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开封市(禹王台区、通许县、兰考县、尉氏县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、杞县、鼓楼区)

河源市(东源县、紫金县、和平县、连平县、龙川县、源城区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

沈阳市(苏家屯区、浑南区、康平县、于洪区、法库县、铁西区、皇姑区、辽中区、和平区、沈河区、沈北新区、大东区、新民市)  石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

香港特别行政区

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)

日喀则市(聂拉木县、岗巴县、萨迦县、谢通门县、拉孜县、南木林县、亚东县、江孜县、吉隆县、仲巴县、萨嘎县、康马县、定结县、昂仁县、白朗县、定日县、桑珠孜区、仁布县)  松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)

昭通市(鲁甸县、绥江县、水富市、彝良县、镇雄县、永善县、昭阳区、威信县、大关县、巧家县、盐津县)

梅州市(蕉岭县、丰顺县、五华县、大埔县、梅县区、兴宁市、梅江区、平远县)

石河子市(白杨市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市、昆玉市、北屯市、铁门关市、新星市)

石家庄市(辛集市、栾城区、平山县、井陉矿区、藁城区、鹿泉区、新华区、长安区、赞皇县、无极县、元氏县、赵县、裕华区、正定县、灵寿县、晋州市、高邑县、行唐县、井陉县、桥西区、新乐市、深泽县)

平顶山市(舞钢市、叶县、湛河区、鲁山县、汝州市、宝丰县、卫东区、新华区、石龙区、郏县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

毕节市(七星关区、大方县、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、织金县)

连云港市(赣榆区、海州区、灌云县、东海县、灌南县、连云区)

马鞍山市(花山区、含山县、博望区、和县、雨山区、当涂县)

黄冈市(麻城市、英山县、武穴市、蕲春县、黄梅县、红安县、黄州区、罗田县、团风县、浠水县)

菏泽市(东明县、鄄城县、牡丹区、曹县、定陶区、郓城县、单县、成武县、巨野县)

汕头市(金平区、澄海区、潮阳区、潮南区、南澳县、龙湖区、濠江区)

黄石市(铁山区、阳新县、黄石港区、下陆区、西塞山区、大冶市)

滁州市(明光市、天长市、南谯区、凤阳县、琅琊区、全椒县、定远县、来安县)

固原市(原州区、泾源县、彭阳县、西吉县、隆德县)

安庆市(迎江区、怀宁县、望江县、潜山市、宜秀区、桐城市、大观区、岳西县、宿松县、太湖县)

塔城地区(额敏县、塔城市、沙湾市、托里县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)

永州市(新田县、冷水滩区、东安县、零陵区、蓝山县、江永县、江华瑶族自治县、祁阳市、道县、双牌县、宁远县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县)

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中山市

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、安源区、上栗县)

武汉市(江夏区、蔡甸区、东西湖区、江岸区、硚口区、新洲区、江汉区、青山区、汉阳区、黄陂区、汉南区、洪山区、武昌区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  邵阳市(大祥区、新宁县、武冈市、双清区、城步苗族自治县、邵阳县、洞口县、绥宁县、邵东市、新邵县、北塔区、隆回县)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

鸡西市(恒山区、虎林市、密山市、梨树区、滴道区、城子河区、麻山区、鸡东县、鸡冠区)衡阳市(南岳区、祁东县、衡东县、常宁市、衡阳县、蒸湘区、石鼓区、衡南县、衡山县、雁峰区、耒阳市、珠晖区)

渭南市(临渭区、澄城县、潼关县、蒲城县、合阳县、华阴市、白水县、大荔县、韩城市、富平县、华州区)  乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、新市区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、米东区)

赣州市(兴国县、章贡区、大余县、南康区、定南县、崇义县、石城县、信丰县、全南县、龙南市、上犹县、寻乌县、赣县区、宁都县、瑞金市、会昌县、于都县、安远县)

甘孜藏族自治州(丹巴县、乡城县、雅江县、康定市、新龙县、色达县、石渠县、泸定县、巴塘县、九龙县、道孚县、德格县、稻城县、得荣县、白玉县、甘孜县、理塘县、炉霍县)

遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、余庆县、凤冈县、播州区、仁怀市、绥阳县、湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区)蚌埠市(蚌山区、禹会区、淮上区、五河县、固镇县、龙子湖区、怀远县)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

合肥市(长丰县、庐阳区、瑶海区、巢湖市、包河区、蜀山区、肥东县、庐江县、肥西县)

普洱市(西盟佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、青河县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、连州市、清新区、阳山县、英德市)

安康市(平利县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、石泉县、白河县、紫阳县、旬阳市)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、新源县、霍城县、特克斯县、奎屯市、伊宁县、巩留县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、昭苏县)

保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

广州市(花都区、白云区、天河区、从化区、增城区、荔湾区、越秀区、番禺区、海珠区、南沙区、黄埔区)

内江市(威远县、东兴区、市中区、资中县、隆昌市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

贵港市(平南县、覃塘区、港南区、港北区、桂平市)

佳木斯市(桦川县、东风区、同江市、向阳区、前进区、郊区、富锦市、抚远市、桦南县、汤原县)

绥化市(北林区、明水县、绥棱县、海伦市、肇东市、庆安县、安达市、兰西县、望奎县、青冈县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特右旗)

温州市(苍南县、乐清市、鹿城区、文成县、瓯海区、洞头区、平阳县、永嘉县、泰顺县、龙港市、瑞安市、龙湾区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。