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楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、双柏县、元谋县、永仁县、姚安县、禄丰市、武定县、大姚县、楚雄市)

大庆市(肇州县、萨尔图区、红岗区、让胡路区、龙凤区、林甸县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)

天水市(武山县、秦安县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、甘谷县)

兰州市(永登县、安宁区、红古区、皋兰县、七里河区、西固区、榆中县、城关区)  临沂市(平邑县、蒙阴县、沂水县、莒南县、兰陵县、郯城县、临沭县、罗庄区、沂南县、费县、河东区、兰山区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

南充市(阆中市、西充县、高坪区、南部县、顺庆区、营山县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县)

香港特别行政区

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)  伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、霍城县、巩留县、伊宁县、新源县、昭苏县、伊宁市)

宁波市(北仑区、镇海区、慈溪市、象山县、宁海县、奉化区、海曙区、余姚市、鄞州区、江北区)

阜阳市(颍泉区、临泉县、界首市、颍上县、颍州区、颍东区、阜南县、太和县)

甘孜藏族自治州(乡城县、稻城县、白玉县、甘孜县、九龙县、德格县、巴塘县、新龙县、石渠县、得荣县、丹巴县、色达县、泸定县、道孚县、炉霍县、康定市、雅江县、理塘县)

雅安市(雨城区、荥经县、天全县、汉源县、芦山县、宝兴县、石棉县、名山区)

长春市(九台区、农安县、朝阳区、绿园区、二道区、公主岭市、双阳区、榆树市、宽城区、德惠市、南关区)

福州市(鼓楼区、晋安区、长乐区、马尾区、罗源县、闽侯县、仓山区、平潭县、连江县、闽清县、永泰县、福清市、台江区)

重庆市(梁平区、江北区、涪陵区、垫江县、大足区、江津区、开州区、石柱土家族自治县、铜梁区、合川区、荣昌区、黔江区、忠县、南川区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、北碚区、渝中区、璧山区、城口县、沙坪坝区、巴南区、綦江区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、潼南区、万州区、永川区、南岸区、长寿区、云阳县、巫山县、大渡口区、武隆区、奉节县、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区)

盐城市(亭湖区、射阳县、东台市、大丰区、滨海县、阜宁县、建湖县、响水县、盐都区)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、西吉县、彭阳县)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)

十堰市(茅箭区、郧阳区、房县、郧西县、丹江口市、竹山县、竹溪县、张湾区)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、大安市、通榆县)

镇江市(润州区、丹徒区、句容市、京口区、扬中市、丹阳市)

和田地区(墨玉县、洛浦县、民丰县、策勒县、和田市、皮山县、于田县、和田县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、雷山县、黄平县、榕江县、天柱县、从江县、施秉县、麻江县、丹寨县、台江县、三穗县、剑河县、锦屏县、黎平县、凯里市、镇远县)

儋州市

通化市(二道江区、柳河县、集安市、通化县、东昌区、辉南县、梅河口市)

百色市(隆林各族自治县、右江区、靖西市、乐业县、那坡县、田林县、德保县、平果市、凌云县、田东县、田阳区、西林县)

张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

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河池市(宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、天峨县、凤山县)

长沙市(开福区、天心区、宁乡市、雨花区、芙蓉区、望城区、浏阳市、岳麓区、长沙县)

广安市(前锋区、岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县)

朔州市(平鲁区、右玉县、怀仁市、朔城区、山阴县、应县)  崇左市(凭祥市、大新县、天等县、宁明县、扶绥县、江州区、龙州县)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、凉城县、化德县、卓资县)拉萨市(林周县、城关区、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区)

庆阳市(华池县、西峰区、庆城县、宁县、合水县、正宁县、环县、镇原县)  池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

内蒙古自治区

新疆维吾尔自治区

邵阳市(邵东市、绥宁县、隆回县、新宁县、大祥区、洞口县、城步苗族自治县、新邵县、邵阳县、武冈市、北塔区、双清区)枣庄市(市中区、山亭区、台儿庄区、薛城区、滕州市、峄城区)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

眉山市(青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县、丹棱县、东坡区)

北京市(朝阳区、通州区、房山区、大兴区、怀柔区、顺义区、延庆区、门头沟区、密云区、昌平区、西城区、石景山区、海淀区、平谷区、丰台区、东城区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

杭州市(临安区、建德市、临平区、萧山区、拱墅区、桐庐县、钱塘区、滨江区、富阳区、西湖区、淳安县、上城区、余杭区)

沧州市(新华区、东光县、盐山县、孟村回族自治县、运河区、任丘市、河间市、黄骅市、吴桥县、海兴县、沧县、肃宁县、献县、南皮县、青县、泊头市)

澳门特别行政区

铁岭市(银州区、西丰县、调兵山市、清河区、铁岭县、昌图县、开原市)

济宁市(梁山县、泗水县、嘉祥县、兖州区、微山县、邹城市、金乡县、汶上县、任城区、曲阜市、鱼台县)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

德州市(乐陵市、齐河县、临邑县、夏津县、武城县、宁津县、德城区、禹城市、庆云县、平原县、陵城区)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、林口县、东宁市、宁安市、爱民区、海林市、东安区、西安区、阳明区)

邯郸市(涉县、复兴区、成安县、馆陶县、峰峰矿区、邱县、永年区、临漳县、魏县、大名县、邯山区、肥乡区、曲周县、丛台区、鸡泽县、武安市、磁县、广平县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。