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全国服务区域：
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
湖州市(南浔区、长兴县、德清县、吴兴区、安吉县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)
广安市(岳池县、邻水县、广安区、前锋区、武胜县、华蓥市)
双鸭山市(尖山区、岭东区、宝山区、宝清县、饶河县、集贤县、四方台区、友谊县)
盐城市(建湖县、响水县、东台市、射阳县、大丰区、滨海县、亭湖区、阜宁县、盐都区)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)
喀什地区(巴楚县、喀什市、叶城县、泽普县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、伽师县、英吉沙县)
朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)
贵阳市(乌当区、观山湖区、清镇市、南明区、白云区、开阳县、花溪区、息烽县、云岩区、修文县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
韶关市(始兴县、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、南雄市、曲江区、乐昌市、翁源县、新丰县、武江区)
内蒙古自治区
郴州市(永兴县、资兴市、汝城县、临武县、苏仙区、宜章县、桂东县、安仁县、嘉禾县、北湖区、桂阳县)
遵义市(绥阳县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区、红花岗区、凤冈县、湄潭县、正安县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、赤水市)
荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)
塔城地区(托里县、乌苏市、沙湾市、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、绥中县、连山区、建昌县、南票区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、米东区、水磨沟区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、达坂城区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
信阳市(光山县、淮滨县、潢川县、浉河区、平桥区、罗山县、商城县、固始县、息县、新县)
通辽市(库伦旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗)
晋中市(左权县、太谷区、榆社县、昔阳县、榆次区、祁县、寿阳县、和顺县、灵石县、平遥县、介休市)
包头市(石拐区、白云鄂博矿区、土默特右旗、青山区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、固阳县)
西安市(碑林区、临潼区、阎良区、莲湖区、鄠邑区、高陵区、未央区、蓝田县、新城区、雁塔区、灞桥区、长安区、周至县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、牙克石市、额尔古纳市、根河市、陈巴尔虎旗、满洲里市、阿荣旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗)
益阳市(沅江市、安化县、桃江县、赫山区、南县、资阳区)
北京市(西城区、平谷区、顺义区、大兴区、密云区、门头沟区、延庆区、房山区、丰台区、东城区、怀柔区、朝阳区、石景山区、通州区、昌平区、海淀区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、巴东县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、利川市、建始县)
滁州市(天长市、琅琊区、凤阳县、明光市、来安县、南谯区、全椒县、定远县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
徐州市(新沂市、贾汪区、铜山区、云龙区、鼓楼区、泉山区、沛县、丰县、睢宁县、邳州市)
安阳市(北关区、汤阴县、文峰区、龙安区、内黄县、安阳县、殷都区、滑县、林州市)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县)
泸州市(合江县、古蔺县、江阳区、叙永县、泸县、龙马潭区、纳溪区)
成都市(青白江区、崇州市、大邑县、锦江区、金堂县、龙泉驿区、新津区、双流区、邛崃市、郫都区、彭州市、温江区、武侯区、青羊区、简阳市、成华区、蒲江县、金牛区、新都区、都江堰市)
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重庆市(北碚区、垫江县、江津区、武隆区、渝北区、荣昌区、南岸区、开州区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、城口县、长寿区、江北区、丰都县、黔江区、云阳县、忠县、大足区、沙坪坝区、九龙坡区、万州区、巫溪县、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、铜梁区、永川区、涪陵区、潼南区、渝中区、巫山县、巴南区、南川区、璧山区、梁平区、合川区、石柱土家族自治县)
锦州市(义县、黑山县、太和区、凌海市、北镇市、凌河区、古塔区)
宜春市(丰城市、袁州区、靖安县、高安市、万载县、宜丰县、上高县、奉新县、樟树市、铜鼓县)
贺州市(平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)
锡林郭勒盟(正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、锡林浩特市、镶黄旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)
白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)
漳州市(南靖县、漳浦县、长泰区、诏安县、龙海区、云霄县、平和县、龙文区、东山县、华安县、芗城区)
泉州市(德化县、永春县、鲤城区、南安市、金门县、晋江市、安溪县、惠安县、洛江区、石狮市、丰泽区、泉港区)
吉安市(吉州区、永新县、青原区、永丰县、新干县、峡江县、遂川县、泰和县、井冈山市、安福县、吉水县、万安县、吉安县)
玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、红塔区、通海县、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)
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黄冈市(浠水县、黄州区、罗田县、英山县、黄梅县、蕲春县、红安县、麻城市、武穴市、团风县)
忻州市(河曲县、代县、岢岚县、保德县、神池县、偏关县、静乐县、忻府区、宁武县、五台县、定襄县、原平市、繁峙县、五寨县)
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眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、彭山区、丹棱县、青神县)
本溪市(溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、本溪满族自治县)
梅州市(蕉岭县、兴宁市、大埔县、平远县、五华县、丰顺县、梅县区、梅江区)
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辽阳市(太子河区、灯塔市、辽阳县、白塔区、弓长岭区、宏伟区、文圣区)
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凉山彝族自治州(喜德县、越西县、甘洛县、昭觉县、金阳县、盐源县、美姑县、宁南县、冕宁县、布拖县、西昌市、会东县、木里藏族自治县、雷波县、普格县、会理市、德昌县)
无锡市(梁溪区、宜兴市、惠山区、锡山区、新吴区、江阴市、滨湖区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)
深圳市(宝安区、光明区、罗湖区、福田区、龙岗区、坪山区、盐田区、南山区、龙华区)
镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、京口区、句容市、扬中市)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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