西游黄狮传-教你如何在逆境中找到前行的勇气与智慧！
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防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)
曲靖市(会泽县、沾益区、富源县、师宗县、罗平县、宣威市、陆良县、马龙区、麒麟区)
呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、托克托县、清水河县、回民区、武川县、新城区、玉泉区)
南阳市(桐柏县、内乡县、宛城区、邓州市、镇平县、方城县、南召县、社旗县、淅川县、西峡县、新野县、卧龙区、唐河县)
昌都市(芒康县、左贡县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、边坝县、八宿县、洛隆县、江达县、察雅县、卡若区)
临夏回族自治州(康乐县、广河县、临夏市、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县)
吕梁市(兴县、中阳县、孝义市、方山县、文水县、柳林县、离石区、汾阳市、临县、交口县、交城县、岚县、石楼县)
朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县)
广安市(广安区、武胜县、邻水县、华蓥市、前锋区、岳池县)
黄冈市(黄梅县、罗田县、黄州区、红安县、团风县、英山县、武穴市、浠水县、蕲春县、麻城市)
南通市(如东县、崇川区、海门区、通州区、启东市、如皋市、海安市)
云浮市(郁南县、罗定市、云安区、云城区、新兴县)
凉山彝族自治州(喜德县、木里藏族自治县、昭觉县、布拖县、会东县、金阳县、美姑县、雷波县、越西县、会理市、甘洛县、普格县、冕宁县、西昌市、盐源县、德昌县、宁南县)
东莞市
阿里地区(改则县、革吉县、日土县、札达县、措勤县、噶尔县、普兰县)
唐山市(滦南县、曹妃甸区、丰润区、玉田县、迁西县、滦州市、乐亭县、路北区、丰南区、开平区、路南区、古冶区、迁安市、遵化市)
晋城市(高平市、陵川县、阳城县、泽州县、沁水县、城区)
绍兴市(上虞区、新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区)
安阳市(安阳县、殷都区、林州市、汤阴县、文峰区、龙安区、滑县、北关区、内黄县)
达州市(万源市、通川区、渠县、大竹县、宣汉县、开江县、达川区)
南宁市(邕宁区、青秀区、江南区、兴宁区、马山县、隆安县、横州市、武鸣区、良庆区、上林县、宾阳县、西乡塘区)
本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、明山区)
沈阳市(皇姑区、浑南区、苏家屯区、辽中区、法库县、和平区、沈河区、沈北新区、康平县、大东区、新民市、于洪区、铁西区)
韶关市(武江区、乐昌市、曲江区、南雄市、始兴县、仁化县、浈江区、乳源瑶族自治县、新丰县、翁源县)
绥化市(海伦市、兰西县、望奎县、绥棱县、青冈县、明水县、安达市、庆安县、肇东市、北林区)
运城市(永济市、夏县、芮城县、万荣县、盐湖区、平陆县、绛县、稷山县、临猗县、垣曲县、闻喜县、新绛县、河津市)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区)
肇庆市(端州区、封开县、怀集县、鼎湖区、四会市、广宁县、高要区、德庆县)
石河子市(铁门关市、北屯市、图木舒克市、新星市、白杨市、胡杨河市、双河市、可克达拉市、昆玉市、阿拉尔市、五家渠市)
内蒙古自治区
玉林市(陆川县、福绵区、博白县、容县、玉州区、兴业县、北流市)
太原市(万柏林区、杏花岭区、晋源区、尖草坪区、古交市、娄烦县、迎泽区、小店区、阳曲县、清徐县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
宜春市(高安市、奉新县、樟树市、万载县、丰城市、袁州区、铜鼓县、宜丰县、上高县、靖安县)
龙岩市(漳平市、武平县、新罗区、上杭县、连城县、长汀县、永定区)
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鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)
贵阳市(清镇市、白云区、南明区、息烽县、乌当区、修文县、开阳县、观山湖区、花溪区、云岩区)
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九江市(武宁县、彭泽县、都昌县、湖口县、柴桑区、永修县、浔阳区、庐山市、修水县、瑞昌市、德安县、共青城市、濂溪区)
海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县、玉门市、肃州区、敦煌市)
焦作市(温县、博爱县、中站区、修武县、武陟县、沁阳市、解放区、孟州市、山阳区、马村区)
信阳市(罗山县、浉河区、息县、商城县、潢川县、平桥区、新县、固始县、淮滨县、光山县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、建水县、元阳县、绿春县)
驻马店市(上蔡县、汝南县、平舆县、确山县、西平县、驿城区、遂平县、正阳县、泌阳县、新蔡县)
巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)
常德市(桃源县、石门县、武陵区、鼎城区、临澧县、汉寿县、津市市、澧县、安乡县)
天津市(静海区、和平区、宝坻区、河东区、津南区、东丽区、滨海新区、河西区、河北区、红桥区、北辰区、蓟州区、西青区、武清区、南开区、宁河区)
澳门特别行政区
齐齐哈尔市(龙沙区、龙江县、讷河市、昂昂溪区、泰来县、富裕县、克山县、碾子山区、甘南县、拜泉县、依安县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、建华区、富拉尔基区)
喀什地区(喀什市、岳普湖县、巴楚县、麦盖提县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、伽师县、叶城县、英吉沙县、疏附县、泽普县)
金华市(义乌市、武义县、兰溪市、婺城区、磐安县、永康市、东阳市、金东区、浦江县)
固原市(泾源县、原州区、隆德县、西吉县、彭阳县)
赣州市(兴国县、宁都县、崇义县、会昌县、南康区、定南县、章贡区、上犹县、赣县区、石城县、龙南市、全南县、瑞金市、安远县、大余县、信丰县、寻乌县、于都县)
大庆市(龙凤区、红岗区、萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、大同区、让胡路区、林甸县)
抚州市(崇仁县、南城县、宜黄县、东乡区、金溪县、南丰县、黎川县、临川区、资溪县、广昌县、乐安县)
武汉市(硚口区、黄陂区、江岸区、汉南区、汉阳区、青山区、东西湖区、武昌区、蔡甸区、新洲区、江汉区、江夏区、洪山区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
白银市(白银区、平川区、景泰县、靖远县、会宁县)
毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、织金县、七星关区、金沙县、大方县)
昭通市(盐津县、彝良县、威信县、大关县、永善县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、昭阳区、水富市、绥江县)
贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
连云港市(灌云县、连云区、海州区、灌南县、东海县、赣榆区)
江门市(开平市、江海区、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、恩平市)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、奇台县)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
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果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛多县、达日县、玛沁县、班玛县)
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保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县)
白城市(洮南市、镇赉县、大安市、通榆县、洮北区)
滨州市(无棣县、邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区、惠民县)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县、双辽市)
商丘市(梁园区、虞城县、民权县、夏邑县、睢阳区、柘城县、宁陵县、睢县、永城市)
香港特别行政区
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)
新余市(渝水区、分宜县)
那曲市(申扎县、巴青县、比如县、尼玛县、班戈县、双湖县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、索县、安多县)
许昌市(魏都区、禹州市、建安区、鄢陵县、襄城县、长葛市)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
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