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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、都兰县、德令哈市)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、长顺县、独山县、平塘县、三都水族自治县、都匀市、福泉市、惠水县、龙里县、瓮安县、贵定县)

南阳市(淅川县、唐河县、内乡县、镇平县、社旗县、西峡县、方城县、宛城区、邓州市、南召县、新野县、桐柏县、卧龙区)

平顶山市(叶县、湛河区、卫东区、郏县、汝州市、舞钢市、宝丰县、鲁山县、新华区、石龙区)  塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、乌苏市、托里县、额敏县、沙湾市)

荆州市(石首市、江陵县、洪湖市、荆州区、松滋市、公安县、沙市区、监利市)

金昌市(金川区、永昌县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

洛阳市(西工区、孟津区、宜阳县、栾川县、涧西区、汝阳县、洛龙区、偃师区、老城区、瀍河回族区、洛宁县、新安县、伊川县、嵩县)  晋城市(泽州县、城区、陵川县、沁水县、阳城县、高平市)

鹤岗市(绥滨县、萝北县、南山区、向阳区、东山区、兴山区、工农区、兴安区)

淮南市(田家庵区、大通区、寿县、谢家集区、凤台县、潘集区、八公山区)

商丘市(永城市、梁园区、宁陵县、民权县、夏邑县、虞城县、柘城县、睢县、睢阳区)

信阳市(浉河区、息县、淮滨县、光山县、罗山县、固始县、平桥区、商城县、潢川县、新县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

泉州市(晋江市、安溪县、泉港区、南安市、丰泽区、惠安县、鲤城区、洛江区、永春县、德化县、石狮市、金门县)

哈尔滨市(香坊区、延寿县、依兰县、平房区、五常市、双城区、通河县、木兰县、尚志市、道里区、呼兰区、宾县、巴彦县、阿城区、方正县、南岗区、松北区、道外区)

安庆市(望江县、迎江区、太湖县、大观区、潜山市、宜秀区、桐城市、宿松县、怀宁县、岳西县)

临汾市(尧都区、洪洞县、蒲县、乡宁县、隰县、翼城县、霍州市、汾西县、襄汾县、侯马市、浮山县、古县、吉县、大宁县、永和县、曲沃县、安泽县)

龙岩市(长汀县、上杭县、漳平市、新罗区、武平县、连城县、永定区)

合肥市(蜀山区、巢湖市、肥东县、肥西县、瑶海区、庐阳区、庐江县、包河区、长丰县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

广西壮族自治区

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

烟台市(莱山区、芝罘区、招远市、龙口市、栖霞市、牟平区、莱州市、莱阳市、海阳市、福山区、蓬莱区)

遵义市(红花岗区、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、绥阳县、湄潭县、正安县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、余庆县、汇川区、凤冈县、播州区)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

酒泉市(敦煌市、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

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东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

庆阳市(庆城县、华池县、西峰区、镇原县、正宁县、环县、宁县、合水县)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、延吉市、安图县、龙井市、敦化市、图们市、和龙市)  达州市(达川区、万源市、大竹县、渠县、通川区、开江县、宣汉县)

石家庄市(高邑县、行唐县、辛集市、井陉县、元氏县、赞皇县、裕华区、晋州市、新华区、藁城区、深泽县、井陉矿区、正定县、无极县、桥西区、鹿泉区、栾城区、长安区、新乐市、赵县、灵寿县、平山县)

百色市(靖西市、右江区、平果市、田东县、西林县、乐业县、凌云县、德保县、隆林各族自治县、田阳区、田林县、那坡县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、利川市、咸丰县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、建始县)

石河子市(五家渠市、双河市、新星市、北屯市、可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、胡杨河市、图木舒克市)  乐山市(沐川县、五通桥区、峨眉山市、市中区、金口河区、夹江县、马边彝族自治县、井研县、犍为县、峨边彝族自治县、沙湾区)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

苏州市(姑苏区、吴中区、虎丘区、常熟市、昆山市、相城区、张家港市、吴江区、太仓市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市)濮阳市(台前县、南乐县、华龙区、清丰县、濮阳县、范县)

玉溪市(红塔区、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县)

六安市(金寨县、霍山县、裕安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金安区)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、马尔康市、理县、松潘县、小金县、阿坝县、黑水县、壤塘县、九寨沟县、金川县、汶川县、红原县、茂县)

三沙市(南沙区、西沙区)

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、玛曲县、舟曲县、迭部县、临潭县)

蚌埠市(禹会区、怀远县、蚌山区、固镇县、淮上区、五河县、龙子湖区)

厦门市(同安区、集美区、思明区、翔安区、海沧区、湖里区)

伊春市(南岔县、金林区、乌翠区、汤旺县、嘉荫县、丰林县、铁力市、友好区、大箐山县、伊美区)

邵阳市(新邵县、邵阳县、大祥区、洞口县、新宁县、邵东市、城步苗族自治县、绥宁县、隆回县、双清区、北塔区、武冈市)

锡林郭勒盟(正镶白旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市)

镇江市(扬中市、京口区、句容市、润州区、丹徒区、丹阳市)

萍乡市(芦溪县、上栗县、湘东区、莲花县、安源区)

张家口市(桥东区、涿鹿县、崇礼区、蔚县、怀来县、下花园区、尚义县、阳原县、康保县、宣化区、沽源县、赤城县、怀安县、万全区、张北县、桥西区)

五指山市(东方市、陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、琼海市、屯昌县、澄迈县、万宁市)

唐山市(迁西县、迁安市、滦南县、丰润区、古冶区、丰南区、滦州市、路南区、路北区、开平区、玉田县、遵化市、乐亭县、曹妃甸区)

聊城市(东昌府区、冠县、高唐县、莘县、临清市、阳谷县、东阿县、茌平区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）