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珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
营口市(大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、老边区)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
陇南市(文县、武都区、两当县、徽县、西和县、成县、康县、礼县、宕昌县)
甘孜藏族自治州(泸定县、理塘县、巴塘县、丹巴县、康定市、德格县、甘孜县、得荣县、雅江县、色达县、道孚县、九龙县、白玉县、石渠县、炉霍县、乡城县、新龙县、稻城县)
广西壮族自治区
济源市
杭州市(西湖区、临安区、滨江区、建德市、淳安县、桐庐县、余杭区、萧山区、钱塘区、拱墅区、富阳区、上城区、临平区)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
宜春市(靖安县、铜鼓县、樟树市、奉新县、丰城市、宜丰县、万载县、高安市、袁州区、上高县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、晴隆县、贞丰县、普安县、册亨县、安龙县、兴仁市)
宜宾市(高县、翠屏区、长宁县、筠连县、屏山县、兴文县、南溪区、叙州区、江安县、珙县)
马鞍山市(博望区、和县、花山区、含山县、雨山区、当涂县)
保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)
铜仁市(思南县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县)
临汾市(翼城县、蒲县、乡宁县、古县、浮山县、霍州市、安泽县、汾西县、尧都区、吉县、大宁县、永和县、侯马市、隰县、洪洞县、曲沃县、襄汾县)
运城市(垣曲县、稷山县、河津市、芮城县、闻喜县、平陆县、万荣县、临猗县、盐湖区、夏县、新绛县、绛县、永济市)
孝感市(汉川市、云梦县、应城市、孝南区、大悟县、孝昌县、安陆市)
东莞市
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)
衢州市(江山市、衢江区、常山县、开化县、龙游县、柯城区)
济宁市(邹城市、兖州区、嘉祥县、鱼台县、汶上县、泗水县、任城区、金乡县、梁山县、微山县、曲阜市)
怀化市(中方县、溆浦县、通道侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县)
常州市(金坛区、溧阳市、新北区、武进区、钟楼区、天宁区)
黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市、铁山区、阳新县)
黄山市(徽州区、黟县、祁门县、屯溪区、歙县、黄山区、休宁县)
娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、涟源市、双峰县)
湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、德清县、吴兴区)
信阳市(潢川县、平桥区、浉河区、光山县、息县、新县、淮滨县、商城县、固始县、罗山县)
辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)
安顺市(平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
澳门特别行政区
萍乡市(安源区、芦溪县、莲花县、湘东区、上栗县)
连云港市(赣榆区、灌南县、海州区、灌云县、东海县、连云区)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、象州县、武宣县、兴宾区)
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市)
内蒙古自治区
吉林市(永吉县、蛟河市、龙潭区、舒兰市、桦甸市、丰满区、船营区、磐石市、昌邑区)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
咸阳市(杨陵区、渭城区、兴平市、彬州市、武功县、礼泉县、永寿县、秦都区、淳化县、旬邑县、泾阳县、乾县、三原县、长武县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)
许昌市(禹州市、鄢陵县、长葛市、建安区、襄城县、魏都区)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、弥渡县、永平县、洱源县、剑川县、鹤庆县、宾川县、祥云县、南涧彝族自治县、云龙县、大理市、巍山彝族回族自治县)
呼和浩特市(新城区、托克托县、武川县、清水河县、玉泉区、回民区、土默特左旗、和林格尔县、赛罕区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、永顺县、古丈县、吉首市、泸溪县、龙山县、凤凰县)
芜湖市(鸠江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区、无为市、弋江区、南陵县)
三沙市(西沙区、南沙区)
武汉市(青山区、新洲区、汉南区、蔡甸区、硚口区、东西湖区、江岸区、汉阳区、江夏区、黄陂区、洪山区、江汉区、武昌区)
延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、龙井市、敦化市、延吉市、和龙市、汪清县、安图县)
日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)
乐山市(市中区、犍为县、峨眉山市、井研县、沐川县、金口河区、沙湾区、夹江县、五通桥区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)
南通市(崇川区、如东县、如皋市、通州区、海门区、启东市、海安市)
周口市(商水县、西华县、川汇区、沈丘县、淮阳区、项城市、太康县、扶沟县、郸城县、鹿邑县)
漳州市(芗城区、华安县、东山县、平和县、云霄县、龙文区、龙海区、诏安县、长泰区、漳浦县、南靖县)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
昭通市(鲁甸县、水富市、威信县、大关县、镇雄县、昭阳区、巧家县、永善县、绥江县、盐津县、彝良县)
龙岩市(上杭县、长汀县、漳平市、新罗区、永定区、连城县、武平县)
洛阳市(伊川县、宜阳县、新安县、偃师区、西工区、涧西区、老城区、洛宁县、嵩县、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区、栾川县、孟津区)
黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、嫩江市、北安市、五大连池市)
益阳市(桃江县、南县、沅江市、安化县、资阳区、赫山区)
南充市(营山县、阆中市、嘉陵区、西充县、南部县、蓬安县、顺庆区、高坪区、仪陇县)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、龙港区、建昌县、连山区、南票区)
庆阳市(正宁县、镇原县、西峰区、合水县、庆城县、环县、宁县、华池县)
宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、萧县、灵璧县)
七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)
嘉兴市(平湖市、秀洲区、海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市、南湖区)
长春市(双阳区、绿园区、榆树市、农安县、宽城区、南关区、九台区、二道区、德惠市、公主岭市、朝阳区)
茂名市(化州市、信宜市、茂南区、电白区、高州市)
包头市(青山区、固阳县、石拐区、土默特右旗、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区)
宁夏回族自治区
酒泉市(玉门市、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)
韶关市(始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、新丰县、武江区、曲江区、乐昌市、南雄市、仁化县、翁源县)
通化市(辉南县、通化县、二道江区、梅河口市、东昌区、柳河县、集安市)
无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区、惠山区、锡山区、新吴区)
广元市(苍溪县、剑阁县、青川县、旺苍县、利州区、朝天区、昭化区)
锦州市(黑山县、义县、北镇市、凌海市、凌河区、太和区、古塔区)
绵阳市(盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、安州区、平武县、游仙区、江油市、涪城区)
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西宁市(城中区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城北区、城西区、城东区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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