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黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、锦屏县、凯里市、三穗县、麻江县、黎平县、天柱县、从江县、台江县、丹寨县、镇远县、雷山县、施秉县、岑巩县、剑河县)
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烟台市(莱州市、蓬莱区、招远市、芝罘区、龙口市、牟平区、莱阳市、栖霞市、莱山区、福山区、海阳市)
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普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
晋城市(高平市、泽州县、陵川县、城区、阳城县、沁水县)
内蒙古自治区
保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市)
福州市(闽侯县、永泰县、福清市、罗源县、长乐区、台江区、马尾区、鼓楼区、平潭县、晋安区、连江县、闽清县、仓山区)
商洛市(洛南县、山阳县、丹凤县、商州区、商南县、镇安县、柞水县)
黄山市(歙县、休宁县、徽州区、黄山区、祁门县、黟县、屯溪区)
张家口市(桥东区、沽源县、下花园区、万全区、涿鹿县、尚义县、赤城县、桥西区、阳原县、蔚县、康保县、张北县、怀安县、崇礼区、宣化区、怀来县)
安康市(宁陕县、紫阳县、旬阳市、汉滨区、白河县、平利县、镇坪县、岚皋县、汉阴县、石泉县)
泸州市(泸县、纳溪区、古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县)
绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、平武县、安州区、梓潼县、江油市、涪城区、三台县、游仙区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、奎屯市、霍城县、巩留县、昭苏县、新源县、尼勒克县、伊宁县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市)
芜湖市(南陵县、鸠江区、繁昌区、镜湖区、无为市、湾沚区、弋江区)
鞍山市(铁东区、台安县、铁西区、立山区、千山区、海城市、岫岩满族自治县)
扬州市(高邮市、宝应县、广陵区、江都区、仪征市、邗江区)
阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、乌什县、柯坪县、沙雅县、新和县、库车市、阿瓦提县、拜城县)
六安市(霍山县、舒城县、霍邱县、金寨县、叶集区、裕安区、金安区)
许昌市(建安区、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县)
商丘市(民权县、梁园区、永城市、虞城县、睢县、柘城县、宁陵县、夏邑县、睢阳区)
陇南市(西和县、武都区、文县、徽县、两当县、康县、成县、礼县、宕昌县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、兴仁市、望谟县、兴义市、安龙县、晴隆县、贞丰县)
抚州市(广昌县、黎川县、崇仁县、南丰县、金溪县、临川区、东乡区、南城县、宜黄县、资溪县、乐安县)
广安市(前锋区、广安区、华蓥市、武胜县、岳池县、邻水县)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、红河县、弥勒市、石屏县、屏边苗族自治县、蒙自市、绿春县、河口瑶族自治县、建水县、泸西县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市)
郴州市(汝城县、永兴县、桂东县、临武县、资兴市、苏仙区、桂阳县、北湖区、安仁县、嘉禾县、宜章县)
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锦州市(凌河区、北镇市、黑山县、古塔区、太和区、义县、凌海市)
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昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)
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达州市(渠县、开江县、大竹县、达川区、万源市、通川区、宣汉县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、都兰县、乌兰县、格尔木市)
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西藏自治区
成都市(武侯区、大邑县、青白江区、简阳市、成华区、邛崃市、崇州市、温江区、彭州市、都江堰市、青羊区、新津区、蒲江县、郫都区、双流区、金堂县、龙泉驿区、锦江区、新都区、金牛区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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