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文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、广南县、砚山县、富宁县、西畴县、丘北县、文山市)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区)

固原市(泾源县、彭阳县、原州区、隆德县、西吉县)

临汾市(汾西县、大宁县、古县、吉县、蒲县、浮山县、乡宁县、霍州市、永和县、翼城县、襄汾县、尧都区、侯马市、曲沃县、安泽县、洪洞县、隰县)  东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)

新乡市(获嘉县、长垣市、辉县市、原阳县、红旗区、封丘县、新乡县、卫辉市、延津县、卫滨区、牧野区、凤泉区)

六安市(金安区、霍山县、金寨县、霍邱县、裕安区、叶集区、舒城县)

唐山市(乐亭县、开平区、滦南县、丰润区、路南区、玉田县、迁西县、迁安市、曹妃甸区、路北区、滦州市、古冶区、丰南区、遵化市)湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、德清县、长兴县)

鹤岗市(南山区、兴山区、兴安区、绥滨县、向阳区、萝北县、东山区、工农区)  中山市

阜新市(海州区、太平区、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区)

渭南市(潼关县、白水县、临渭区、大荔县、合阳县、澄城县、蒲城县、华州区、韩城市、华阴市、富平县)

广西壮族自治区

平凉市(静宁县、崆峒区、灵台县、华亭市、崇信县、庄浪县、泾川县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、大安区、荣县、沿滩区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

澳门特别行政区

梧州市(万秀区、长洲区、藤县、岑溪市、龙圩区、苍梧县、蒙山县)

重庆市(丰都县、南川区、九龙坡区、开州区、渝中区、武隆区、涪陵区、云阳县、巫山县、合川区、渝北区、长寿区、南岸区、潼南区、璧山区、万州区、綦江区、江北区、城口县、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、铜梁区、江津区、忠县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、永川区、大足区、大渡口区、石柱土家族自治县、梁平区、荣昌区、北碚区、黔江区、垫江县)

吉林市(昌邑区、桦甸市、舒兰市、龙潭区、船营区、丰满区、磐石市、永吉县、蛟河市)

广元市(青川县、剑阁县、朝天区、苍溪县、旺苍县、昭化区、利州区)

鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗)

贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

泉州市(金门县、丰泽区、南安市、德化县、永春县、惠安县、安溪县、鲤城区、洛江区、泉港区、石狮市、晋江市)

朔州市(应县、山阴县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县)

林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县、米林市)

双鸭山市(集贤县、饶河县、友谊县、岭东区、宝清县、四方台区、宝山区、尖山区)

洛阳市(宜阳县、瀍河回族区、汝阳县、嵩县、西工区、伊川县、涧西区、洛宁县、偃师区、洛龙区、孟津区、老城区、新安县、栾川县)

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菏泽市(巨野县、曹县、单县、定陶区、东明县、牡丹区、鄄城县、郓城县、成武县)

黑河市(嫩江市、逊克县、北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市)

淮安市(淮阴区、盱眙县、涟水县、淮安区、清江浦区、金湖县、洪泽区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、永顺县、凤凰县、保靖县、古丈县、花垣县、龙山县)  郴州市(安仁县、桂东县、宜章县、资兴市、永兴县、嘉禾县、临武县、汝城县、桂阳县、苏仙区、北湖区)

塔城地区(额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市、裕民县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、三都水族自治县、瓮安县、惠水县、平塘县、罗甸县、都匀市、龙里县、独山县、长顺县、福泉市、荔波县)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、灵璧县、砀山县)丹东市(振安区、元宝区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、东港市)

张家口市(万全区、蔚县、张北县、赤城县、沽源县、尚义县、阳原县、下花园区、桥东区、涿鹿县、怀来县、崇礼区、康保县、桥西区、怀安县、宣化区)  岳阳市(华容县、岳阳县、汨罗市、临湘市、岳阳楼区、君山区、湘阴县、平江县、云溪区)

深圳市(盐田区、福田区、光明区、宝安区、罗湖区、龙华区、龙岗区、坪山区、南山区)

长沙市(天心区、望城区、岳麓区、宁乡市、雨花区、浏阳市、开福区、芙蓉区、长沙县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县)鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)

台州市(椒江区、黄岩区、路桥区、仙居县、三门县、临海市、天台县、温岭市、玉环市)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

济南市(钢城区、平阴县、莱芜区、济阳区、历下区、商河县、章丘区、天桥区、历城区、槐荫区、长清区、市中区)

吉安市(新干县、吉水县、吉州区、万安县、青原区、遂川县、泰和县、永丰县、吉安县、安福县、永新县、井冈山市、峡江县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、巩留县、霍城县、特克斯县、新源县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)

普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区)

清远市(英德市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、连州市、清新区、阳山县)

济源市

通辽市(库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

益阳市(桃江县、南县、沅江市、资阳区、安化县、赫山区)

赤峰市(宁城县、红山区、林西县、克什克腾旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林右旗)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、且末县、轮台县、博湖县、和静县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

和田地区(于田县、和田市、皮山县、洛浦县、和田县、民丰县、策勒县、墨玉县)

大同市(阳高县、广灵县、灵丘县、平城区、云州区、左云县、浑源县、新荣区、天镇县、云冈区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。