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伊春市(乌翠区、友好区、丰林县、伊美区、南岔县、金林区、嘉荫县、铁力市、大箐山县、汤旺县)

衡水市(武邑县、阜城县、景县、深州市、枣强县、故城县、武强县、冀州区、安平县、饶阳县、桃城区)

宜宾市(叙州区、翠屏区、珙县、筠连县、兴文县、长宁县、高县、屏山县、江安县、南溪区)  佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)

陇南市(武都区、礼县、成县、宕昌县、康县、两当县、西和县、文县、徽县)

宜昌市(西陵区、远安县、当阳市、猇亭区、兴山县、枝江市、长阳土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、五峰土家族自治县、秭归县、宜都市、点军区)

韶关市(新丰县、始兴县、浈江区、翁源县、曲江区、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区、仁化县、乐昌市)

怀化市(沅陵县、中方县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、会同县、通道侗族自治县、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县)  黔南布依族苗族自治州(贵定县、福泉市、三都水族自治县、独山县、罗甸县、荔波县、长顺县、平塘县、都匀市、惠水县、瓮安县、龙里县)

济宁市(微山县、金乡县、曲阜市、兖州区、邹城市、任城区、鱼台县、汶上县、梁山县、嘉祥县、泗水县)

益阳市(沅江市、安化县、南县、桃江县、资阳区、赫山区)

漳州市(华安县、漳浦县、云霄县、长泰区、南靖县、龙海区、芗城区、诏安县、东山县、龙文区、平和县)

锦州市(古塔区、黑山县、义县、凌河区、太和区、北镇市、凌海市)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区)

巴中市(南江县、平昌县、巴州区、通江县、恩阳区)

丽水市(莲都区、遂昌县、青田县、云和县、龙泉市、庆元县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县)

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宁夏回族自治区

果洛藏族自治州(达日县、久治县、甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县)

金昌市(金川区、永昌县)

大连市(中山区、普兰店区、瓦房店市、旅顺口区、西岗区、甘井子区、沙河口区、长海县、金州区、庄河市)

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黄山市(黟县、黄山区、歙县、休宁县、屯溪区、祁门县、徽州区)

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澳门特别行政区

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、郁南县、云城区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、鹤山区、淇滨区)  海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

常州市(天宁区、溧阳市、金坛区、武进区、钟楼区、新北区)

长沙市(望城区、浏阳市、天心区、开福区、雨花区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、岳麓区)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、望花区、新抚区、顺城区)淮南市(大通区、八公山区、潘集区、田家庵区、寿县、凤台县、谢家集区)

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衡阳市(祁东县、衡阳县、常宁市、衡山县、石鼓区、衡南县、珠晖区、耒阳市、衡东县、蒸湘区、南岳区、雁峰区)

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沈阳市(苏家屯区、铁西区、于洪区、浑南区、和平区、大东区、新民市、沈河区、法库县、辽中区、沈北新区、皇姑区、康平县)渭南市(蒲城县、大荔县、临渭区、华州区、华阴市、白水县、合阳县、富平县、潼关县、韩城市、澄城县)

周口市(西华县、沈丘县、川汇区、鹿邑县、太康县、项城市、郸城县、扶沟县、商水县、淮阳区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、肇源县、肇州县、萨尔图区、林甸县、红岗区、让胡路区、龙凤区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市)

龙岩市(永定区、连城县、武平县、漳平市、新罗区、长汀县、上杭县)

石家庄市(新乐市、行唐县、平山县、辛集市、赞皇县、井陉矿区、赵县、无极县、新华区、长安区、高邑县、正定县、灵寿县、鹿泉区、藁城区、井陉县、深泽县、元氏县、晋州市、桥西区、栾城区、裕华区)

河源市(龙川县、连平县、东源县、和平县、紫金县、源城区)

金华市(兰溪市、东阳市、金东区、磐安县、浦江县、义乌市、婺城区、武义县、永康市)

兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗)

三沙市(南沙区、西沙区)

马鞍山市(和县、当涂县、博望区、雨山区、含山县、花山区)

铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县、义马市)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

荆州市(江陵县、监利市、公安县、石首市、沙市区、松滋市、洪湖市、荆州区)

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清新区、清城区、佛冈县、连州市、连山壮族瑶族自治县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。