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佛山市(南海区、顺德区、高明区、禅城区、三水区)

漳州市(诏安县、云霄县、平和县、长泰区、芗城区、漳浦县、南靖县、龙文区、华安县、龙海区、东山县)

南充市(嘉陵区、仪陇县、南部县、营山县、西充县、蓬安县、高坪区、阆中市、顺庆区)

泰州市(海陵区、高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市)  淮安市(盱眙县、清江浦区、洪泽区、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区)

自贡市(大安区、荣县、沿滩区、富顺县、贡井区、自流井区)

那曲市(双湖县、索县、比如县、色尼区、安多县、申扎县、班戈县、聂荣县、嘉黎县、巴青县、尼玛县)

福州市(鼓楼区、仓山区、闽侯县、晋安区、福清市、台江区、闽清县、罗源县、平潭县、连江县、永泰县、马尾区、长乐区)

定西市(安定区、岷县、渭源县、临洮县、通渭县、漳县、陇西县)  齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、拜泉县、铁锋区、昂昂溪区、克东县、建华区、泰来县、依安县、富拉尔基区、克山县、龙沙区、甘南县、富裕县、龙江县、梅里斯达斡尔族区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

赣州市(兴国县、崇义县、定南县、章贡区、寻乌县、赣县区、龙南市、信丰县、南康区、上犹县、于都县、大余县、全南县、安远县、宁都县、会昌县、石城县、瑞金市)

乐山市(五通桥区、市中区、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、犍为县、井研县、马边彝族自治县)

梧州市(藤县、龙圩区、长洲区、苍梧县、岑溪市、万秀区、蒙山县)

上海市(徐汇区、宝山区、松江区、普陀区、长宁区、杨浦区、虹口区、嘉定区、金山区、崇明区、黄浦区、奉贤区、静安区、青浦区、浦东新区、闵行区)

滁州市(凤阳县、琅琊区、定远县、全椒县、南谯区、来安县、天长市、明光市)

庆阳市(合水县、华池县、庆城县、镇原县、西峰区、环县、正宁县、宁县)

驻马店市(西平县、汝南县、驿城区、泌阳县、正阳县、确山县、遂平县、新蔡县、上蔡县、平舆县)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、称多县、囊谦县)

阳泉市(矿区、盂县、平定县、城区、郊区)

香港特别行政区

杭州市(上城区、钱塘区、桐庐县、临平区、富阳区、余杭区、建德市、萧山区、临安区、淳安县、拱墅区、西湖区、滨江区)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

深圳市(盐田区、罗湖区、南山区、光明区、宝安区、坪山区、福田区、龙华区、龙岗区)

襄阳市(宜城市、襄城区、南漳县、老河口市、樊城区、枣阳市、谷城县、襄州区、保康县)

郴州市(临武县、永兴县、汝城县、北湖区、桂阳县、安仁县、宜章县、桂东县、嘉禾县、苏仙区、资兴市)

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松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

连云港市(连云区、灌云县、海州区、赣榆区、东海县、灌南县)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区、城厢区)  玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、易门县、江川区、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

蚌埠市(禹会区、五河县、怀远县、固镇县、龙子湖区、淮上区、蚌山区)

漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)

淮南市(凤台县、谢家集区、潘集区、寿县、大通区、田家庵区、八公山区)宁德市(寿宁县、福安市、周宁县、屏南县、福鼎市、柘荣县、霞浦县、古田县、蕉城区)

亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)  龙岩市(新罗区、漳平市、永定区、上杭县、连城县、长汀县、武平县)

株洲市(芦淞区、炎陵县、荷塘区、天元区、石峰区、攸县、渌口区、醴陵市、茶陵县)

广安市(广安区、武胜县、华蓥市、前锋区、岳池县、邻水县)

张家口市(怀安县、涿鹿县、怀来县、桥西区、张北县、沽源县、尚义县、赤城县、万全区、阳原县、下花园区、蔚县、崇礼区、康保县、桥东区、宣化区)鹤岗市(绥滨县、兴山区、兴安区、东山区、南山区、萝北县、工农区、向阳区)

东营市(东营区、利津县、广饶县、河口区、垦利区)

朝阳市(朝阳县、双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、北票市)

焦作市(博爱县、孟州市、修武县、中站区、温县、解放区、马村区、沁阳市、武陟县、山阳区)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

贺州市(钟山县、平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县)

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菏泽市(成武县、曹县、鄄城县、牡丹区、定陶区、巨野县、东明县、单县、郓城县)

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宝鸡市(渭滨区、陈仓区、太白县、扶风县、凤翔区、金台区、岐山县、眉县、麟游县、陇县、千阳县、凤县)

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七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

日喀则市(聂拉木县、拉孜县、桑珠孜区、康马县、萨迦县、谢通门县、仲巴县、江孜县、定日县、岗巴县、亚东县、萨嘎县、定结县、昂仁县、白朗县、吉隆县、仁布县、南木林县)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新