宝贝真紧我忍不了了_重温经典，感受无与伦比的感动与冒险！
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黑河市(五大连池市、孙吴县、北安市、爱辉区、逊克县、嫩江市)
淮南市(潘集区、八公山区、谢家集区、大通区、田家庵区、凤台县、寿县)
兰州市(西固区、七里河区、皋兰县、安宁区、红古区、城关区、榆中县、永登县)
湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
赣州市(赣县区、大余县、上犹县、龙南市、于都县、会昌县、安远县、石城县、信丰县、崇义县、南康区、宁都县、瑞金市、定南县、全南县、寻乌县、兴国县、章贡区)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、陕州区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
牡丹江市(海林市、林口县、阳明区、东安区、绥芬河市、东宁市、宁安市、爱民区、穆棱市、西安区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、新龙县、甘孜县、白玉县、色达县、泸定县、九龙县、康定市、乡城县、雅江县、得荣县、丹巴县、巴塘县、石渠县、道孚县、德格县、稻城县、理塘县)
塔城地区(额敏县、沙湾市、托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县)
南昌市(安义县、进贤县、西湖区、红谷滩区、东湖区、青山湖区、新建区、青云谱区、南昌县)
巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、保靖县、吉首市、永顺县、凤凰县、花垣县、古丈县)
乐山市(五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、井研县、市中区、峨眉山市、金口河区、沙湾区、沐川县、夹江县、峨边彝族自治县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)
酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
三明市(将乐县、沙县区、建宁县、明溪县、大田县、三元区、尤溪县、泰宁县、清流县、宁化县、永安市)
安阳市(龙安区、北关区、文峰区、滑县、殷都区、林州市、汤阴县、安阳县、内黄县)
安庆市(宜秀区、桐城市、望江县、岳西县、大观区、怀宁县、太湖县、潜山市、宿松县、迎江区)
龙岩市(长汀县、武平县、漳平市、永定区、新罗区、上杭县、连城县)
泸州市(龙马潭区、江阳区、纳溪区、叙永县、泸县、合江县、古蔺县)
乌兰察布市(兴和县、四子王旗、卓资县、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼后旗、凉城县)
玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县)
儋州市
娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、娄星区、涟源市)
十堰市(郧西县、丹江口市、竹溪县、张湾区、房县、竹山县、郧阳区、茅箭区)
武汉市(东西湖区、江汉区、江夏区、汉南区、黄陂区、硚口区、武昌区、江岸区、汉阳区、新洲区、洪山区、蔡甸区、青山区)
贵阳市(乌当区、白云区、开阳县、南明区、花溪区、云岩区、息烽县、观山湖区、修文县、清镇市)
遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、射洪市、大英县)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、繁昌区、弋江区、鸠江区、无为市、南陵县)
毕节市(金沙县、织金县、黔西市、大方县、纳雍县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)
宜春市(铜鼓县、樟树市、袁州区、丰城市、万载县、奉新县、宜丰县、上高县、高安市、靖安县)
临夏回族自治州(和政县、永靖县、康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、广河县)
邯郸市(邯山区、曲周县、丛台区、临漳县、广平县、涉县、复兴区、魏县、武安市、大名县、永年区、肥乡区、邱县、馆陶县、峰峰矿区、成安县、磁县、鸡泽县)
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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
衢州市(江山市、开化县、龙游县、衢江区、柯城区、常山县)
昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县)
宁夏回族自治区
大连市(沙河口区、金州区、旅顺口区、普兰店区、中山区、瓦房店市、西岗区、庄河市、长海县、甘井子区)
重庆市(九龙坡区、荣昌区、万州区、巴南区、江津区、石柱土家族自治县、忠县、北碚区、永川区、合川区、开州区、云阳县、梁平区、丰都县、铜梁区、奉节县、南川区、垫江县、长寿区、沙坪坝区、江北区、渝中区、綦江区、黔江区、大渡口区、潼南区、巫溪县、涪陵区、城口县、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、渝北区、巫山县、武隆区、南岸区、大足区、秀山土家族苗族自治县)
石河子市(五家渠市、新星市、双河市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、白杨市)
梅州市(丰顺县、五华县、大埔县、梅江区、梅县区、兴宁市、平远县、蕉岭县)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
齐齐哈尔市(泰来县、富裕县、龙沙区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、建华区、克山县、拜泉县、铁锋区、昂昂溪区、龙江县、依安县、富拉尔基区、甘南县、克东县、碾子山区)
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濮阳市(濮阳县、范县、华龙区、南乐县、台前县、清丰县)
聊城市(高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区、茌平区、临清市、冠县、莘县)
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黄山市(歙县、休宁县、黟县、徽州区、屯溪区、黄山区、祁门县)
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柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、融安县、柳城县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、城中区)
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乌鲁木齐市(达坂城区、新市区、天山区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、水磨沟区)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、共和县、贵德县)
包头市(青山区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、东河区、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、石拐区)
汉中市(略阳县、镇巴县、城固县、佛坪县、南郑区、宁强县、西乡县、洋县、留坝县、汉台区、勉县)
内江市(隆昌市、资中县、市中区、东兴区、威远县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
宁波市(镇海区、江北区、奉化区、海曙区、余姚市、慈溪市、象山县、北仑区、宁海县、鄞州区)
临汾市(蒲县、翼城县、侯马市、曲沃县、安泽县、乡宁县、襄汾县、大宁县、尧都区、永和县、隰县、古县、浮山县、霍州市、吉县、洪洞县、汾西县)
丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)
茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)
澳门特别行政区
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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