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株洲市(渌口区、荷塘区、炎陵县、醴陵市、天元区、石峰区、芦淞区、攸县、茶陵县)

曲靖市(富源县、罗平县、陆良县、马龙区、会泽县、麒麟区、沾益区、师宗县、宣威市)

芜湖市(鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县)

深圳市(龙岗区、龙华区、坪山区、光明区、罗湖区、盐田区、南山区、福田区、宝安区)  红河哈尼族彝族自治州(石屏县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、蒙自市、红河县、建水县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、弥勒市、屏边苗族自治县)

济源市

抚州市(乐安县、黎川县、东乡区、宜黄县、广昌县、南丰县、南城县、金溪县、资溪县、临川区、崇仁县)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)南通市(如东县、海安市、通州区、如皋市、崇川区、海门区、启东市)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)  昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县)

河池市(天峨县、南丹县、罗城仫佬族自治县、凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县)

黄石市(大冶市、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、广河县、和政县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)

北京市(延庆区、房山区、密云区、丰台区、顺义区、海淀区、昌平区、石景山区、朝阳区、大兴区、通州区、东城区、平谷区、怀柔区、门头沟区、西城区)

汉中市(镇巴县、留坝县、宁强县、勉县、城固县、汉台区、略阳县、佛坪县、洋县、西乡县、南郑区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、白塔区、宏伟区、灯塔市)

呼和浩特市(赛罕区、托克托县、回民区、和林格尔县、玉泉区、清水河县、土默特左旗、武川县、新城区)

三明市(永安市、沙县区、明溪县、三元区、尤溪县、清流县、大田县、建宁县、宁化县、将乐县、泰宁县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、且末县、和静县、和硕县、库尔勒市、博湖县)

保定市(蠡县、定兴县、雄县、唐县、竞秀区、阜平县、高阳县、顺平县、涿州市、莲池区、安国市、清苑区、安新县、满城区、容城县、徐水区、易县、涞源县、望都县、高碑店市、涞水县、定州市、曲阳县、博野县)

九江市(庐山市、瑞昌市、湖口县、彭泽县、浔阳区、武宁县、共青城市、修水县、都昌县、永修县、濂溪区、柴桑区、德安县)

上饶市(广丰区、铅山县、余干县、广信区、信州区、德兴市、婺源县、万年县、鄱阳县、玉山县、弋阳县、横峰县)

洛阳市(栾川县、伊川县、孟津区、洛龙区、涧西区、偃师区、宜阳县、瀍河回族区、西工区、汝阳县、新安县、洛宁县、老城区、嵩县)

德州市(庆云县、平原县、乐陵市、禹城市、陵城区、夏津县、齐河县、宁津县、武城县、德城区、临邑县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、福泉市、三都水族自治县、长顺县、平塘县、都匀市、贵定县、罗甸县、瓮安县、龙里县、荔波县、惠水县)

岳阳市(临湘市、汨罗市、平江县、岳阳县、湘阴县、君山区、华容县、云溪区、岳阳楼区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、古丈县、吉首市、花垣县、保靖县、龙山县、永顺县)

马鞍山市(含山县、和县、雨山区、博望区、当涂县、花山区)

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十堰市(竹山县、郧西县、竹溪县、张湾区、丹江口市、茅箭区、房县、郧阳区)

上海市(嘉定区、杨浦区、崇明区、松江区、静安区、长宁区、虹口区、浦东新区、奉贤区、闵行区、徐汇区、普陀区、青浦区、黄浦区、金山区、宝山区)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、共和县、同德县)  阜新市(太平区、海州区、清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)

保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、壤塘县、金川县、松潘县、黑水县、理县、红原县、小金县、茂县、汶川县)

达州市(宣汉县、开江县、达川区、渠县、万源市、大竹县、通川区)阿克苏地区(拜城县、柯坪县、阿瓦提县、库车市、温宿县、沙雅县、阿克苏市、新和县、乌什县)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)  泰州市(高港区、姜堰区、海陵区、兴化市、靖江市、泰兴市)

大理白族自治州(洱源县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、云龙县、弥渡县、祥云县、鹤庆县、剑川县、永平县)

天津市(津南区、河东区、和平区、宁河区、河西区、宝坻区、蓟州区、静海区、南开区、红桥区、北辰区、河北区、武清区、滨海新区、西青区、东丽区)

昌都市(江达县、类乌齐县、左贡县、芒康县、贡觉县、边坝县、八宿县、卡若区、察雅县、洛隆县、丁青县)贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县)

张家口市(下花园区、蔚县、赤城县、张北县、万全区、沽源县、崇礼区、涿鹿县、康保县、怀来县、怀安县、阳原县、尚义县、桥西区、桥东区、宣化区)

银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、贺兰县、金凤区、永宁县)

黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、特克斯县、尼勒克县、伊宁市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、奎屯市、巩留县、伊宁县、昭苏县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、林周县、墨竹工卡县、曲水县、达孜区、当雄县、城关区)

赣州市(赣县区、于都县、定南县、章贡区、南康区、寻乌县、崇义县、会昌县、安远县、上犹县、石城县、宁都县、全南县、兴国县、龙南市、信丰县、瑞金市、大余县)

杭州市(临平区、余杭区、西湖区、临安区、钱塘区、滨江区、建德市、萧山区、拱墅区、桐庐县、富阳区、上城区、淳安县)

喀什地区(岳普湖县、叶城县、疏附县、伽师县、喀什市、英吉沙县、疏勒县、麦盖提县、巴楚县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县)

阿里地区(革吉县、措勤县、札达县、噶尔县、改则县、普兰县、日土县)

龙岩市(武平县、漳平市、永定区、新罗区、上杭县、连城县、长汀县)

蚌埠市(五河县、淮上区、龙子湖区、怀远县、禹会区、蚌山区、固镇县)

梧州市(蒙山县、岑溪市、长洲区、万秀区、苍梧县、藤县、龙圩区)

昆明市(宜良县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、西山区、东川区、五华区、嵩明县、官渡区、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市、富民县)

沈阳市(沈北新区、康平县、大东区、皇姑区、苏家屯区、铁西区、浑南区、法库县、沈河区、于洪区、和平区、辽中区、新民市)

新乡市(封丘县、红旗区、卫滨区、凤泉区、延津县、辉县市、卫辉市、新乡县、原阳县、获嘉县、牧野区、长垣市)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、三水区、高明区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。