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梧州市(长洲区、岑溪市、藤县、龙圩区、万秀区、蒙山县、苍梧县)

惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)

营口市(老边区、站前区、大石桥市、西市区、盖州市、鲅鱼圈区)

呼和浩特市(清水河县、新城区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、回民区、托克托县、武川县)  乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、山海关区、海港区、卢龙县)

南昌市(西湖区、青云谱区、东湖区、进贤县、南昌县、新建区、红谷滩区、青山湖区、安义县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)  龙岩市(漳平市、上杭县、长汀县、连城县、武平县、新罗区、永定区)

白山市(抚松县、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区)

定西市(陇西县、岷县、漳县、通渭县、安定区、临洮县、渭源县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县、陇川县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、薛城区、峄城区、山亭区)

儋州市

兰州市(红古区、安宁区、榆中县、永登县、西固区、皋兰县、城关区、七里河区)

邯郸市(邱县、涉县、鸡泽县、邯山区、成安县、大名县、曲周县、永年区、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、馆陶县、魏县、广平县、磁县、临漳县、复兴区、武安市)

福州市(长乐区、福清市、鼓楼区、马尾区、台江区、罗源县、仓山区、晋安区、闽清县、闽侯县、平潭县、永泰县、连江县)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、原州区、泾源县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、咸安区)

上海市(杨浦区、虹口区、青浦区、静安区、长宁区、黄浦区、松江区、宝山区、浦东新区、徐汇区、嘉定区、奉贤区、金山区、崇明区、普陀区、闵行区)

和田地区(策勒县、和田市、洛浦县、民丰县、于田县、墨玉县、皮山县、和田县)

凉山彝族自治州(盐源县、会理市、雷波县、美姑县、冕宁县、金阳县、喜德县、宁南县、越西县、昭觉县、木里藏族自治县、布拖县、普格县、甘洛县、西昌市、德昌县、会东县)

泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、苏尼特左旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市)

忻州市(河曲县、偏关县、岢岚县、忻府区、五寨县、原平市、静乐县、神池县、五台县、繁峙县、代县、宁武县、保德县、定襄县)

蚌埠市(淮上区、禹会区、蚌山区、龙子湖区、固镇县、怀远县、五河县)

宁夏回族自治区

衢州市(开化县、衢江区、龙游县、江山市、常山县、柯城区)

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承德市(承德县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、隆化县、双滦区、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、宽城满族自治县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、富宁县、丘北县、马关县、文山市、麻栗坡县、西畴县、广南县)

中山市

阜阳市(颍上县、颍泉区、颍州区、阜南县、太和县、颍东区、界首市、临泉县)  牡丹江市(穆棱市、东宁市、宁安市、绥芬河市、海林市、东安区、西安区、爱民区、林口县、阳明区)

昭通市(威信县、镇雄县、水富市、巧家县、绥江县、永善县、彝良县、昭阳区、大关县、盐津县、鲁甸县)

濮阳市(南乐县、濮阳县、清丰县、华龙区、台前县、范县)

湛江市(徐闻县、雷州市、吴川市、遂溪县、霞山区、廉江市、赤坎区、坡头区、麻章区)新余市(分宜县、渝水区)

东莞市  澳门特别行政区

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、尉犁县、和硕县、且末县、和静县、库尔勒市、博湖县、焉耆回族自治县、若羌县)

长治市(襄垣县、黎城县、潞城区、武乡县、长子县、上党区、壶关县、沁县、屯留区、沁源县、潞州区、平顺县)

烟台市(龙口市、芝罘区、莱阳市、莱州市、蓬莱区、莱山区、海阳市、栖霞市、牟平区、福山区、招远市)黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、都匀市、独山县、荔波县、罗甸县、惠水县、瓮安县、长顺县、三都水族自治县、龙里县、平塘县)

通化市(通化县、集安市、辉南县、东昌区、柳河县、梅河口市、二道江区)

长春市(宽城区、九台区、德惠市、二道区、榆树市、公主岭市、双阳区、朝阳区、南关区、农安县、绿园区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

咸阳市(淳化县、三原县、彬州市、渭城区、秦都区、兴平市、长武县、乾县、武功县、礼泉县、旬邑县、永寿县、泾阳县、杨陵区)

益阳市(赫山区、资阳区、南县、安化县、沅江市、桃江县)

商丘市(夏邑县、柘城县、宁陵县、虞城县、睢县、梁园区、睢阳区、永城市、民权县)

黄石市(西塞山区、大冶市、铁山区、下陆区、黄石港区、阳新县)

西宁市(湟中区、城中区、湟源县、城东区、城北区、大通回族土族自治县、城西区)

海东市(互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、安居区、射洪市)

永州市(蓝山县、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、新田县、道县、东安县、零陵区、双牌县、祁阳市、冷水滩区)

镇江市(丹徒区、扬中市、丹阳市、京口区、润州区、句容市)

广州市(天河区、越秀区、花都区、白云区、海珠区、黄埔区、番禺区、从化区、增城区、南沙区、荔湾区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

济源市

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。