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岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、临湘市、华容县、平江县、君山区、云溪区、汨罗市)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

鞍山市(台安县、海城市、千山区、铁东区、立山区、铁西区、岫岩满族自治县)

河源市(和平县、龙川县、源城区、连平县、东源县、紫金县)  吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县、达日县)

玉溪市(峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、江川区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、平南县、覃塘区)  德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市)

丽水市(莲都区、缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、遂昌县、松阳县、青田县)

乌兰察布市(化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县、集宁区、四子王旗)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

喀什地区(疏勒县、叶城县、伽师县、疏附县、英吉沙县、泽普县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、巴楚县、麦盖提县、喀什市)

陇南市(徽县、礼县、文县、康县、西和县、成县、宕昌县、两当县、武都区)

台州市(温岭市、天台县、临海市、三门县、玉环市、椒江区、黄岩区、路桥区、仙居县)

南通市(如皋市、崇川区、通州区、海门区、启东市、海安市、如东县)

株洲市(醴陵市、渌口区、炎陵县、茶陵县、芦淞区、攸县、天元区、荷塘区、石峰区)

十堰市(丹江口市、郧阳区、竹溪县、郧西县、房县、竹山县、茅箭区、张湾区)

咸阳市(长武县、秦都区、渭城区、淳化县、礼泉县、永寿县、杨陵区、泾阳县、旬邑县、三原县、兴平市、彬州市、乾县、武功县)

临汾市(大宁县、浮山县、洪洞县、汾西县、侯马市、乡宁县、蒲县、霍州市、隰县、尧都区、古县、襄汾县、吉县、曲沃县、翼城县、安泽县、永和县)

烟台市(莱山区、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、福山区、龙口市、招远市、牟平区、芝罘区、海阳市、莱州市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

永州市(冷水滩区、零陵区、江永县、东安县、新田县、祁阳市、道县、宁远县、双牌县、蓝山县、江华瑶族自治县)

福州市(平潭县、马尾区、连江县、永泰县、长乐区、晋安区、闽清县、闽侯县、仓山区、鼓楼区、台江区、福清市、罗源县)

玉林市(兴业县、容县、陆川县、北流市、博白县、玉州区、福绵区)

济源市

黄冈市(红安县、英山县、武穴市、蕲春县、团风县、麻城市、黄州区、浠水县、黄梅县、罗田县)

萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)

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乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

信阳市(息县、浉河区、固始县、淮滨县、新县、平桥区、罗山县、商城县、光山县、潢川县)

金昌市(金川区、永昌县)

南阳市(淅川县、镇平县、西峡县、宛城区、卧龙区、内乡县、新野县、社旗县、桐柏县、方城县、邓州市、唐河县、南召县)  红河哈尼族彝族自治州(石屏县、开远市、红河县、河口瑶族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、蒙自市、泸西县、屏边苗族自治县、弥勒市、个旧市、建水县)

厦门市(湖里区、集美区、思明区、同安区、海沧区、翔安区)

平顶山市(郏县、新华区、湛河区、舞钢市、宝丰县、石龙区、汝州市、卫东区、鲁山县、叶县)

山南市(加查县、隆子县、措美县、浪卡子县、扎囊县、洛扎县、琼结县、乃东区、错那市、贡嘎县、曲松县、桑日县)石家庄市(行唐县、元氏县、井陉县、长安区、鹿泉区、裕华区、深泽县、栾城区、赞皇县、晋州市、正定县、辛集市、井陉矿区、新华区、桥西区、无极县、高邑县、平山县、赵县、灵寿县、藁城区、新乐市)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)  重庆市(巫溪县、涪陵区、江北区、云阳县、巫山县、石柱土家族自治县、南川区、綦江区、璧山区、梁平区、大渡口区、荣昌区、合川区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、大足区、沙坪坝区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、开州区、铜梁区、城口县、武隆区、黔江区、巴南区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、万州区、渝北区、江津区、渝中区、永川区、丰都县、南岸区、忠县、潼南区、九龙坡区、垫江县)

遵义市(红花岗区、桐梓县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、播州区、湄潭县、正安县、赤水市、凤冈县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、仁怀市)

呼和浩特市(清水河县、赛罕区、回民区、武川县、新城区、和林格尔县、托克托县、玉泉区、土默特左旗)

大庆市(林甸县、红岗区、肇州县、龙凤区、肇源县、大同区、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

辽阳市(文圣区、白塔区、太子河区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区、灯塔市)

伊春市(嘉荫县、友好区、南岔县、乌翠区、伊美区、汤旺县、丰林县、金林区、大箐山县、铁力市)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、霍城县、新源县、巩留县、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市、伊宁县)

达州市(开江县、渠县、通川区、万源市、达川区、宣汉县、大竹县)

韶关市(武江区、浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、乐昌市、始兴县、南雄市、仁化县、新丰县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和静县、和硕县、尉犁县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县)

龙岩市(永定区、上杭县、漳平市、武平县、新罗区、连城县、长汀县)

衢州市(常山县、衢江区、江山市、龙游县、柯城区、开化县)

滨州市(沾化区、无棣县、惠民县、滨城区、邹平市、博兴县、阳信县)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

镇江市(丹徒区、句容市、丹阳市、扬中市、润州区、京口区)

楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、姚安县、武定县、大姚县、楚雄市、牟定县、禄丰市、永仁县、元谋县)

广元市(旺苍县、青川县、利州区、昭化区、朝天区、苍溪县、剑阁县)

九江市(庐山市、武宁县、彭泽县、德安县、永修县、修水县、濂溪区、瑞昌市、浔阳区、湖口县、都昌县、共青城市、柴桑区)

济南市(历下区、历城区、市中区、商河县、济阳区、平阴县、钢城区、长清区、天桥区、章丘区、莱芜区、槐荫区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）