溪县、鲤城区、石狮市、泉港区、丰泽区、南安市、洛江区、惠安县、晋江市)
青岛市(崂山区、莱西市、黄岛区、即墨区、平度市、胶州市、城阳区、市南区、李沧区、市北区)
张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县、玉树市、杂多县)
大庆市(肇源县、林甸县、萨尔图区、龙凤区、大同区、让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县)
本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、明山区)
山南市(曲松县、桑日县、浪卡子县、扎囊县、洛扎县、加查县、措美县、隆子县、琼结县、错那市、贡嘎县、乃东区)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、黑水县、红原县、金川县、若尔盖县、九寨沟县、小金县、松潘县、马尔康市、壤塘县、汶川县、阿坝县、理县)
北京市(通州区、东城区、丰台区、房山区、顺义区、昌平区、密云区、朝阳区、门头沟区、大兴区、怀柔区、平谷区、海淀区、延庆区、西城区、石景山区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
南平市(邵武市、顺昌县、政和县、光泽县、武夷山市、延平区、松溪县、浦城县、建阳区、建瓯市)
信阳市(息县、罗山县、商城县、浉河区、光山县、平桥区、新县、固始县、淮滨县、潢川县)
黑河市(五大连池市、嫩江市、爱辉区、孙吴县、北安市、逊克县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、细河区、太平区、清河门区、海州区)
昌都市(左贡县、洛隆县、八宿县、芒康县、丁青县、类乌齐县、察雅县、边坝县、卡若区、江达县、贡觉县)
绥化市(肇东市、绥棱县、海伦市、兰西县、明水县、庆安县、青冈县、安达市、北林区、望奎县)
攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)
肇庆市(高要区、端州区、德庆县、封开县、四会市、鼎湖区、怀集县、广宁县)
宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、屏南县、寿宁县、福鼎市、福安市、周宁县、古田县)
巴中市(南江县、通江县、巴州区、恩阳区、平昌县)
阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、共和县、贵南县、兴海县)
唐山市(玉田县、丰南区、丰润区、滦州市、滦南县、路南区、古冶区、迁西县、路北区、乐亭县、曹妃甸区、开平区、遵化市、迁安市)
茂名市(茂南区、高州市、信宜市、化州市、电白区)
宁夏回族自治区
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
石家庄市(灵寿县、深泽县、新乐市、井陉县、赵县、平山县、晋州市、井陉矿区、裕华区、藁城区、正定县、无极县、行唐县、栾城区、辛集市、高邑县、赞皇县、鹿泉区、桥西区、长安区、元氏县、新华区)
白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)
林芝市(工布江达县、墨脱县、波密县、米林市、巴宜区、察隅县、朗县)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区、昭平县)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
菏泽市(定陶区、成武县、巨野县、曹县、鄄城县、郓城县、东明县、牡丹区、单县)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
宜昌市(秭归县、当阳市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、猇亭区、点军区、夷陵区、西陵区、伍家岗区、远安县、枝江市、兴山县、宜都市)
大连市(金州区、庄河市、长海县、普兰店区、西岗区、旅顺口区、中山区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、罗甸县、龙里县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、福泉市、独山县、荔波县、惠水县、贵定县、平塘县)
葫芦岛市(龙港区、建昌县、连山区、绥中县、兴城市、南票区)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、弥勒市、蒙自市、个旧市、泸西县、开远市、屏边苗族自治县、元阳县、建水县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县)
商洛市(洛南县、丹凤县、镇安县、柞水县、商州区、山阳县、商南县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
香港特别行政区
呼和浩特市(清水河县、玉泉区、回民区、武川县、托克托县、新城区、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县)
吉安市(井冈山市、永新县、永丰县、峡江县、遂川县、新干县、吉水县、吉安县、吉州区、青原区、万安县、泰和县、安福县)
庆阳市(合水县、庆城县、正宁县、华池县、镇原县、环县、宁县、西峰区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市)
芜湖市(南陵县、镜湖区、湾沚区、无为市、繁昌区、弋江区、鸠江区)
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扬州市(邗江区、广陵区、江都区、高邮市、宝应县、仪征市)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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