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乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

重庆市(渝中区、垫江县、巫山县、璧山区、梁平区、万州区、江津区、彭水苗族土家族自治县、丰都县、黔江区、忠县、江北区、荣昌区、合川区、涪陵区、巴南区、奉节县、南川区、城口县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、武隆区、长寿区、北碚区、九龙坡区、开州区、大足区、渝北区、南岸区、沙坪坝区、云阳县、永川区、铜梁区、綦江区)

宜宾市(翠屏区、高县、屏山县、叙州区、兴文县、筠连县、江安县、南溪区、长宁县、珙县)

怀化市(沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、溆浦县、洪江市)  日喀则市(昂仁县、桑珠孜区、江孜县、亚东县、吉隆县、拉孜县、谢通门县、康马县、聂拉木县、定日县、白朗县、萨迦县、南木林县、萨嘎县、岗巴县、定结县、仁布县、仲巴县)

定西市(漳县、渭源县、通渭县、安定区、岷县、临洮县、陇西县)

雅安市(天全县、芦山县、雨城区、宝兴县、荥经县、石棉县、名山区、汉源县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、托克托县、武川县、回民区、土默特左旗、赛罕区、玉泉区、和林格尔县)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

德阳市(广汉市、中江县、旌阳区、罗江区、什邡市、绵竹市)  南宁市(江南区、邕宁区、良庆区、上林县、武鸣区、马山县、西乡塘区、隆安县、横州市、宾阳县、兴宁区、青秀区)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、甘德县、玛多县、玛沁县、久治县)

株洲市(渌口区、天元区、炎陵县、芦淞区、醴陵市、茶陵县、攸县、石峰区、荷塘区)

连云港市(赣榆区、灌南县、灌云县、连云区、海州区、东海县)

济宁市(梁山县、汶上县、金乡县、泗水县、鱼台县、任城区、嘉祥县、兖州区、曲阜市、邹城市、微山县)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、怀远县、蚌山区、固镇县、禹会区、淮上区)

福州市(长乐区、永泰县、罗源县、福清市、马尾区、闽清县、连江县、仓山区、鼓楼区、平潭县、晋安区、闽侯县、台江区)

唐山市(开平区、滦南县、滦州市、路南区、丰南区、古冶区、丰润区、迁安市、玉田县、乐亭县、曹妃甸区、迁西县、遵化市、路北区)

商丘市(夏邑县、柘城县、睢阳区、虞城县、梁园区、睢县、宁陵县、民权县、永城市)

黄石市(西塞山区、铁山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

武汉市(洪山区、汉阳区、青山区、硚口区、武昌区、汉南区、黄陂区、江汉区、东西湖区、新洲区、蔡甸区、江岸区、江夏区)

玉林市(北流市、容县、福绵区、博白县、兴业县、玉州区、陆川县)

昌都市(类乌齐县、丁青县、左贡县、八宿县、察雅县、洛隆县、卡若区、芒康县、江达县、边坝县、贡觉县)

钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、建水县、红河县、泸西县、个旧市、弥勒市、石屏县、蒙自市、开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县)

榆林市(清涧县、吴堡县、府谷县、绥德县、定边县、米脂县、横山区、榆阳区、神木市、佳县、靖边县、子洲县)

济源市

固原市(原州区、彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县)

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宁夏回族自治区

长沙市(长沙县、开福区、雨花区、岳麓区、天心区、芙蓉区、宁乡市、浏阳市、望城区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗)

来宾市(忻城县、合山市、象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)  和田地区(于田县、洛浦县、和田市、策勒县、民丰县、皮山县、墨玉县、和田县)

湛江市(徐闻县、霞山区、坡头区、雷州市、麻章区、吴川市、赤坎区、遂溪县、廉江市)

忻州市(保德县、岢岚县、定襄县、忻府区、原平市、神池县、繁峙县、河曲县、五台县、五寨县、宁武县、偏关县、代县、静乐县)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、天峨县、南丹县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县)枣庄市(滕州市、台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、山亭区)

岳阳市(岳阳县、华容县、临湘市、君山区、岳阳楼区、云溪区、平江县、湘阴县、汨罗市)  衢州市(衢江区、开化县、常山县、江山市、柯城区、龙游县)

石河子市(北屯市、铁门关市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、昆玉市、五家渠市、阿拉尔市、白杨市)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

绥化市(青冈县、肇东市、绥棱县、北林区、兰西县、海伦市、安达市、庆安县、望奎县、明水县)荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)

益阳市(资阳区、赫山区、安化县、桃江县、南县、沅江市)

宣城市(宁国市、泾县、宣州区、绩溪县、旌德县、广德市、郎溪县)

抚州市(资溪县、宜黄县、广昌县、金溪县、乐安县、黎川县、南城县、临川区、东乡区、南丰县、崇仁县)

安阳市(林州市、文峰区、殷都区、安阳县、内黄县、汤阴县、滑县、北关区、龙安区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、金川县、理县、马尔康市、九寨沟县、黑水县、小金县、壤塘县、松潘县、红原县、阿坝县、茂县)

台州市(仙居县、玉环市、路桥区、椒江区、温岭市、三门县、黄岩区、临海市、天台县)

镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、京口区、句容市、丹阳市)

保定市(高阳县、阜平县、清苑区、竞秀区、涿州市、高碑店市、蠡县、定兴县、莲池区、徐水区、唐县、定州市、博野县、雄县、涞水县、容城县、望都县、曲阳县、涞源县、满城区、安国市、易县、安新县、顺平县)

滁州市(定远县、凤阳县、琅琊区、来安县、天长市、全椒县、明光市、南谯区)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、北戴河区、抚宁区、海港区)

贵阳市(开阳县、云岩区、乌当区、白云区、观山湖区、修文县、花溪区、息烽县、南明区、清镇市)

喀什地区(叶城县、喀什市、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县、巴楚县、麦盖提县、莎车县、伽师县、泽普县、岳普湖县)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、东兴区、市中区)

西安市(新城区、蓝田县、莲湖区、周至县、鄠邑区、碑林区、雁塔区、临潼区、灞桥区、长安区、高陵区、阎良区、未央区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红