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平凉市(静宁县、庄浪县、华亭市、崆峒区、崇信县、灵台县、泾川县)

濮阳市(台前县、华龙区、南乐县、清丰县、范县、濮阳县)

孝感市(大悟县、安陆市、孝南区、汉川市、云梦县、孝昌县、应城市)  亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

鞍山市(台安县、铁西区、海城市、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)

吉安市(万安县、井冈山市、遂川县、新干县、吉州区、泰和县、峡江县、吉安县、安福县、青原区、永丰县、吉水县、永新县)

来宾市(武宣县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市)

渭南市(临渭区、富平县、大荔县、蒲城县、合阳县、白水县、澄城县、潼关县、韩城市、华阴市、华州区)

佳木斯市(向阳区、抚远市、桦南县、东风区、汤原县、富锦市、前进区、郊区、同江市、桦川县)

芜湖市(镜湖区、无为市、繁昌区、湾沚区、鸠江区、弋江区、南陵县)

南充市(顺庆区、嘉陵区、高坪区、西充县、仪陇县、营山县、南部县、蓬安县、阆中市)

宁德市(寿宁县、福安市、古田县、蕉城区、周宁县、柘荣县、福鼎市、屏南县、霞浦县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

厦门市(思明区、湖里区、翔安区、海沧区、集美区、同安区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、久治县、达日县、玛多县)

曲靖市(陆良县、罗平县、会泽县、师宗县、麒麟区、宣威市、富源县、马龙区、沾益区)

桂林市(平乐县、灵川县、龙胜各族自治县、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、七星区、永福县、阳朔县、秀峰区、象山区、灌阳县、临桂区、叠彩区、荔浦市、雁山区、资源县)

梧州市(万秀区、龙圩区、苍梧县、岑溪市、藤县、蒙山县、长洲区)

塔城地区(乌苏市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市)

天水市(甘谷县、武山县、麦积区、秦安县、张家川回族自治县、清水县、秦州区)

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攀枝花市(米易县、东区、盐边县、西区、仁和区)

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榆林市(吴堡县、佳县、榆阳区、定边县、绥德县、横山区、府谷县、清涧县、米脂县、神木市、子洲县、靖边县)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

广西壮族自治区

晋中市(昔阳县、祁县、太谷区、榆社县、榆次区、平遥县、介休市、左权县、灵石县、和顺县、寿阳县)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、共和县、贵德县、兴海县)  凉山彝族自治州(盐源县、昭觉县、越西县、雷波县、普格县、西昌市、会理市、德昌县、美姑县、金阳县、喜德县、冕宁县、木里藏族自治县、宁南县、甘洛县、会东县、布拖县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

临沂市(罗庄区、沂水县、平邑县、河东区、临沭县、蒙阴县、兰山区、费县、郯城县、兰陵县、沂南县、莒南县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、和硕县、轮台县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市、且末县)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、临潭县、合作市)  青岛市(市北区、平度市、即墨区、市南区、胶州市、城阳区、黄岛区、莱西市、崂山区、李沧区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、大英县、船山区)

衡阳市(衡山县、雁峰区、衡南县、常宁市、衡东县、祁东县、珠晖区、衡阳县、南岳区、耒阳市、石鼓区、蒸湘区)

常德市(津市市、鼎城区、桃源县、澧县、汉寿县、武陵区、石门县、临澧县、安乡县)白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮南市、洮北区)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、龙山县、花垣县、泸溪县、永顺县、保靖县、吉首市)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区)

益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、资阳区、安化县、南县)

营口市(站前区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区)

三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、灵宝市、义马市、卢氏县)

南通市(如皋市、海安市、通州区、崇川区、启东市、海门区、如东县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市、雨湖区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、额尔古纳市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区)

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玉溪市(澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)

淮南市(谢家集区、田家庵区、大通区、八公山区、潘集区、寿县、凤台县)

洛阳市(栾川县、伊川县、西工区、偃师区、新安县、涧西区、洛宁县、洛龙区、老城区、瀍河回族区、汝阳县、孟津区、宜阳县、嵩县)

萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县、安源区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 我睡过的那个女医师：让你在繁忙生活中找到宁静与舒适的相关文章 男子在西湖边扮法海与保安斗了起来的相关文章
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