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三明市(泰宁县、宁化县、将乐县、尤溪县、建宁县、大田县、清流县、明溪县、沙县区、永安市、三元区)

安庆市(宜秀区、太湖县、望江县、迎江区、怀宁县、岳西县、潜山市、桐城市、宿松县、大观区)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、镇远县、施秉县、岑巩县、台江县、榕江县、黄平县、麻江县、凯里市、从江县、丹寨县、剑河县、雷山县、天柱县、三穗县、锦屏县)

朝阳市(双塔区、龙城区、建平县、朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  保定市(安新县、定兴县、竞秀区、高碑店市、满城区、涿州市、顺平县、安国市、唐县、易县、蠡县、雄县、容城县、曲阳县、徐水区、涞源县、高阳县、莲池区、定州市、清苑区、望都县、阜平县、涞水县、博野县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特左旗)

广安市(岳池县、华蓥市、前锋区、邻水县、广安区、武胜县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县)  呼和浩特市(武川县、赛罕区、回民区、和林格尔县、新城区、玉泉区、土默特左旗、清水河县、托克托县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)

黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市)

衢州市(常山县、衢江区、龙游县、江山市、开化县、柯城区)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

安康市(宁陕县、白河县、汉阴县、汉滨区、石泉县、岚皋县、镇坪县、平利县、紫阳县、旬阳市)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县)

上海市(杨浦区、青浦区、崇明区、闵行区、金山区、长宁区、静安区、嘉定区、徐汇区、宝山区、松江区、普陀区、虹口区、奉贤区、浦东新区、黄浦区)

宜昌市(远安县、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、宜都市、伍家岗区、猇亭区、当阳市、秭归县、夷陵区、枝江市、点军区、长阳土家族自治县)

阿里地区(普兰县、札达县、日土县、噶尔县、革吉县、改则县、措勤县)

深圳市(光明区、宝安区、罗湖区、福田区、南山区、盐田区、龙岗区、坪山区、龙华区)

黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市、孙吴县)

承德市(隆化县、双桥区、宽城满族自治县、承德县、平泉市、滦平县、双滦区、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

唐山市(古冶区、路南区、开平区、迁西县、丰润区、丰南区、滦州市、路北区、玉田县、滦南县、乐亭县、曹妃甸区、迁安市、遵化市)

南平市(武夷山市、延平区、建瓯市、建阳区、光泽县、浦城县、顺昌县、松溪县、邵武市、政和县)

咸阳市(彬州市、渭城区、兴平市、三原县、淳化县、秦都区、武功县、礼泉县、长武县、泾阳县、永寿县、旬邑县、乾县、杨陵区)

临汾市(侯马市、隰县、乡宁县、洪洞县、蒲县、浮山县、襄汾县、曲沃县、安泽县、翼城县、吉县、汾西县、古县、尧都区、大宁县、霍州市、永和县)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县)

庆阳市(正宁县、镇原县、华池县、宁县、西峰区、环县、庆城县、合水县)

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天津市(河东区、滨海新区、静海区、武清区、南开区、河北区、河西区、红桥区、西青区、宁河区、津南区、东丽区、和平区、北辰区、蓟州区、宝坻区)

锦州市(太和区、义县、古塔区、凌河区、黑山县、北镇市、凌海市)

兰州市(西固区、安宁区、榆中县、七里河区、城关区、皋兰县、永登县、红古区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、若羌县、博湖县、且末县、轮台县、库尔勒市、和静县、和硕县)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

焦作市(武陟县、马村区、山阳区、温县、孟州市、解放区、修武县、中站区、博爱县、沁阳市)

潍坊市(昌乐县、寒亭区、高密市、临朐县、安丘市、寿光市、昌邑市、青州市、诸城市、坊子区、潍城区、奎文区)秦皇岛市(海港区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、抚宁区、山海关区)

南京市(玄武区、溧水区、六合区、雨花台区、建邺区、栖霞区、江宁区、秦淮区、浦口区、高淳区、鼓楼区)  莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)

遵义市(汇川区、绥阳县、湄潭县、播州区、习水县、赤水市、余庆县、仁怀市、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县)

伊春市(大箐山县、汤旺县、友好区、金林区、嘉荫县、南岔县、丰林县、铁力市、伊美区、乌翠区)

丽水市(青田县、松阳县、缙云县、龙泉市、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县)鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、海城市、立山区、铁西区)

中山市

巴中市(平昌县、通江县、南江县、恩阳区、巴州区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、隆德县、泾源县)

白城市(大安市、通榆县、镇赉县、洮北区、洮南市)

芜湖市(湾沚区、弋江区、无为市、南陵县、鸠江区、繁昌区、镜湖区)

运城市(永济市、夏县、绛县、临猗县、稷山县、新绛县、垣曲县、万荣县、盐湖区、闻喜县、河津市、芮城县、平陆县)

鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、山城区、淇滨区)

商洛市(商州区、丹凤县、镇安县、山阳县、商南县、柞水县、洛南县)

吕梁市(交城县、离石区、交口县、文水县、孝义市、汾阳市、岚县、柳林县、方山县、中阳县、石楼县、临县、兴县)

长沙市(长沙县、浏阳市、雨花区、宁乡市、开福区、天心区、岳麓区、望城区、芙蓉区)

澳门特别行政区

沈阳市(皇姑区、康平县、辽中区、大东区、法库县、于洪区、和平区、铁西区、新民市、苏家屯区、浑南区、沈河区、沈北新区)

天水市(清水县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、甘谷县、武山县)

崇左市(龙州县、扶绥县、江州区、大新县、凭祥市、天等县、宁明县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)

鹤岗市(工农区、东山区、兴山区、萝北县、南山区、兴安区、绥滨县、向阳区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。