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湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)

西宁市(城中区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟源县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、义马市、陕州区、湖滨区)

莆田市(仙游县、涵江区、荔城区、秀屿区、城厢区)  湛江市(霞山区、赤坎区、坡头区、遂溪县、雷州市、徐闻县、廉江市、吴川市、麻章区)

内江市(威远县、隆昌市、东兴区、市中区、资中县)

丽水市(龙泉市、青田县、缙云县、遂昌县、庆元县、云和县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)中山市

固原市(原州区、彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县)  阿克苏地区(库车市、温宿县、拜城县、乌什县、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、新和县)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、平川区、白银区)

合肥市(肥西县、庐阳区、包河区、庐江县、肥东县、瑶海区、蜀山区、长丰县、巢湖市)

呼和浩特市(托克托县、清水河县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、回民区、新城区、武川县)

忻州市(忻府区、河曲县、繁峙县、定襄县、保德县、静乐县、原平市、五寨县、岢岚县、五台县、偏关县、神池县、宁武县、代县)

达州市(开江县、渠县、宣汉县、通川区、大竹县、万源市、达川区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

宜春市(丰城市、靖安县、宜丰县、袁州区、高安市、万载县、上高县、奉新县、铜鼓县、樟树市)

自贡市(荣县、自流井区、大安区、沿滩区、贡井区、富顺县)

昌都市(芒康县、洛隆县、左贡县、类乌齐县、丁青县、八宿县、贡觉县、卡若区、江达县、察雅县、边坝县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、彰武县、海州区、细河区、新邱区)

兰州市(西固区、榆中县、红古区、七里河区、城关区、安宁区、永登县、皋兰县)

德州市(临邑县、夏津县、宁津县、乐陵市、齐河县、陵城区、德城区、武城县、禹城市、庆云县、平原县)

廊坊市(安次区、霸州市、永清县、大城县、三河市、香河县、大厂回族自治县、广阳区、文安县、固安县)

荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市)

乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、新市区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)

黄冈市(团风县、红安县、黄梅县、英山县、武穴市、罗田县、麻城市、黄州区、浠水县、蕲春县)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、连平县、东源县、源城区)

吉安市(吉州区、永丰县、新干县、峡江县、遂川县、安福县、万安县、永新县、吉水县、泰和县、吉安县、青原区、井冈山市)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

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常德市(鼎城区、石门县、桃源县、澧县、临澧县、安乡县、武陵区、津市市、汉寿县)

佳木斯市(向阳区、桦南县、富锦市、前进区、东风区、抚远市、同江市、桦川县、汤原县、郊区)

贵阳市(息烽县、白云区、南明区、乌当区、修文县、开阳县、观山湖区、清镇市、云岩区、花溪区)

昆明市(安宁市、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、官渡区、富民县、西山区、呈贡区、五华区、嵩明县、盘龙区)  兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

广州市(越秀区、天河区、南沙区、从化区、花都区、荔湾区、增城区、海珠区、白云区、番禺区、黄埔区)

佛山市(禅城区、顺德区、高明区、三水区、南海区)

泸州市(纳溪区、叙永县、合江县、泸县、龙马潭区、古蔺县、江阳区)那曲市(色尼区、巴青县、尼玛县、双湖县、索县、聂荣县、申扎县、比如县、班戈县、安多县、嘉黎县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、来凤县、宣恩县、恩施市、咸丰县、利川市、建始县)  榆林市(绥德县、佳县、横山区、子洲县、米脂县、定边县、神木市、榆阳区、吴堡县、清涧县、靖边县、府谷县)

广元市(青川县、剑阁县、利州区、旺苍县、昭化区、朝天区、苍溪县)

赤峰市(松山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、巴林左旗、喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区、宁城县、林西县)

阳泉市(盂县、平定县、矿区、郊区、城区)广安市(广安区、前锋区、邻水县、岳池县、华蓥市、武胜县)

锡林郭勒盟(多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、二连浩特市、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

福州市(闽侯县、长乐区、罗源县、平潭县、鼓楼区、连江县、晋安区、台江区、仓山区、马尾区、永泰县、福清市、闽清县)

遵义市(桐梓县、习水县、余庆县、绥阳县、汇川区、正安县、仁怀市、红花岗区、播州区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、赤水市)

宁德市(福鼎市、蕉城区、霞浦县、屏南县、柘荣县、古田县、寿宁县、周宁县、福安市)

泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市)

南充市(仪陇县、嘉陵区、蓬安县、南部县、阆中市、顺庆区、高坪区、营山县、西充县)

朔州市(应县、山阴县、右玉县、朔城区、怀仁市、平鲁区)

漳州市(云霄县、漳浦县、龙海区、华安县、龙文区、南靖县、芗城区、长泰区、诏安县、东山县、平和县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

永州市(零陵区、双牌县、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、宁远县、东安县、祁阳市、蓝山县、新田县、江永县)

甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、夏河县、合作市、临潭县、卓尼县)

淮南市(谢家集区、八公山区、田家庵区、大通区、凤台县、潘集区、寿县)

咸宁市(赤壁市、通城县、咸安区、嘉鱼县、崇阳县、通山县)

承德市(滦平县、隆化县、宽城满族自治县、双滦区、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市)

上饶市(广信区、广丰区、弋阳县、万年县、信州区、余干县、铅山县、玉山县、德兴市、鄱阳县、横峰县、婺源县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。