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全国服务区域：
南京市(高淳区、江宁区、建邺区、雨花台区、溧水区、秦淮区、玄武区、浦口区、鼓楼区、栖霞区、六合区)
阜阳市(阜南县、颍泉区、太和县、颍州区、临泉县、颍东区、界首市、颍上县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
西宁市(城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城北区、湟中区、城东区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、建始县、巴东县、利川市)
桂林市(永福县、兴安县、阳朔县、平乐县、龙胜各族自治县、临桂区、七星区、雁山区、秀峰区、灵川县、荔浦市、叠彩区、象山区、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、灌阳县)
临沂市(兰山区、平邑县、罗庄区、蒙阴县、莒南县、兰陵县、河东区、费县、临沭县、郯城县、沂水县、沂南县)
四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、南江县、平昌县)
盐城市(大丰区、响水县、建湖县、亭湖区、盐都区、射阳县、滨海县、阜宁县、东台市)
凉山彝族自治州(昭觉县、雷波县、越西县、金阳县、布拖县、会理市、冕宁县、西昌市、木里藏族自治县、喜德县、会东县、普格县、宁南县、德昌县、甘洛县、美姑县、盐源县)
南充市(嘉陵区、顺庆区、仪陇县、营山县、高坪区、西充县、南部县、蓬安县、阆中市)
南阳市(邓州市、新野县、南召县、西峡县、桐柏县、淅川县、社旗县、镇平县、宛城区、方城县、卧龙区、唐河县、内乡县)
阳泉市(郊区、盂县、城区、矿区、平定县)
株洲市(天元区、渌口区、荷塘区、芦淞区、炎陵县、石峰区、攸县、茶陵县、醴陵市)
上饶市(广信区、玉山县、婺源县、余干县、横峰县、铅山县、弋阳县、鄱阳县、德兴市、广丰区、万年县、信州区)
大连市(庄河市、中山区、沙河口区、普兰店区、瓦房店市、金州区、长海县、旅顺口区、甘井子区、西岗区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
自贡市(大安区、富顺县、荣县、沿滩区、贡井区、自流井区)
黑河市(嫩江市、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县、逊克县)
上海市(徐汇区、青浦区、闵行区、嘉定区、奉贤区、静安区、普陀区、黄浦区、浦东新区、虹口区、金山区、崇明区、宝山区、松江区、长宁区、杨浦区)
铁岭市(调兵山市、清河区、西丰县、银州区、昌图县、铁岭县、开原市)
眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、仁寿县、彭山区、丹棱县)
宁德市(蕉城区、霞浦县、柘荣县、寿宁县、周宁县、屏南县、古田县、福鼎市、福安市)
金华市(兰溪市、东阳市、义乌市、永康市、浦江县、磐安县、金东区、婺城区、武义县)
岳阳市(岳阳县、湘阴县、平江县、君山区、云溪区、岳阳楼区、华容县、汨罗市、临湘市)
呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、阿荣旗、根河市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗)
阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、富蕴县)
商丘市(夏邑县、睢县、梁园区、民权县、永城市、柘城县、睢阳区、宁陵县、虞城县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)
长治市(武乡县、壶关县、沁源县、平顺县、屯留区、潞城区、上党区、长子县、沁县、黎城县、襄垣县、潞州区)
长沙市(雨花区、岳麓区、浏阳市、宁乡市、开福区、望城区、芙蓉区、长沙县、天心区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县、宁江区)
鞍山市(海城市、台安县、铁东区、铁西区、千山区、立山区、岫岩满族自治县)
常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、天宁区、新北区)
乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、米东区、新市区、水磨沟区)
郴州市(宜章县、资兴市、苏仙区、临武县、桂阳县、嘉禾县、汝城县、永兴县、桂东县、北湖区、安仁县)
泸州市(合江县、江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、叙永县)
徐州市(邳州市、鼓楼区、睢宁县、铜山区、丰县、沛县、云龙区、贾汪区、新沂市、泉山区)
合肥市(肥西县、蜀山区、巢湖市、瑶海区、长丰县、包河区、庐江县、肥东县、庐阳区)
曲靖市(会泽县、沾益区、师宗县、宣威市、马龙区、罗平县、陆良县、富源县、麒麟区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、马关县、广南县、砚山县、文山市、西畴县、麻栗坡县)
惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县)
廊坊市(霸州市、永清县、固安县、三河市、大厂回族自治县、安次区、香河县、大城县、广阳区、文安县)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县)
滁州市(定远县、明光市、来安县、凤阳县、天长市、琅琊区、南谯区、全椒县)
梅州市(梅县区、丰顺县、梅江区、蕉岭县、大埔县、五华县、兴宁市、平远县)
宝鸡市(扶风县、陈仓区、眉县、麟游县、凤翔区、陇县、太白县、岐山县、千阳县、渭滨区、凤县、金台区)
承德市(兴隆县、双滦区、平泉市、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县)
日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)
南宁市(兴宁区、江南区、邕宁区、青秀区、上林县、良庆区、马山县、西乡塘区、宾阳县、横州市、隆安县、武鸣区)
周口市(商水县、鹿邑县、太康县、沈丘县、西华县、郸城县、扶沟县、淮阳区、川汇区、项城市)
牡丹江市(海林市、穆棱市、西安区、东安区、爱民区、林口县、宁安市、绥芬河市、东宁市、阳明区)
保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市)
东营市(东营区、利津县、垦利区、河口区、广饶县)
阿里地区(改则县、措勤县、日土县、普兰县、噶尔县、革吉县、札达县)
宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)
吉安市(吉水县、青原区、吉州区、永丰县、新干县、遂川县、峡江县、万安县、吉安县、井冈山市、永新县、泰和县、安福县)
苏州市(太仓市、虎丘区、常熟市、昆山市、相城区、吴江区、张家港市、吴中区、姑苏区)
邵阳市(城步苗族自治县、邵东市、双清区、新宁县、新邵县、隆回县、大祥区、绥宁县、武冈市、洞口县、邵阳县、北塔区)
日喀则市(仁布县、定日县、谢通门县、岗巴县、聂拉木县、定结县、康马县、江孜县、萨嘎县、亚东县、南木林县、白朗县、拉孜县、昂仁县、桑珠孜区、仲巴县、萨迦县、吉隆县)
昌都市(边坝县、江达县、类乌齐县、芒康县、察雅县、丁青县、八宿县、洛隆县、贡觉县、左贡县、卡若区)
温州市(洞头区、文成县、龙湾区、苍南县、瓯海区、永嘉县、泰顺县、平阳县、鹿城区、龙港市、乐清市、瑞安市)
楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、永仁县、双柏县、楚雄市、禄丰市、元谋县、牟定县、武定县、南华县)
衡水市(故城县、阜城县、武邑县、深州市、饶阳县、枣强县、武强县、桃城区、冀州区、景县、安平县)
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西藏自治区
丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、东港市)
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宁夏回族自治区
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
和田地区(墨玉县、策勒县、和田市、和田县、于田县、皮山县、洛浦县、民丰县)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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