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沧州市(运河区、南皮县、泊头市、青县、沧县、吴桥县、新华区、东光县、孟村回族自治县、肃宁县、任丘市、盐山县、献县、海兴县、河间市、黄骅市)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、从江县、凯里市、黄平县、岑巩县、天柱县、三穗县、施秉县、雷山县、镇远县、丹寨县、麻江县、榕江县、锦屏县、剑河县、黎平县)

和田地区(和田市、洛浦县、墨玉县、民丰县、于田县、策勒县、皮山县、和田县)

营口市(大石桥市、站前区、西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市)  阳泉市(城区、平定县、矿区、郊区、盂县)

贵阳市(云岩区、开阳县、观山湖区、白云区、花溪区、南明区、息烽县、清镇市、修文县、乌当区)

宁波市(海曙区、象山县、北仑区、江北区、慈溪市、奉化区、镇海区、宁海县、余姚市、鄞州区)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟源县、湟中区、城东区)延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、珲春市、和龙市、安图县、图们市、敦化市、汪清县)

连云港市(海州区、灌南县、赣榆区、连云区、灌云县、东海县)  喀什地区(喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、叶城县、英吉沙县、岳普湖县、疏附县、莎车县、伽师县、麦盖提县、巴楚县、泽普县)

宁德市(屏南县、霞浦县、古田县、蕉城区、福鼎市、福安市、周宁县、寿宁县、柘荣县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

玉溪市(通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区)

娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)

宝鸡市(金台区、麟游县、岐山县、渭滨区、凤县、眉县、陈仓区、千阳县、扶风县、凤翔区、陇县、太白县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、龙里县、长顺县、罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、荔波县、惠水县、都匀市、平塘县、贵定县、独山县)

茂名市(高州市、信宜市、茂南区、化州市、电白区)

天水市(张家川回族自治县、秦州区、武山县、甘谷县、秦安县、清水县、麦积区)

济源市

昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县)

襄阳市(南漳县、襄城区、老河口市、樊城区、襄州区、枣阳市、宜城市、保康县、谷城县)

齐齐哈尔市(拜泉县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、泰来县、碾子山区、克山县、建华区、龙沙区、依安县、铁锋区、富拉尔基区、讷河市、克东县、昂昂溪区、富裕县)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、东兰县、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、天峨县)

洛阳市(汝阳县、瀍河回族区、新安县、宜阳县、栾川县、西工区、嵩县、洛龙区、洛宁县、伊川县、涧西区、孟津区、老城区、偃师区)

河源市(东源县、源城区、龙川县、紫金县、连平县、和平县)

三明市(三元区、沙县区、清流县、大田县、将乐县、泰宁县、明溪县、宁化县、建宁县、尤溪县、永安市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、文山市、丘北县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、广南县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

枣庄市(山亭区、滕州市、薛城区、市中区、台儿庄区、峄城区)

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驻马店市(正阳县、驿城区、泌阳县、上蔡县、西平县、新蔡县、遂平县、汝南县、平舆县、确山县)

泸州市(叙永县、纳溪区、泸县、合江县、龙马潭区、古蔺县、江阳区)

承德市(双桥区、双滦区、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县)

黄石市(铁山区、阳新县、大冶市、西塞山区、黄石港区、下陆区)  大同市(阳高县、灵丘县、左云县、云冈区、云州区、天镇县、浑源县、平城区、新荣区、广灵县)

安康市(岚皋县、石泉县、汉阴县、平利县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、白河县、镇坪县)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、高平市、陵川县、泽州县)

清远市(连州市、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县)西藏自治区

淮安市(清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县、涟水县、盱眙县、淮安区)  昌都市(卡若区、边坝县、洛隆县、江达县、左贡县、贡觉县、丁青县、八宿县、类乌齐县、芒康县、察雅县)

怀化市(溆浦县、鹤城区、洪江市、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、会同县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、中方县)

榆林市(绥德县、米脂县、榆阳区、吴堡县、府谷县、横山区、靖边县、清涧县、子洲县、神木市、佳县、定边县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)宜宾市(兴文县、南溪区、屏山县、叙州区、江安县、翠屏区、珙县、筠连县、长宁县、高县)

海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

黄山市(徽州区、歙县、黟县、祁门县、黄山区、休宁县、屯溪区)

德阳市(中江县、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市、旌阳区)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)

衡水市(枣强县、景县、安平县、深州市、桃城区、故城县、阜城县、武强县、饶阳县、武邑县、冀州区)

张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、民乐县)

吉林市(永吉县、蛟河市、昌邑区、船营区、舒兰市、丰满区、桦甸市、龙潭区、磐石市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、尼勒克县、伊宁市、新源县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍城县、巩留县、奎屯市、昭苏县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

聊城市(临清市、高唐县、东阿县、茌平区、冠县、莘县、阳谷县、东昌府区)

宜昌市(猇亭区、当阳市、伍家岗区、秭归县、西陵区、宜都市、远安县、五峰土家族自治县、点军区、长阳土家族自治县、枝江市、兴山县、夷陵区)

太原市(杏花岭区、迎泽区、清徐县、小店区、阳曲县、娄烦县、古交市、万柏林区、尖草坪区、晋源区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。