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金昌市(永昌县、金川区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、高港区、靖江市、海陵区、兴化市)

临汾市(永和县、洪洞县、浮山县、乡宁县、蒲县、隰县、大宁县、吉县、古县、曲沃县、安泽县、霍州市、尧都区、侯马市、翼城县、汾西县、襄汾县)

大连市(沙河口区、普兰店区、瓦房店市、金州区、中山区、旅顺口区、甘井子区、庄河市、长海县、西岗区)  三明市(建宁县、三元区、宁化县、清流县、将乐县、泰宁县、大田县、沙县区、尤溪县、永安市、明溪县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县)

通化市(通化县、二道江区、东昌区、集安市、柳河县、辉南县、梅河口市)邯郸市(邯山区、峰峰矿区、临漳县、磁县、涉县、复兴区、大名县、永年区、肥乡区、鸡泽县、曲周县、魏县、邱县、成安县、武安市、广平县、丛台区、馆陶县)

庆阳市(正宁县、华池县、环县、庆城县、宁县、镇原县、合水县、西峰区)  攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)

绥化市(兰西县、安达市、海伦市、明水县、绥棱县、北林区、肇东市、庆安县、望奎县、青冈县)

伊春市(铁力市、友好区、乌翠区、伊美区、大箐山县、南岔县、汤旺县、嘉荫县、金林区、丰林县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

驻马店市(遂平县、驿城区、汝南县、平舆县、正阳县、西平县、泌阳县、上蔡县、新蔡县、确山县)

贺州市(钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、瓜州县)

孝感市(应城市、孝昌县、安陆市、大悟县、汉川市、孝南区、云梦县)

广州市(增城区、越秀区、番禺区、花都区、黄埔区、南沙区、白云区、荔湾区、从化区、天河区、海珠区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、台儿庄区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

厦门市(思明区、集美区、海沧区、同安区、湖里区、翔安区)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、贵南县、兴海县)

济源市

襄阳市(枣阳市、老河口市、南漳县、襄州区、襄城区、樊城区、谷城县、保康县、宜城市)

保定市(安国市、博野县、易县、清苑区、定州市、顺平县、竞秀区、涞源县、望都县、雄县、满城区、徐水区、涞水县、莲池区、容城县、唐县、定兴县、阜平县、蠡县、曲阳县、高阳县、安新县、涿州市、高碑店市)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

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连云港市(东海县、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、海州区)

荆州市(石首市、公安县、沙市区、松滋市、监利市、荆州区、洪湖市、江陵县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、广河县、和政县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)  遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)

塔城地区(托里县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、额敏县)

蚌埠市(蚌山区、怀远县、禹会区、龙子湖区、五河县、固镇县、淮上区)

南京市(鼓楼区、建邺区、江宁区、溧水区、秦淮区、栖霞区、六合区、浦口区、玄武区、高淳区、雨花台区)池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

周口市(鹿邑县、项城市、沈丘县、淮阳区、商水县、川汇区、郸城县、西华县、太康县、扶沟县)  那曲市(索县、巴青县、比如县、尼玛县、聂荣县、双湖县、色尼区、申扎县、安多县、班戈县、嘉黎县)

聊城市(阳谷县、东昌府区、莘县、冠县、茌平区、高唐县、临清市、东阿县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、大石桥市、站前区、西市区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、临翔区、云县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、岑溪市、龙圩区、万秀区、长洲区)

沈阳市(大东区、于洪区、沈河区、和平区、苏家屯区、康平县、新民市、沈北新区、法库县、皇姑区、铁西区、辽中区、浑南区)

天水市(甘谷县、麦积区、清水县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)

柳州市(三江侗族自治县、柳江区、融安县、柳城县、鹿寨县、柳北区、城中区、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区)

马鞍山市(雨山区、博望区、含山县、当涂县、和县、花山区)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

黑河市(孙吴县、爱辉区、嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县)

邵阳市(双清区、新宁县、北塔区、绥宁县、大祥区、武冈市、隆回县、邵东市、新邵县、洞口县、邵阳县、城步苗族自治县)

沧州市(孟村回族自治县、黄骅市、沧县、海兴县、盐山县、献县、河间市、青县、吴桥县、东光县、南皮县、新华区、运河区、肃宁县、任丘市、泊头市)

重庆市(璧山区、九龙坡区、北碚区、巫溪县、万州区、城口县、武隆区、合川区、渝中区、石柱土家族自治县、长寿区、梁平区、大足区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、大渡口区、南川区、巴南区、开州区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、渝北区、奉节县、黔江区、垫江县、永川区、潼南区、忠县、铜梁区、荣昌区、沙坪坝区、江津区、綦江区、南岸区、云阳县、江北区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区)

安庆市(宜秀区、望江县、潜山市、桐城市、太湖县、迎江区、岳西县、宿松县、大观区、怀宁县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

平凉市(崆峒区、庄浪县、灵台县、静宁县、泾川县、华亭市、崇信县)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，已有10家民营银行官宣降息。其中，有民营银行月内两度调降，而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　进入4月份，民营银行接连下调存款利率，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　华瑞银行近日公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息后，4月16日再次调降。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已经三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度少见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告，将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年，最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但其“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动退坡以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　根据国家金融监管总局发布的数据，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同期的收窄幅度也是最高的。

　　董希淼表示，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月份以来，民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的，”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年年初以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着国际环境不确定性增加，市场对于降准降息的预期再次升温，未来，存款利率也将跟随进一步走低。