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临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、广河县、临夏市、临夏县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
鸡西市(密山市、城子河区、恒山区、麻山区、梨树区、滴道区、鸡东县、虎林市、鸡冠区)
郴州市(永兴县、临武县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、资兴市、苏仙区、桂东县、宜章县、安仁县、汝城县)
宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、萧县、灵璧县)
荆州市(洪湖市、荆州区、监利市、公安县、松滋市、石首市、沙市区、江陵县)
怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、溆浦县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、洪江市、鹤城区、中方县、芷江侗族自治县)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、贵南县、同德县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、广南县、马关县、文山市、麻栗坡县、富宁县、砚山县)
黄石市(黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区、西塞山区)
黄山市(黄山区、黟县、徽州区、屯溪区、歙县、祁门县、休宁县)
崇左市(扶绥县、宁明县、江州区、大新县、天等县、龙州县、凭祥市)
商洛市(镇安县、山阳县、柞水县、洛南县、商南县、丹凤县、商州区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
唐山市(迁西县、滦州市、丰润区、开平区、迁安市、乐亭县、滦南县、路北区、玉田县、曹妃甸区、丰南区、遵化市、古冶区、路南区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛沁县、达日县、玛多县)
扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、江都区、高邮市、邗江区)
吉安市(吉水县、万安县、吉州区、安福县、遂川县、吉安县、青原区、峡江县、泰和县、永丰县、新干县、井冈山市、永新县)
延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、安图县、汪清县、敦化市、珲春市、龙井市、延吉市)
商丘市(虞城县、梁园区、睢阳区、睢县、民权县、夏邑县、柘城县、宁陵县、永城市)
淮南市(八公山区、田家庵区、大通区、凤台县、潘集区、寿县、谢家集区)
淄博市(桓台县、沂源县、临淄区、博山区、淄川区、高青县、张店区、周村区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
山南市(乃东区、桑日县、贡嘎县、措美县、隆子县、加查县、琼结县、曲松县、错那市、浪卡子县、洛扎县、扎囊县)
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、泾源县、西吉县)
临汾市(侯马市、霍州市、翼城县、洪洞县、尧都区、吉县、襄汾县、蒲县、汾西县、永和县、浮山县、隰县、大宁县、乡宁县、曲沃县、安泽县、古县)
来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、武宣县、象州县)
昌都市(贡觉县、类乌齐县、左贡县、江达县、察雅县、芒康县、卡若区、洛隆县、边坝县、八宿县、丁青县)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
河池市(都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、天峨县)
朝阳市(朝阳县、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、龙城区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
昆明市(官渡区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、盘龙区、东川区、西山区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、五华区、晋宁区、富民县、安宁市、宜良县)
汕头市(濠江区、潮阳区、潮南区、龙湖区、澄海区、南澳县、金平区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、吉首市、古丈县、保靖县、凤凰县、泸溪县、永顺县)
阿坝藏族羌族自治州(红原县、茂县、金川县、黑水县、九寨沟县、理县、阿坝县、小金县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县、松潘县、汶川县)
渭南市(韩城市、华阴市、白水县、华州区、大荔县、潼关县、蒲城县、合阳县、澄城县、临渭区、富平县)
德阳市(什邡市、中江县、广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市)
太原市(杏花岭区、阳曲县、小店区、迎泽区、娄烦县、古交市、尖草坪区、清徐县、晋源区、万柏林区)
葫芦岛市(连山区、兴城市、建昌县、南票区、龙港区、绥中县)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)
蚌埠市(淮上区、五河县、禹会区、蚌山区、怀远县、固镇县、龙子湖区)
西安市(新城区、长安区、灞桥区、雁塔区、临潼区、鄠邑区、未央区、阎良区、高陵区、周至县、碑林区、莲湖区、蓝田县)
攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)
临沧市(永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)
邯郸市(魏县、永年区、涉县、大名县、临漳县、磁县、邯山区、广平县、丛台区、武安市、鸡泽县、肥乡区、馆陶县、复兴区、邱县、成安县、曲周县、峰峰矿区)
三明市(清流县、三元区、泰宁县、沙县区、尤溪县、建宁县、永安市、宁化县、明溪县、大田县、将乐县)
无锡市(宜兴市、锡山区、梁溪区、新吴区、惠山区、滨湖区、江阴市)
兰州市(西固区、七里河区、榆中县、皋兰县、安宁区、红古区、城关区、永登县)
嘉峪关市
吉林市(永吉县、磐石市、蛟河市、桦甸市、船营区、昌邑区、龙潭区、舒兰市、丰满区)
遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、安居区、船山区)
常德市(桃源县、武陵区、汉寿县、鼎城区、石门县、安乡县、津市市、澧县、临澧县)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、宣恩县、来凤县、利川市、鹤峰县、建始县、巴东县)
辽阳市(辽阳县、宏伟区、文圣区、白塔区、太子河区、灯塔市、弓长岭区)
绍兴市(越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县)
大庆市(林甸县、肇源县、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区、肇州县、龙凤区)
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香港特别行政区
芜湖市(无为市、繁昌区、鸠江区、镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县)
滁州市(南谯区、琅琊区、全椒县、凤阳县、天长市、明光市、定远县、来安县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、从江县、麻江县、黎平县、镇远县、剑河县、天柱县、施秉县、丹寨县、台江县、岑巩县、榕江县、雷山县、锦屏县、三穗县、凯里市)
嘉兴市(南湖区、桐乡市、秀洲区、嘉善县、海盐县、平湖市、海宁市)
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淮安市(盱眙县、涟水县、清江浦区、洪泽区、金湖县、淮阴区、淮安区)
双鸭山市(集贤县、四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、友谊县、宝山区、饶河县)
云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)
沈阳市(辽中区、苏家屯区、铁西区、于洪区、和平区、皇姑区、大东区、新民市、沈河区、沈北新区、法库县、康平县、浑南区)
孝感市(汉川市、孝南区、孝昌县、应城市、云梦县、安陆市、大悟县)
大理白族自治州(祥云县、洱源县、南涧彝族自治县、弥渡县、云龙县、巍山彝族回族自治县、大理市、宾川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、永平县、剑川县)
伊春市(金林区、大箐山县、伊美区、丰林县、南岔县、友好区、嘉荫县、铁力市、汤旺县、乌翠区)
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贵阳市(白云区、南明区、息烽县、乌当区、花溪区、观山湖区、开阳县、云岩区、清镇市、修文县)
漳州市(诏安县、华安县、东山县、龙文区、芗城区、平和县、长泰区、漳浦县、龙海区、南靖县、云霄县)
阜阳市(颍州区、颍泉区、颍东区、界首市、临泉县、太和县、阜南县、颍上县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)
永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、道县、蓝山县、双牌县、宁远县、冷水滩区、零陵区、江永县、东安县)
铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)
开封市(祥符区、龙亭区、通许县、尉氏县、禹王台区、杞县、鼓楼区、顺河回族区、兰考县)
郑州市(金水区、管城回族区、上街区、新郑市、登封市、中原区、荥阳市、二七区、巩义市、惠济区、中牟县、新密市)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
定西市(临洮县、陇西县、漳县、渭源县、安定区、通渭县、岷县)
南平市(建阳区、建瓯市、邵武市、武夷山市、政和县、顺昌县、光泽县、延平区、松溪县、浦城县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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怪不得古代ai没有发展起来
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