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岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、华容县、平江县、岳阳县、临湘市、云溪区、湘阴县、君山区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

柳州市(柳城县、柳江区、城中区、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、融安县)

白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)  济南市(章丘区、历下区、历城区、天桥区、长清区、市中区、商河县、槐荫区、莱芜区、钢城区、平阴县、济阳区)

聊城市(茌平区、东昌府区、临清市、高唐县、阳谷县、冠县、莘县、东阿县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、茂县、若尔盖县、理县、阿坝县、九寨沟县、松潘县、红原县、黑水县、金川县、汶川县、壤塘县、小金县)

天水市(甘谷县、武山县、清水县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、秦安县)蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、淮上区、五河县、禹会区、怀远县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市)  贺州市(平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市、梁河县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、青河县、富蕴县、福海县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、铁山区、阳新县、大冶市、下陆区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

保定市(安国市、高碑店市、高阳县、涞水县、定兴县、唐县、阜平县、莲池区、博野县、涞源县、竞秀区、徐水区、满城区、清苑区、易县、顺平县、定州市、安新县、曲阳县、雄县、蠡县、容城县、望都县、涿州市)

临汾市(永和县、汾西县、安泽县、霍州市、隰县、蒲县、侯马市、襄汾县、乡宁县、古县、大宁县、曲沃县、吉县、洪洞县、翼城县、浮山县、尧都区)

忻州市(代县、偏关县、原平市、岢岚县、定襄县、五台县、宁武县、河曲县、保德县、静乐县、五寨县、繁峙县、忻府区、神池县)

广西壮族自治区

鸡西市(恒山区、城子河区、滴道区、鸡东县、麻山区、梨树区、虎林市、鸡冠区、密山市)

吉林市(桦甸市、蛟河市、舒兰市、昌邑区、丰满区、磐石市、永吉县、龙潭区、船营区)

焦作市(中站区、沁阳市、解放区、温县、孟州市、修武县、武陟县、山阳区、马村区、博爱县)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、华蓥市、武胜县、岳池县)

九江市(武宁县、彭泽县、濂溪区、都昌县、永修县、浔阳区、湖口县、庐山市、共青城市、德安县、瑞昌市、修水县、柴桑区)

黄冈市(黄州区、麻城市、红安县、武穴市、英山县、蕲春县、罗田县、黄梅县、浠水县、团风县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、都兰县、乌兰县、格尔木市、茫崖市)

上海市(嘉定区、宝山区、徐汇区、杨浦区、长宁区、金山区、静安区、崇明区、闵行区、浦东新区、奉贤区、青浦区、普陀区、虹口区、黄浦区、松江区)

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吕梁市(兴县、方山县、中阳县、交口县、临县、离石区、交城县、石楼县、文水县、孝义市、汾阳市、岚县、柳林县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗)  绍兴市(诸暨市、上虞区、越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

孝感市(云梦县、汉川市、孝昌县、大悟县、应城市、孝南区、安陆市)

包头市(昆都仑区、石拐区、九原区、固阳县、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区)朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、双塔区)

唐山市(迁安市、滦南县、丰南区、曹妃甸区、乐亭县、开平区、遵化市、丰润区、玉田县、路南区、滦州市、迁西县、古冶区、路北区)  南充市(高坪区、西充县、仪陇县、营山县、阆中市、嘉陵区、蓬安县、南部县、顺庆区)

山南市(隆子县、洛扎县、乃东区、加查县、贡嘎县、错那市、桑日县、扎囊县、浪卡子县、措美县、曲松县、琼结县)

宁波市(镇海区、奉化区、慈溪市、宁海县、余姚市、海曙区、象山县、江北区、鄞州区、北仑区)

鹤岗市(兴山区、东山区、南山区、兴安区、工农区、绥滨县、向阳区、萝北县)汉中市(汉台区、佛坪县、洋县、宁强县、留坝县、西乡县、勉县、镇巴县、南郑区、城固县、略阳县)

酒泉市(金塔县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

泸州市(江阳区、合江县、泸县、龙马潭区、叙永县、古蔺县、纳溪区)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)

通化市(辉南县、柳河县、二道江区、梅河口市、通化县、东昌区、集安市)

安康市(汉阴县、石泉县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、紫阳县、白河县、平利县、汉滨区、宁陕县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市、象州县、兴宾区)

南通市(如皋市、启东市、通州区、崇川区、海安市、海门区、如东县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

沧州市(运河区、东光县、青县、海兴县、泊头市、任丘市、吴桥县、沧县、河间市、南皮县、黄骅市、肃宁县、新华区、孟村回族自治县、献县、盐山县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市)

楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、大姚县、南华县、双柏县、元谋县、姚安县、禄丰市、牟定县、永仁县)

绥化市(明水县、庆安县、青冈县、兰西县、望奎县、肇东市、北林区、海伦市、绥棱县、安达市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

平顶山市(卫东区、湛河区、鲁山县、新华区、石龙区、郏县、叶县、汝州市、舞钢市、宝丰县)

淮安市(清江浦区、淮阴区、涟水县、金湖县、淮安区、洪泽区、盱眙县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、屯昌县、定安县、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、东方市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。