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廊坊市(文安县、安次区、永清县、大城县、广阳区、大厂回族自治县、霸州市、三河市、香河县、固安县)

吉安市(井冈山市、峡江县、安福县、新干县、吉安县、永丰县、遂川县、泰和县、吉水县、永新县、万安县、吉州区、青原区)

太原市(迎泽区、古交市、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、小店区、娄烦县、晋源区)

那曲市(尼玛县、聂荣县、比如县、巴青县、双湖县、索县、嘉黎县、色尼区、安多县、班戈县、申扎县)  怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

开封市(鼓楼区、尉氏县、祥符区、杞县、禹王台区、通许县、兰考县、龙亭区、顺河回族区)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、太子河区、白塔区)

岳阳市(华容县、岳阳楼区、湘阴县、君山区、平江县、汨罗市、岳阳县、云溪区、临湘市)  双鸭山市(集贤县、饶河县、宝清县、友谊县、宝山区、尖山区、四方台区、岭东区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

温州市(瑞安市、苍南县、洞头区、乐清市、永嘉县、文成县、鹿城区、龙湾区、泰顺县、龙港市、平阳县、瓯海区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、大理市、祥云县、云龙县、洱源县、鹤庆县、永平县、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、宾川县)

牡丹江市(东安区、穆棱市、林口县、海林市、爱民区、阳明区、宁安市、绥芬河市、西安区、东宁市)

南平市(延平区、光泽县、建瓯市、浦城县、政和县、武夷山市、顺昌县、建阳区、松溪县、邵武市)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、龙山县、凤凰县、永顺县、吉首市、泸溪县、保靖县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区)

福州市(仓山区、平潭县、永泰县、台江区、福清市、长乐区、罗源县、晋安区、闽清县、鼓楼区、连江县、闽侯县、马尾区)

镇江市(润州区、京口区、扬中市、丹徒区、句容市、丹阳市)

咸阳市(礼泉县、长武县、永寿县、彬州市、渭城区、武功县、乾县、旬邑县、三原县、杨陵区、泾阳县、秦都区、兴平市、淳化县)

宁德市(柘荣县、霞浦县、福安市、蕉城区、屏南县、福鼎市、古田县、周宁县、寿宁县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

宣城市(郎溪县、宣州区、宁国市、广德市、泾县、绩溪县、旌德县)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、禅城区、高明区)

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白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)

雅安市(名山区、芦山县、宝兴县、石棉县、荥经县、天全县、雨城区、汉源县)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、河口区、东营区)  青岛市(黄岛区、平度市、李沧区、胶州市、城阳区、市南区、市北区、崂山区、莱西市、即墨区)

伊春市(汤旺县、乌翠区、嘉荫县、伊美区、友好区、南岔县、丰林县、金林区、大箐山县、铁力市)

新疆维吾尔自治区

安康市(宁陕县、镇坪县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、石泉县、紫阳县、旬阳市、平利县、白河县)松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、长岭县、宁江区)

大同市(浑源县、新荣区、左云县、云州区、天镇县、云冈区、广灵县、平城区、灵丘县、阳高县)  鸡西市(梨树区、城子河区、密山市、鸡东县、麻山区、恒山区、鸡冠区、虎林市、滴道区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、巴楚县、疏附县、泽普县、莎车县、英吉沙县、叶城县、伽师县、疏勒县、麦盖提县)

昆明市(呈贡区、安宁市、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、嵩明县、西山区、宜良县、五华区、盘龙区、东川区、晋宁区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县)

烟台市(龙口市、莱山区、招远市、栖霞市、莱阳市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、福山区、牟平区、海阳市)宜昌市(夷陵区、远安县、宜都市、猇亭区、枝江市、兴山县、伍家岗区、五峰土家族自治县、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城中区、城西区、城东区、城北区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县)

沈阳市(大东区、皇姑区、铁西区、苏家屯区、康平县、沈河区、于洪区、和平区、辽中区、法库县、浑南区、沈北新区、新民市)

林芝市(波密县、察隅县、墨脱县、朗县、巴宜区、米林市、工布江达县)

南通市(海安市、崇川区、启东市、海门区、通州区、如皋市、如东县)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、甘州区)

永州市(双牌县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、新田县、道县、零陵区、江华瑶族自治县、江永县、东安县、蓝山县)

泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县、新泰市、肥城市)

焦作市(温县、马村区、博爱县、解放区、武陟县、沁阳市、山阳区、修武县、孟州市、中站区)

保定市(安国市、莲池区、安新县、清苑区、竞秀区、雄县、涿州市、徐水区、涞源县、顺平县、高碑店市、博野县、定兴县、定州市、涞水县、唐县、高阳县、望都县、阜平县、满城区、容城县、蠡县、曲阳县、易县)

淄博市(博山区、沂源县、临淄区、张店区、周村区、高青县、桓台县、淄川区)

定西市(渭源县、漳县、安定区、通渭县、临洮县、岷县、陇西县)

忻州市(五台县、保德县、偏关县、五寨县、定襄县、岢岚县、神池县、静乐县、宁武县、繁峙县、代县、忻府区、原平市、河曲县)

阜新市(海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、太平区、细河区)

清远市(阳山县、清城区、英德市、连南瑶族自治县、清新区、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

澳门特别行政区

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。